S&P500가 뭔고 ISA가 뭔지는 알려주면서 어떻게 시작하는건지 다들 안 알려줘서 제가 알아냈습니다.
제일 설명이 잘 되어있던 곳은 한국투자은행이 직접 쓴 블로그였고요. 읽으면 대충 어떤 건지 감이 옵니다.
*주식 어떻게 사냐?
1. 한국 투자 은행 어플 깔어요 -> 2. 메뉴 -> 3. 상품 -> 4. ISA(중개형) 가입/계좌 이전 클릭 -> 5. 계좌를 만들어요 -> 하루 정도 지나야 주식 구매 가능 -> 아래 주식 사세요
*뭐 사야 하냐?
(그냥 트위터 언니들이 사라는 거 샀어요)
1. TIGER 미국 S&P500 : 미국주식 중 상위 500개 모아놓은 주식
2. RISE 미국 나스닥100 : 미국 기술중 상위 100개 모아놓은 주식
3. TIGER 미국 배당다우존스 : 미국 주식 중 배당금 잘 주는 기업 100개 모아놓은 주식
전 한 달에 각 10만 원 정도 저축한다고 생각하고 사고 있어요. 중요한 건 세금 내기 싫으면 최소 3년 이상은 유지는 꼭 하랬어요. -> 중도 출금 하지 말라는 뜻 (언니들 이게 맞나요? 아니면 아니라고 해주세요)
https://t.co/suQZPgUODM
ISA 계좌로 ETF 잘못 사면 큰일납니다
3년 만기 전에 꼭 알아야 하는 것
ISA를 적금처럼 생각하면 헷갈림
ISA는 돈 넣고 만기 때 이자 받는 계좌가 아니라
계좌 안에서 ETF나 주식을 굴리고
거기서 생긴 세금을 줄이는 계좌에 가까움
그래서 핵심은
“무슨 ETF를 샀냐”
“만기 전에 어떻게 처리하냐”
이 두 가지임
특히 ISA에서 많이 사는 게
국내상장 해외 ETF임
예를 들면
S&P500 ETF
나스닥100 ETF
미국배당 ETF
이런 것들
근데 여기서 중요한 게 있음
일반 계좌에서 국내상장 해외 ETF로 수익이 나면
그 수익은 배당소득으로 잡힘
그리고 금융소득이 1년에 2천만 원을 넘으면
금융소득종합과세 대상이 될 수 있음
처음엔 별거 아닌 것 같아도
수익이 커지면 세금 차이가 꽤 커질 수 있음
그래서 ISA가 의미 있는 거임
ISA는 일반형 기준 200만 원
서민형 기준 400만 원까지 비과세
그 초과분은 9.9% 분리과세 구조라서
일반 계좌보다 세금 부담을 줄일 수 있음
근데 문제는 만기임
ISA는 3년만 채우면 끝이 아니라
만기 전에 내가 어떻게 할지 미리 정해야 함
대본에서 가장 중요했던 포인트는 이거였음
만기 후 해지할 거라면
계좌 안 ETF를 제때 매도해서
현금화 일정까지 계산해야 한다는 것
ETF는 팔아도 바로 돈이 들어오는 게 아니라
결제까지 시간이 걸림
그러니까 만기일 딱 맞춰서 움직이면 위험함
캘린더에 ISA 만기일을 적어두고
최소 3개월 전에는 선택해야 함
1. 해지하고 새 ISA로 다시 시작할지
비과세 한도를 다시 쓰고 싶으면
만기 후 정리하고 새로 시작하는 방법이 있음
다만 이 경우엔
보유 ETF를 팔아야 할 수 있음
문제는 그 시점이 하락장일 수도 있다는 것임
세금 혜택을 받으려고
손해 보고 팔아야 하는 상황이 생길 수 있음
2. 만기를 연장할지
ETF를 팔고 싶지 않거나
계속 복리로 굴리고 싶다면
만기 연장을 생각해볼 수 있음
만기 연장은 보통 만기 3개월 전부터 가능한 경우가 많으니
증권사 앱에서 미리 확인해야 함
이걸 안 해두면
나중에 급하게 결정하게 됨
3. 연금저축펀드로 이전할지
ISA 만기 자금을 연금저축펀드로 옮기는 방법도 있음
노후 자금으로 오래 가져갈 생각이라면
이 선택지도 꽤 중요함
다만 연금저축펀드는 55세 이후 연금 수령 구조라
단기 목돈이 필요한 사람한테는 안 맞을 수 있음
여기서 진짜 조심해야 할 건
ISA에 아무 ETF나 넣는 게 아님
국내 주식형 ETF나 국내 개별주식은
일반 계좌에서도 매매차익 과세가 크지 않은 경우가 많음
반대로 국내상장 해외 ETF처럼
일반 계좌에서 세금 부담이 커질 수 있는 상품은
ISA 안에서 굴릴 때 절세 효과가 더 커질 수 있음
그러니까 ISA는
그냥 ETF 사는 계좌가 아니라
세금 구조를 보고 쓰는 계좌에 가까움
지금 ISA를 하고 있다면
오늘 당장 해야 할 건 하나임
증권사 앱 들어가서
내 ISA 만기일 확인하기
그리고 캘린더에
ISA 만기 3개월 전
ISA 만기일
매도 검토일
이렇게 적어두는 것
ISA에서 제일 무서운 건
수익률이 아니라
만기일을 까먹고 세금 혜택을 제대로 못 챙기는 것일 수도 있음
투자는 수익도 중요하지만
번 돈을 얼마나 지키느냐도 중요함
ISA는 잘 쓰면 좋은 계좌인데
적금처럼 대충 만기만 기다리면
생각보다 놓치는 게 많을 수 있음
ISA에서 국내주식 및 국내주식형ETF를 모으는 것은 비추천함
왜냐하면 ISA는 세금 감면을 위해 개설하는 계좌인데 국내주식 및 국내주식형ETF는 애초에 매매차익(사고 팔때 얻는 수익)에 대해 비과세(세금이 안 붙음)이기 때문
게다가 ISA는 매년 납입한도가 존재하기 때문에 차라리 다른 종목들로 채우는 것이 좋음