Faris.fisll

🏡 Property Enthusiast

[Faris.fisll @FisllFaris]

menjana pendapatan mungkin memberikan pulangan yang lebih tinggi. Strategi terbaik bergantung pada matlamat kewangan, toleransi risiko dan disiplin awak dalam mengurus wang.

[Faris.fisll @FisllFaris]

Duit Lebih RM1,000 Sebulan… Bayar Loan atau Labur?

Ramai beranggapan membayar lebih kepada principal pinjaman rumah ialah cara paling bijak untuk cepat habiskan hutang. Memang betul, strategi ini dapat mengurangkan tempoh pinjaman dan jumlah faedah yang dibayar. Namun,

[Faris.fisll @FisllFaris]

ketenangan fikiran.
.
Kesimpulannya, tiada satu strategi yang sesuai untuk semua orang. Jika matlamat awak ialah bebas hutang, bayar principal ialah pilihan yang baik. Tetapi jika matlamat awak ialah membina kekayaan, menggunakan lebihan tunai untuk melabur atau membeli aset yang

[Faris.fisll @FisllFaris]

mesti bayar sampai 35 tahun. Ia cuma memberi lebih fleksibiliti kepada kita.

[Faris.fisll @FisllFaris]

Ramai ingat bila ambil loan 35 tahun, mesti habis bayar 35 tahun.
.
.
Sebenarnya tak semestinya.
Kalau rumah tu untuk pelaburan, saya lebih suka ambil tenure maksimum sebab ansuran bulanan lebih rendah. Jadi lebih mudah nak breakeven atau dapat positive cash flow daripada sewaan.

[Faris.fisll @FisllFaris]

boleh selesai lebih awal walaupun asalnya ambil tempoh 35 tahun.
.
.
Maksudnya, kita dapat dua kelebihan sekali:
✅ Ansuran bulanan rendah.
✅ Fleksibiliti untuk habiskan loan lebih cepat bila ada lebihan duit.
Jadi bagi saya, tempoh pinjaman yang panjang bukan bermaksud kita

[Faris.fisll @FisllFaris]

rumah yang sesuai dengan matlamat kewangan anda.

[Faris.fisll @FisllFaris]

Tapi kalau rumah untuk pelaburan dan disewakan, sama ada sewa satu unit atau sewa ikut bilik, strategi dia berbeza.
Saya lebih cenderung untuk maksimumkan tempoh pinjaman.
.
.
Kenapa?
Sebab ansuran bulanan jadi lebih rendah, lebih mudah nak capai breakeven dengan hasil sewa, dan

[Faris.fisll @FisllFaris]

kalau hasil sewa lebih tinggi daripada ansuran serta kos-kos lain, barulah kita mula dapat positive cash flow setiap bulan.
.
.
Jadi sebelum pilih tempoh pinjaman, tanya diri dulu:
Rumah ni untuk diduduki... atau untuk menjana duit?
Follow saya kalau nak belajar strategi beli

[Faris.fisll @FisllFaris]

loan lebih awal, itu lebih baik sebab kita dapat kurangkan jumlah faedah yang dibayar. Rumah yang kita duduk sendiri pula biasanya belum menjana pendapatan. Selagi kita masih bayar ansuran, ia lebih kepada komitmen kewangan yang perlu ditanggung setiap bulan.
.
.

[Faris.fisll @FisllFaris]

"Ramai orang tanya saya, nak ambil loan rumah 35 tahun ke, 30 tahun ke, atau pendekkan?"
Jawapan saya, bergantung pada tujuan beli rumah.
.
.
Kalau rumah untuk duduk sendiri, ambillah tempoh pinjaman ikut kemampuan bulanan. Tapi kalau mampu bayar lebih setiap bulan atau habiskan

[Faris.fisll @FisllFaris]

Jadi modal nak mula beli rumah jadi lebih rendah berbanding pilihan lain.
.
.
Follow saya kalau nak belajar lebih banyak tentang hartanah dan cara beli rumah dengan lebih bijak!

[Faris.fisll @FisllFaris]

"Kalau korang nak beli rumah kat Malaysia, sebenarnya ada 3 jenis pembelian rumah."

Pertama: Rumah lelong. Harga biasanya lebih murah, tapi ada risiko tertentu dan kena buat kajian sebelum beli.

Kedua: Rumah subsale. Maksudnya rumah second-hand yang dah siap.

[Faris.fisll @FisllFaris]

Sebab kebanyakan projek menawarkan 0% down payment, jadi tak perlu keluarkan deposit 10% dari poket sendiri.
Selain tu, selalunya ada macam-macam pakej menarik seperti:
✅ Diskaun Bumiputera
✅ Rebate daripada developer
✅ Cashback untuk kurangkan kos permulaan

[Faris.fisll @FisllFaris]

With the Great Eastern Takaful Medical Card, the deductible is only paid once a year, no matter how many times you get hospitalized.

The best part the deductible is waived for critical cases such as heart attack, accident, emergency surgery, stroke, or airway obstruction.