Marco Ovelli

Consulente Finanziario
dal 1996

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Fonti, per chi verifica 👇
Guru Grades (studio originale):
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Bailey / López de Prado (2017):
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#finanza e #mercati #LetteraAUnImprenditore

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Le previsioni del nulla

68 dei più celebri esperti finanziari del mondo. 6.582 previsioni sui mercati, verificate una a una per 15 anni.

Accuratezza media: 47,4%. Peggio del lancio di una moneta. 🧵

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#LetteraAUnImprenditore #PassaggioGenerazionale #PianificazionePatrimoniale #DonazioneImmobiliare #Imprenditori

Lettera a un imprenditore

Stai pensando di vendere un immobile per evitare problemi ai tuoi figli?

Aspetta un attimo

Fino a ieri il tuo ragionamento aveva senso. Donare un immobile a un figlio significava consegnargli un bene “fragile”: se un altro erede si fosse sentito danneggiato, avrebbe potuto rivalersi su quell’immobile anche dopo la vendita a terzi. Risultato concreto? Le banche non concedevano mutui agli acquirenti. Solo l’1,6% delle richieste di mutuo riguardava immobili di provenienza donativa. Vendere, in pratica, era quasi impossibile.

Molti imprenditori come te hanno scelto quindi la strada opposta: vendere prima, e donare denaro. Perdendo però il controllo del bene, il suo valore nel tempo, e a volte anche pagando imposte che si potevano evitare.

Da giugno 2026 il quadro è cambiato. La riforma — art. 44 della Legge 182/2025, la “Legge Semplificazioni”, pienamente operativa dal 18 giugno 2026 — toglie all’immobile donato quella fragilità: chi si sente leso dalla donazione non può più aggredire il bene venduto, ma ha diritto a un risarcimento in denaro da chi ha ricevuto la donazione. Come già avviene in gran parte d’Europa.

Tradotto: tuo figlio potrà vendere quell’immobile, o usarlo come garanzia per un mutuo, senza il freno che c’era fino a ieri.

I numeri dicono che non sei solo in questo ragionamento: nel 2025 in Italia sono state registrate 216.558 donazioni immobiliari. Il passaggio generazionale del mattone riguarda centinaia di migliaia di famiglie ogni anno.

Cosa cambia per te, in concreto?

Che oggi la donazione torna a essere uno strumento pienamente utilizzabile nella pianificazione del tuo patrimonio. Ma attenzione: la tutela degli altri eredi non sparisce, cambia solo forma. Se hai più figli, un patrimonio articolato, o immobili sia personali che aziendali, le mosse vanno studiate con cura.

Il mio consiglio: parlane con il tuo commercialista e con il tuo notaio, insieme. Fiscale, legale e patrimoniale vanno valutati come un unico disegno, non a compartimenti stagni.

E se vuoi un confronto anche sul lato investimenti e protezione del patrimonio di famiglia, sono a disposizione
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🔎 Fonte normativa e approfondimento del Notariato

📚 Per chi vuole approfondire, lo studio del Consiglio Nazionale del Notariato sulla riforma delle donazioni (Legge 182/2025, art. 44): https://t.co/JqhLPIlssr

https://t.co/JoZRY8bnju

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Quanto mi dai?

Me l’ha chiesto così, seduto davanti a me. Un imprenditore. Ha appena venduto l’azienda.
Sul tavolo, una somma a sei zeri.

“Quanto mi dai?”

Come se fossi un BOT del 1985. VI ricordate quei tassi?
Io benissimo!

Gli ho risposto con un’altra domanda:

“Quanto vuoi che valga questa somma tra 20 anni?”

Silenzio.

Perché la vera domanda non è quanto rende. È quanto resta.

Con un’inflazione media del 3%, in 20 anni il potere d’acquisto si dimezza. Quel patrimonio a sei zeri, lasciato “al sicuro”, diventa la metà. Senza che nessuno te lo rubi. Senza una sola giornata negativa sull’estratto conto.

L’imprenditore lo sa meglio di chiunque: la sua azienda non è cresciuta stando ferma. È cresciuta perché ogni anno lui reinvestiva, proteggeva i margini, adeguava i prezzi.

Il patrimonio funziona allo stesso modo. Ha bisogno di asset reali: aziende di qualità, oro, materie prime. Cose che l’inflazione non può stampare.

“Quanto mi dai?” è la domanda di chi presta i soldi.

“Come li proteggiamo?” è la domanda di chi li ha guadagnati.

Lui ha capito la differenza in dieci minuti. Dopo trent’anni d’impresa, non voleva un rendimento. Voleva un piano.

Da 30 anni aiuto imprenditori e famiglie a proteggere il potere d’acquisto del loro patrimonio.

Hai appena affrontato — o stai per affrontare — un evento di liquidità? Scrivimi a [email protected] o https://t.co/Q15ZLXkgPp
Ci vediamo a Riccione, Morciano di Romagna o Rimini.

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Se sei un Convivente puoi tutelarti

La Legge Cirinnà (76/2016) riconosce diritti specifici ai conviventi di fatto, sia eterosessuali che omosessuali, offrendo una tutela giuridica in caso di malattia, separazione o decesso. I conviventi possono stipulare un contratto scritto per regolare gli aspetti patrimoniali e assistenziali, ma non hanno diritti successori automatici, salvo testamento. La normativa rappresenta un primo passo importante, ma è fondamentale una pianificazione consapevole per tutelare la parte più vulnerabile della coppia

Buona domenica

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#Trust #Testamento #Successione #Ereditaria
#ConsulenzaFinanziaria #QuoteDiLegittima
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Ti amerò per sempre

“Testamento, le clausole per mettere fuori gioco il nuovo partner”

L’articolo spiega se una persona può scrivere nel proprio testamento una clausola che esclude il coniuge (marito o moglie) dall’eredità nel caso in cui, dopo la sua morte, questo si risposi o avesse una nuova relazione.

📷 In altri Paesi (come USA e Regno Unito)
È comune e accettato inserire condizioni del tipo: “l’eredità spetta solo se non ti risposi” oppure “se stai con un’altra persona, perdi tutto”. Sono le cosiddette “floozy clauses”.

📷 In Italia la situazione è diversa
In Italia non è così semplice per via delle leggi che proteggono i familiari stretti (come il coniuge, i figli, ecc.) con le cosiddette quote di legittima: parti dell’eredità che devono per legge andare a certe persone e non si possono togliere, neanche con un testamento.

Tuttavia:
• Esiste una vecchia norma (art. 636 del Codice Civile) che vieta espressamente clausole testamentarie che impongano di non risposarsi.
• Alcune sentenze della Cassazione, però, hanno permesso in certi casi delle clausole simili, se limitate solo alla parte “libera” del patrimonio (cioè quella che non rientra nella quota di legittima).

📷 Soluzione alternativa suggerita: il trust
Per aggirare questi limiti, si potrebbe usare uno strumento giuridico chiamato “trust”:
• Si lascia la parte disponibile del patrimonio in un trust.
• Il coniuge può goderne finché resta single.
• Se si risposa o ha un nuovo partner, perde i diritti sul trust, che va ai figli o ad altri eredi designati.

Per info…. [email protected]

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Fonte Milano Finanza 07/06/2025

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[Class CNBC @classcnbc]

"Le persone sono tranquille perché non hanno ancora visto i #dazi effettivi e la situazione attuale del mercato è una situazione di notevole autocompiacimento": il n.1 di JP Morgan, Jamie Dimon, è pessimista e avverte che "il rischio che l'inflazione aumenti e vi sia la stagflazione" negli Usa "rimane elevato"

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@classcnbc L'incertezza alimenta la paura. Stanno facendo cassa.... in molti

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The Zero Point

🏡 Welcome to Italy!
You’ve decided to spend your future here, bought a beautiful home, and now enjoy one of the best qualities of life in the world

If you took out a substantial mortgage to buy your house, then I recommend a financial and lifestyle strategy.
Purchasing a home with a mortgage is a big decision, but it often means living with a debt to pay off for decades. This allows you to maintain a certain quality of life, though the risk is being tied to payments for too long.

🔴Check out the graph: the mortgage (red) decreases over time,
🟢while a financial savings plan (green) grows.

🎯if you choose to save a small amount each month while paying your mortgage, you'll reach your Zero Point sooner: the moment when your accumulated savings can cover the remaining debt. The higher your monthly savings, the greater the returns, and the faster you’ll hit that Zero Point milestone.

Why is the Zero Point so important? ⛳

✅ It lets you pay off your mortgage early, even by 10 years
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The winning strategy?
Pay yourself, not just the bank.
Don’t wait until the mortgage is over to think about your future.

A small monthly saving can radically change your life

Have you ever thought about your Zero Point?

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