Olivia
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Inversión consciente para vivir mejor, no solo acumular. Comparto ideas y estrategias de inversión con filosofía de vida.El tiempo es tu activo más valioso. 📊
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He estado mirando el ETF MBB en eToro, el de iShares de hipotecas americanas.
Paga dividendo todos los meses, la comisión es ridícula (0,04%) y no tienes que pelearte con inquilinos ni derramas.
Ojo, no es un etf de inversiones en pisos. Es deuda hipotecaria de agencia:
Si suben los tipos, el precio se mueve. Si la gente refinancia, también.
En EE.UU. la inversión en ladrillo cierra mejor porque las deducciones de gastos y la depreciación de verdad cambian la cuenta.
En España eso no sucede, deduces cuatro cosas, el alquiler entra en el IRPF y encima está el patrimonio según la comunidad. Lo de “el piso se paga solo con Hacienda” aquí no cuela.
Si hoy un piso y una hipoteca no están a tu alcance o los precios están fuera de rango, hay alternativas para cobrar renta y tener exposición al inmobiliario sin esperar diez años.
No hace falta juntarlo todo para empezar.
¿Os armo un compilado de instrumentos que paguen renta mensual y estén ligados al real estate?
@IngenieroSeed Lo importante de un juego es que divierta y genere emotion! Para aburrirse como la realidad tenes el flight simulator o algún simulador de F1
Dios mio! Me dan ganas de comprar acciones de Rockstar 😅
🛑 NO COMPRES SOLO ORO: diversifica tus materias primas
¿Quieres añadir commodities a tu cartera sin tener que elegir cuál será la próxima en subir?
El WCOG (WisdomTree Enhanced Commodity UCITS ETF) ofrece exposición diversificada a energía, agricultura, metales industriales y metales preciosos.
🥇 Oro
🛢️ Petróleo
🥉 Metales industriales
🌾 Agricultura
Y aquí está lo interesante 👇
WCOG utiliza una estrategia multifactorial que ajusta dinámicamente los pesos según factores como momentum, pendiente de la curva y roll yield, buscando aprovechar las tendencias y optimizar la exposición a las distintas materias primas.
👉 En vez de apostar todo al oro, puedes diversificar tu exposición a todo el mercado de commodities desde un solo ETF.
Si quieres invertir en WCOG a través de eToro, puedes hacerlo usando mi enlace 👇
🔗 https://t.co/IWjOlocc10
#WCOG #ETF #Commodities #Oro #Inversion #eToro
@AhorroLab @AhorroDePadre El problema es la no deflación del IRPF, debe ser actualizado, con eso podríamos tener una mejora importante
@unviajeaitaca No volvería! Me hizo apreciar algunas cosas y no estar tan enojado, pero creo que en Argentina se vive muy mal, salvo que estés en una situación híper privilegiada.
Ojo! Nada es peor que creerse mejor que el mercado👇🏻
Send more ₿ears.
🇪🇺🚀 ¡NEXO VUELVE A EUROPA!
Con la entrada en vigor de MiCA, Nexo confirma su estructura regulada para operar en el EEE 🇪🇺, con socios europeos autorizados para custodia y brokerage.
Después de meses de incertidumbre, es una gran noticia para los usuarios europeos. 🔥
¿Volvemos a Nexo? 👀
👉 Regístrate aquí:
https://t.co/KCoqY8inHq
#NEXO #MiCA #Crypto #Bitcoin #Ethereum #Europa
@HombreTranquiIo Si tu patrimonio es bajo y tenes bajos ingresos siempre generar renta antes que acumular, flujo mata stock en esos momentos
@PatrullaCapital Podes hacer cancelaciones parciales y liberar acciones? Tiene algún costó por amortizar antes?
¡Qué locura es esta! El mercado crypto te termina curando la ansiedad o te mata 😂
@antoniosarosi Efectivamente! Hablo de estas cosas en mis posteo, primero aumentar flujo y ingresos, después todo lo demás, invertir y la teoría sirven si tenes ingresos, estar preocupado por la fiscalidad o lo que vas a tener en 30’años ganando 1400 euros al mes es una idiotez
🚨 NO TE DEJES LLEVAR POR LOS CANTOS DE SIRENA DE X: LOS EFT o INDEXADOS POR ACUMULACIÓN NO SIEMPRE ES LA MEJOR OPCIÓN
Hay una recomendación que se repite constantemente:
“Si sos joven, elegí acumulación. Los dividendos son ineficientes fiscalmente.”
Tiene sentido… pero creo que falta una parte de la discusión.
Si tus ingresos son bajos, ¿qué es más importante?
🧾 Optimizar unos impuestos que todavía son relativamente pequeños.
¿O?
💰 Aumentar tu flujo de capital.
Imaginemos dos inversores.
👤 INVERSOR A — ACUMULACIÓN
Invierte durante 30 años.
Los dividendos se reinvierten automáticamente.
Su cartera crece.
📈 €50K → €150K → €300K → €500K…
Pero durante esos 30 años su situación económica no mejora demasiado porque el patrimonio está creciendo, pero no está generando un flujo de dinero que pueda utilizar.
👤 INVERSOR B — DIVIDENDOS
Acepta pagar impuestos antes.
A cambio empieza a recibir:
€500/año
€1.000/año
€2.000/año
€5.000/año
€10.000/año…
Y ese dinero puede:
💰 Reinvertirse
🏠 Pagar gastos
📚 Financiar formación
💼 Crear otro negocio
📈 Aumentar sus aportaciones
🛟 Crear un colchón financiero
❤️ Y lo más importante de todo: mejorar tu calidad de vida.
Ser feliz.
Disfrutar.
Viajar.
Compartir con quienes querés.
Tener tiempo para vos.
El dinero es solamente un medio.
No es el fin. 💰➡️❤️
Y para concluir este punto:
Cuando tus ingresos son bajos, quizás el objetivo no debería ser maximizar la eficiencia fiscal de cada euro.
Quizás debería ser crear más fuentes de flujo de capital.
Porque existe una paradoja:
Podés pasar 30 años acumulando patrimonio…
y llegar a los 60 con una cartera enorme,
pero nunca haber conseguido aumentar significativamente tus ingresos durante el camino.
Y entonces aparece el problema:
“Necesito dinero.”
¿Qué hacés?
👉 Vendés parte de la cartera.
No hay nada malo en vender.
Pero significa que tu estrategia de acumulación finalmente terminó convirtiéndose en una estrategia de desacumulación.
Y acá está la pregunta incómoda:
¿Tiene sentido construir durante 30 años una cartera que no genera flujo para vos si durante esos 30 años necesitás aumentar tu capacidad financiera?
No digo que los dividendos sean siempre mejores.
Una cartera de acumulación puede ser fiscalmente más eficiente y tener muchísimo sentido para alguien que no necesita ingresos.
Mi punto es otro:
📌 La optimización fiscal no debería estar por encima de la optimización de tu situación financiera.
Si hoy ganás poco, quizás necesitás primero:
���� Más cash flow
📈 Más capacidad de inversión
🏦 Más patrimonio
🛟 Más seguridad financiera
Y después preocuparte por exprimir la última décima de rentabilidad fiscal.
Porque una cartera que crece un 8% anual es fantástica.
Pero una cartera que además empieza a generar €500, €1.000 o €2.000 adicionales al año puede cambiar tu comportamiento financiero mucho antes.
Y eso también tiene valor.
No siempre hay que elegir la cartera que maximiza el patrimonio futuro.
A veces hay que elegir la que te permite mejorar tu situación hoy para poder llegar a ese futuro.
¿Vos qué priorizarías?
🟢 Acumulación y máxima eficiencia fiscal
🟡 Dividendos y mayor flujo de caja
👇
🚨 ¿QUÉ PASÓ AYER CON MODERNA?
En un solo día, $MRNA llegó a subir más de 177%.
¿Por qué?
Moderna y Merck anunciaron resultados positivos de fase 3 de intismeran, una vacuna personalizada basada en ARNm contra el melanoma, utilizada junto con Keytruda.
El resultado:
🧬 Menor riesgo de recurrencia
🧬 Menor riesgo de metástasis
🧬 Resultado estadísticamente significativo
🧬 Primer gran éxito de una vacuna personalizada de ARNm contra el cáncer en fase 3
El mercado reaccionó de forma brutal.
Pero acá viene la parte que me parece MÁS interesante:
📈 Moderna pasó de aproximadamente $63 a superar los $174.
En cuestión de horas, el mercado añadió decenas de miles de millones de dólares de capitalización.
Y ahora tenemos que hacernos una pregunta:
¿Moderna vale realmente el doble que ayer?
La noticia es enorme.
Pero todavía faltan datos importantes.
❓ ¿Cuál es exactamente la magnitud del beneficio?
❓ ¿Existe mejora demostrada en supervivencia global?
❓ ¿Cuál será el precio del tratamiento?
❓ ¿Qué porcentaje de pacientes serán elegibles?
❓ ¿Cuánto podría facturar realmente?
❓ ¿Cuándo llegaría la aprobación?
Y hay otro factor:
📉 Una parte importante de las acciones de Moderna estaba vendida en corto.
El anuncio provocó un enorme short squeeze, amplificando todavía más el movimiento.
Por eso hay que separar dos cosas:
La noticia puede ser extraordinaria.
Pero eso no significa automáticamente que:
+170% = +170% de valor fundamental.
Ahora empieza la parte interesante.
El mercado ya está poniendo un precio enorme a la posibilidad de que Moderna deje de ser vista principalmente como una empresa post-COVID y se convierta en una plataforma de medicina personalizada basada en ARNm.
La pregunta ya no es:
👉 “¿La vacuna funciona?”
La pregunta es:
👉 “¿Cuánto vale para Moderna que funcione?”
Y esa es una pregunta mucho más difícil.
Ahora toca analizar números, no emociones.
¿Comprarías $MRNA después de una subida superior al 100%?
¿O esperarías a conocer los datos completos?
Acá la explicación 👇🏻
🚨ATENTOS. MUY IMPORTANTE 👇
Tesoro de EE. UU. anunció que, al menos, duplicará el tamaño máximo de sus operaciones de recompra de bonos con vencimientos mas largos.
La medida llega después de que el rendimiento del Treasury estadounidense a 30 años alcanzara niveles no vistos desde 2007, al superar el 5,3 % a comienzos de esta semana, debido a las preocupaciones fiscales y de inflación.
Rendimientos de bonos a 30Y caen hasta 9 Bps.
Finalmente el TLT saltó 2% en el inicio! Y esto recién arranca 💸
¿Cómo aprovechar los tipos de interés actuales de la deuda americana? 🇺🇸📈
El Treasury estadounidense a 30 años está alrededor del 5,3%, niveles que no veíamos desde 2007.
Una estrategia que estoy estudiando es combinar rentabilidad por intereses + potencial subida del precio de los bonos si los tipos bajan mediante dos ETF
🔹 60% TLT → bonos USA +20 años
🔹 40% IB01.L → Treasury USA 0-1 año
Con 1.000 €:
• 600 € → TLT
• 400 € → IB01.L
TLT ofrece exposición a deuda de muy largo plazo. Su yield ronda el 5% y su duración es de unos 15 años, por lo que si los tipos largos bajan, el precio del ETF puede subir con fuerza.
IB01 es la parte defensiva: deuda americana de muy corto plazo, con mucha menor sensibilidad a los movimientos de tipos.
La idea sería:
Si los tipos siguen subiendo → el 40% en IB01 permite seguir generando rendimiento mientras espero.
Si los tipos bajan → TLT puede beneficiarse doblemente: intereses + subida del precio de los bonos.
Por ejemplo, una cartera de 1.000 € podría generar aproximadamente 4 € al mes por el rendimiento de los bonos, pero el resultado real puede ser muy superior o inferior debido a la variación del precio de TLT y del EUR/USD.
Y aquí está la oportunidad que me parece más interesante:
Si el Treasury 30Y pasa del 5,3% al 4,5%, una caída de ~0,8 puntos en los tipos podría provocar una subida importante en TLT por su elevada duración.
No es simplemente “cobrar un 5%”.
Es apostar a que los tipos actuales son suficientemente altos como para que, si empiezan a bajar, los bonos de larga duración puedan ofrecer una rentabilidad adicional importante.
⚠️ Riesgos: tipos más altos, caída de TLT, EUR/USD, inflación y duración. No es una rentabilidad garantizada.
Personalmente, me parece una de las oportunidades más interesantes de la renta fija americana en este momento
¿Cómo aprovechar los tipos de interés actuales de la deuda americana? 🇺🇸📈
El Treasury estadounidense a 30 años está alrededor del 5,3%, niveles que no veíamos desde 2007.
Una estrategia que estoy estudiando es combinar rentabilidad por intereses + potencial subida del precio de los bonos si los tipos bajan mediante dos ETF
🔹 60% TLT → bonos USA +20 años
🔹 40% IB01.L → Treasury USA 0-1 año
Con 1.000 €:
• 600 € → TLT
• 400 € → IB01.L
TLT ofrece exposición a deuda de muy largo plazo. Su yield ronda el 5% y su duración es de unos 15 años, por lo que si los tipos largos bajan, el precio del ETF puede subir con fuerza.
IB01 es la parte defensiva: deuda americana de muy corto plazo, con mucha menor sensibilidad a los movimientos de tipos.
La idea sería:
Si los tipos siguen subiendo → el 40% en IB01 permite seguir generando rendimiento mientras espero.
Si los tipos bajan → TLT puede beneficiarse doblemente: intereses + subida del precio de los bonos.
Por ejemplo, una cartera de 1.000 € podría generar aproximadamente 4 € al mes por el rendimiento de los bonos, pero el resultado real puede ser muy superior o inferior debido a la variación del precio de TLT y del EUR/USD.
Y aquí está la oportunidad que me parece más interesante:
Si el Treasury 30Y pasa del 5,3% al 4,5%, una caída de ~0,8 puntos en los tipos podría provocar una subida importante en TLT por su elevada duración.
No es simplemente “cobrar un 5%”.
Es apostar a que los tipos actuales son suficientemente altos como para que, si empiezan a bajar, los bonos de larga duración puedan ofrecer una rentabilidad adicional importante.
⚠️ Riesgos: tipos más altos, caída de TLT, EUR/USD, inflación y duración. No es una rentabilidad garantizada.
Personalmente, me parece una de las oportunidades más interesantes de la renta fija americana en este momento
@CelalKucuker La realidad es que esta todo dividido ente 22 mil direcciones y muchas de ellas tienen 50 btc como mucho, hay billeteras más interesantes para los hacker como la de los exchanges o las de las cold wallet 😄
Mi apuesta es que en 30 años la situación impositiva haya cambiado o tenga otra alternativa, tarde o temprano el sistema va a cambiar, no se por que todos asumen que todo es lineal, en 30 años el mundo que conocemos no tendrá nada que ver que esto, por mejor pájaro en mano que cien volando diría mi abuela, mi regla todo lo que pueda desgravar se desgrava
En relación a mi anterior posteo, otra cuestión filosófica los derivados financieros y el impacto en Bitcoin donde su gran ventaja es la escasez.
Veamos si es tan así!
Lo primero: los derivados no crean BTC
Si existen 21 millones de BTC como máximo, un contrato de futuros de Bitcoin no crea otro Bitcoin.
Hasta aquí lo que es cierto, pero…
Por ejemplo:
Hay 1 BTC real.
Dos personas pueden abrir posiciones de futuros por 1 BTC cada una.
Ahora existen 2 BTC de exposición económica al precio de Bitcoin.
Pero sigue existiendo solo 1 BTC real.
Por tanto:
La oferta monetaria de Bitcoin no aumenta con los derivados, pero sí puede aumentar enormemente la cantidad de exposición financiera al precio de Bitcoin.
Y aquí aparece algo muy interesante.
🐋 ¿Pueden los derivados afectar al precio del BTC real?
Sí.
Aunque un futuro no sea un BTC, los mercados están conectados mediante arbitraje.
Imagina:
BTC = $100.000
Un mercado de futuros empieza a tener una enorme demanda y el futuro sube a $105.000.
Los arbitrajistas pueden comprar BTC al contado y vender futuros. Esa actividad conecta ambos mercados y puede presionar el precio spot.
Lo mismo ocurre a la inversa.
Por eso los derivados participan en el proceso de descubrimiento del precio de Bitcoin.
Y aparece la paradoja
Bitcoin tiene una oferta máxima de:
21.000.000 BTC
Pero podemos crear:
futuros
opciones
swaps
ETFs
productos estructurados
CFDs
posiciones apalancadas
tokens sintéticos
Y todos pueden representar exposición económica a Bitcoin sin que necesariamente exista un BTC adicional detrás de cada posición.
Por eso podríamos decir:
Bitcoin es escaso físicamente/digitalmente, pero su exposición financiera puede ser prácticamente ilimitada.
🔥 La pregunta filosófica se vuelve todavía más interesante
Si tenemos:
21 millones de BTC
pero podemos crear una cantidad muchísimo mayor de contratos financieros que siguen su precio…
¿qué significa realmente decir que Bitcoin es un activo escaso?
La respuesta técnica sería:
El BTC sigue siendo escaso.
Pero la respuesta económica es más complicada:
La escasez del BTC no implica necesariamente escasez de exposición a BTC.
Y esto puede tener efectos sobre el precio.
Un mercado de derivados muy grande puede:
📈 Amplificar movimientos
Mucho apalancamiento + liquidaciones automáticas → cascadas de compras o ventas.
📉 También amortiguarlos
Los derivados permiten hacer cobertura y tomar posiciones cortas, aumentando la liquidez y reduciendo determinados desequilibrios.
🎯 Y cambiar quién determina el precio
El precio puede estar influido no solamente por quienes compran y venden BTC físicamente, sino también por quienes negocian instrumentos que simplemente replican su precio.
���
Algunas consideraciones
Spot ≠ futuro ≠ ETF ≠ CFD
Un ETF spot de Bitcoin normalmente necesita exposición al BTC real y, dependiendo de su estructura, puede requerir que un custodio compre y mantenga BTC.
Un futuro de Bitcoin puede proporcionar exposición sin que el comprador tenga que poseer BTC.
Un CFD puede proporcionar exposición al precio sin que el inversor posea BTC.
Entonces mi conclusión 👇🏻
Bitcoin puede ser absolutamente escaso en su protocolo y, al mismo tiempo, no ser escaso como instrumento financiero.
Y entonces aparece la pregunta verdaderamente incómoda:
¿La escasez que importa para una reserva de valor es la escasez del activo o la escasez de la exposición económica al activo?
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