วิเวก

เป็นคนที่แยกตัวออกไป เพื่อจะค้นหาตัวเอง หาคำตอบบางอย่าง หรือมองปัญหาในมุมกว้าง

[เดย์ ,, @Donaldae]

ใครจะฝึกEng ไปตามน้องคนนี้เลย พูดเคลียร์ ไม่รีบ ไม่รัว พูดก็ชัด น้องจะมาอัพคลิปเป็นเหมือน jounal เรื่อยๆอ่ะ random topic บนขิงบ่นขา ฟังละได้คำศัพท์ ได้ฝึก listening แล้วน้องโคตรหล่อ ✨

[คือผมต้องทราบไหม 🐈‍⬛ @pizad_sura]

อันนี้ดีมั่ก สนับสนุน ๆ

[InnovestX @invxsecurities]

⚖️ VOO vs QQQM vs SCHD เปรียบเทียบ 3 กองทุน ETF หุ้นสหรัฐฯ ยอดฮิต

✅ 3 กองทุนนี้ลงทุนอะไร?
VOO (Vanguard S&P 500 ETF)
��� อ้างอิงดัชนี S&P 500
▸ ลงทุนในบริษัทขนาดใหญ่ 500 บริษัทในสหรัฐฯ ครอบคลุมทุกอุตสาหกรรม
▸ เป็นตัวแทนของตลาดหุ้นสหรัฐฯ ผ่านดัชนี S&P 500 ทำให้มีลักษณะเป็น Blend ระหว่าง Growth และ Value
QQQM (Invesco NASDAQ 100 ETF)
▸ อ้างอิงดัชนี Nasdaq-100
▸ ลงทุนใน 100 บริษัทขนาดใหญ่ในตลาด Nasdaq (ไม่มีหุ้นกลุ่มการเงิน)
▸ เป็นกองทุนที่เน้นบริษัทเติบโตสูง เช่น Tech และ Innovation เช่น AI, Cloud, Semiconductor ทำให้มีโอกาสสร้างผลตอบแทนสูง แต่��ันผวนมากกว่า
SCHD (Schwab U.S. Dividend Equity ETF)

▸ อ้างอิงดัชนี Dow Jones U.S. Dividend 100 Index
▸ คัดเลือกหุ้นสหรัฐฯ ที่มีคุณภาพดีและจ่ายเงินปันผลสม่ำเสมอ
▸ เน้นหุ้นคุณภาพดี กระแสเงินสดมั่นคง และจ่ายปันผลสม่ำเสมอ จะเน้นกลุ่ม Defensive เช่น Consumer Staples และ Health Care ทำให้ผันผวนต่ำกว่า
========================

🎯แล้วเราควรจะเลือกกองทุนไหนดี?
เลือก VOO ถ้าคุณ...
▸ เป็นมือใหม่ อยากเริ่มลงทุนแบบไม่คิดมาก
▸ ต้องการกองทุน Core ที่ผสมผสานระหว่างหุ้น Growth และ Value
▸ ได้ Diversification อัตโนมัติ

เลือก QQQM ถ้าคุณ...
▸ เชื่อในหุ้นเทคฯและ Innovation ระยะยาว
▸ รับ Drawdown และความผันผวนในตลาดขาลงได้
▸อยากได้ exposure แบบเข้มข้นใน AI, Cloud, Semiconductor

เลือก SCHD ถ้าคุณ...
▸ ต้องการ Passive Income จากเงินปันผลคุณภาพสูง
▸ ต้องการกลุ่มหุ้นที่ Beta ต่ำกว่าตลาด
▸ อยาก Diversify ออกจากหุ้นเทคฯขนาดใหญ่
========================
✨กองทุนแนะนำ
S&P 500
▸ กองทุน : K-US500X-A (FX Hedged)
▸ กองทุนลดหย่อนภาษี RMF : K-US500XRMF (FX Hedged)
▸ กองทุน ETF : Vanguard S&P 500 ETF (VOO)

Nasdaq 100
▸ กองทุน : SCBNDQ(A) (FX Hedged)
▸ กองทุนลดหย่อนภาษี RMF : K-USXNDQRMF (FX Hedged)
▸ กองทุน ETF : Invesco NASDAQ 100 ETF (QQQM)

SCHD
▸ กองทุน : TLUSHD-H (FX Hedged) | TLUSHD-UH (FX Unhedged)
▸ กองทุนลดหย่อนภาษี RMF : TLUSHDRMF (FX Unhedged)
▸ กองทุน ETF : Schwab U.S. Dividend Equity ETF (SCHD)
========================
🚩 ทำไม ETF ถึงน่าสนใจสำหรับมือใหม่? 🔥
1. กระจายความเสี่ยงได้ดี 🛡️
ซื้อ 1 ตัว เหมือนได้ลงทุนในหุ้นทั้งตระกร้า เช่น ซื้อ ETF ที่อิงดัชนี S&P 500 ก็เหมือนได้ลงทุนในหุ้นบริษัทชั้นนำสหรั��ฯ 500 บริษัทพร้อมกัน ไม่ต้องกังวลว่าหุ้นตัวไหนตัวนึงจะพัง
2. ค่าธรรมเนียมต่ำ 📉

ETF ส่วนใหญ่บริหารแบบ Passive (เน้นทำผลตอบแทนให้ใกล้เคียงดัชนี) ค่าธรรมเนียมเลยมักถูกกว่ากองทุนแบบ Active ที่มีผู้จัดการคอยเลือกหุ้น
3. ใช้เงินน้อยก็เริ่มได้ 💰
ไม่ต้องมีเงินก้อนใหญ่ ก็เริ่มเป็นเจ้าของสินทรัพย์ระดับโลกได้ เหมาะมากสำหรับคนที่อยากสร้างพอร์ตลงทุนระยะยาว
🚀 เริ่ม DCA ETF และ กองทุนรวมได้ง่ายๆ ผ่านแอป InnovestX คลิก
📱https://t.co/fjneS7mveK
========================
📌Source : InnovestX Wealth Product Specialist
🚨 คำเตือน : กองทุนรวมนี้มีลักษณะเฉพาะและความเสี่ยงเฉพาะ ผู้ลงทุนควรทำความเข้าใจลักษณะสินค้า เงื่อนไขผลตอบแทนและความเสี่ยงของกองทุนรวมก่อนตัดสินใจลงทุน ผลการดำเนินงานในอดีต มิได้เป็นสิ่งยืนยันถึงผลการดำเนินงานในอนาคต ทั้งนี้ บริษัทได้รับค่าตอบแทน (trailer fee) จาก บลจ. ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของค่าธรรมเนียมกองทุนตามที่เปิดเผยในหนังสือชี้ชวนกองทุนรวม ขอรับข้อมูลเพิ��มเติมหรือหนังสือชี้ชวนได้ที่ บล.อินโนเวสท์ เอกซ์

[🐔White chicken🐔on pink background @whitechickpink]

สำหรับใครที่สนใจการลงทุน
สูตรนี้เป็นอะไรที่แนะนำให้ลองศึกษาดูนะ
และถ้าเราเข้าใจมากขึ้น อาจจะพลิกนิดพลิกหน่อยได้อีกฮะ

[𝓝𝓪𝓶𝓲𝓲 @Luckyiiers]

อ่านแล้ว��ู้สึกเหมือนรับพรจากพระ 😂 เกือบสาธุแล้วนะ

[JRT—Platinum Emperor Reserve Ceremonial Grade @JRTDesk]

ในเมื่อตอนเรียน ศัพท์ที่ได้มาคือพวก..

Seigniorage
Fiscal multiplier
Crowding out
Secular stagnation
Hysteresis
Phillips curve
Endogeneity
Phillips curve
Ricardian equivalence
Pull-to-par
Convexity
Bootstrapping
Accrued interest
Vanna / Volga / Vomma
Quadratic variation
Eigendecomposition
Kurtosis
Heteroskedasticity
ฯลฯ

ให้นึกภาษาไทยก็นึกไม่ออกว่าต้องใช้คำอะไนแทนถึงจะเหมาะสม

[JRT—Platinum Emperor Reserve Ceremonial Grade @JRTDesk]

เห็นคนพูดถึง ChatGPT ทำรูปออกมาตอนนี้ดีมาก เลยลองดูมั่ง.. โดย copy & paste เนื้อหา post เก่าตรงๆ เลย ไม่ edit อะไรเลย แล้วก็เขียนแบบบ้านๆ ว่า..「Create an infographic in a cartoon style based on this post.」 ก็ได้ออกมาเป็นเรื่องเป็นราวแล้ว… ไม่ต่างจากแบบที่เขียนเป็น prompt เป็นเรื่องเป็นราว… คือ ตาม update ไม่ทันแล้วจริงๆ ตอนนี้ 😅

[JRT—Platinum Emperor Reserve Ceremonial Grade @JRTDesk]

Backtest สวย ทำไม trade สด live จริงแล้วพัง? ผมเคยพูดถึงเรื่องนี้ไปแล้วคร่าวๆ แต่เจอคำถามนี้มาเรื่อยๆ ตลอด เลยจะพูดถึงอีกรอบ (ศัำท์ที่ใช้บางคำ ผมคงไม่อธิบายขยายความเพิ่มเติม ถ้าไม่ทราบ ให้ไปลอง Google เพิ่มเติมเอาเองครับ..

อันดับแรกเลย คนส่วนมากสับสนระหว่าง..

P-World (alpha research, portfolio optimization, risk management, factor models, stress testing… )

กับ…

Q-World (Black-Scholes, risk-neutral pricing, martingale pricing…)

ตัวอย่างปัญหาคือ.. implied volatility จาก options market เป็น Q-object.. เอาไป forecast realized vol ใน P-world ไม่ได้.. เพราะมัน overestimate เสมอ.. มี variance risk premium แฝงอยู่

หรือเอา risk-neutral probabilities จาก option prices ไป size position จริงๆ… model บอก crash probability 30% แต่นั่นคือ Q-probability.. P-probability จริงๆ อาจแค่ 10%… เลย hedge มากหรือน้อยเกินไปโดยไม่รู้ตัว​​​​​​​​​​​​​​​​

ที่ backtest ดีแต่ live พัง ส่วนใหญ่ไม่ใช่เพราะ signal มันไม่ดี… แต่เพราะ multiple testing problem

ลองคิดง่ายๆ ถ้าทดสอบ strategies 1,000 แบบ แล้วเลือก Sharpe ดีสุด.. แม้ทุกแบบจะเป็น noise ล้วนๆ ก็ยังได้ winner ที่ดูดี ทางสถิติมัน guaranteed เลยว่าต้องมี outlier ที่ดูเหมื���น alpha แต่จริงๆ คือโชคล้วนๆ ไม่ใช่ edge..

ปัญหาคือ backtest ไม่รู้ว่าเราลองมากี่ครั้งแล้ว… มันเห็นแค่ strategy ที่เราเอามาให้ดู.. ไม่เห็นอันอื่นอีก 999 แบบที่เราทิ้งไป Sharpe ที่ได้เลย inflated.. ยิ่งลองเยอะก็ยิ่งหลอกตัวเองได้มากขึ้น..

Lopez de Prado เขียนเรื่อง Deflated Sharpe Ratio ไว้ดีครับ… Sharpe จาก backtest ต้อง deflate ตามจำนวน trials ที่ลองมา ถ้ายังดีอยู่หลัง deflation ค่อยเชื่อ… walk-forward testing ไม่ใช่ optional อีกต่อไป​​​​​​​​​​​​​​​​

คนส่วนใหญ่ไล่หา alpha จาก price signal อย่างเดียว แต่ไม่ค่อยมองไปที่ order flow

Kyle’s Lambda, Amihud Illiquidity, Order flow toxicity.. พวกนี้มันบอกอะไรหลายอย่างที่ price chart ไม่ได้บอก.. คนที่เข้าใจ microstructure จริงๆ บางทีไม่ต้องการ model ซับซ้อนเลย.. แค่อ่าน order book เป็น ก็มี edge แล้ว..

และเรื่อง position sizing.. หลายคนทุ่มเวล�� 90% ไปกับการหา signal แต่ก็ลืมว่า Kelly Criterion บอกชัดว่า signal ดีแค่ไหนก็ล้าง portfolio ได้ถ้า size ผิด.. ก็เป็นอีกจุดที่คนเจ็บตัวกันโดยไม่รู้ด้วยซ้ำว่าเจ็บเพราะอะไร..

มืออาชีพหลายคนใช้ Fractional Kelly ที่ 1/4~1/2 และ adjust ตาม regime.. signal generation กับ position sizing ก็ co-design ตั้งแต่แรก ไม่ใช่ทำแยกกันแล้วเอามาแปะติดกันทีหลัง​​​​​​​​​​​​​​​​

ตัวอย่างง่ายๆ คือ signal ที่มี Sharpe สูงแต่ drawdown ลึก.. ถ้าเราใช้ Kelly เต็มๆ อาจต้อง size ใหญ่มากในช่วงที่ confidence สูง.. แต่ถ้า regime เปลี่ยน volatility พุ่ง Kelly จะบอกให้ลด size ลงทันที.. ถ้า sizing logic เราไม่ได้ design มาให้รองรับพฤติกรรมของ signal ตัวนั้นตั้งแต่แรก.. มันจะ react ช้า หรือ over-size ในจังหวะที่ไม่ควร

พูดง่ายๆ คือ signal บอกว่าเข้า.. แต่ sizing ต้องบอกด้วยว่าเข้าเท่าไหร่.. ภายใต้ความไม่แน่นอนของ signal นั้นๆ.. 2 อันนี้ต้องคุยกันตั้งแต่ต้น ไม่ใช่มาคิดแยกกัน​​​​​​​​​​​​​​​

และสุดท้ายที่คนมองข้ามคือเรื่อง execution..

Almgren กับ Chriss เขียน paper ไว้ดีมากว่าการ build หรือ liquidate position มี optimal execution path ของมัน..​​​​​​​​​​​​​​​​ ถ้าเราต้องการเข้า position ใหญ่.. การยิง order เข้าไปทีเดียวคือการจ่าย market impact แพงที่สุด.. แต่ถ้ารอนานเกินไปก็เสีย timing risk.. optimal execution คือการ balance สองอย่างนี้ให้ดี

execute ที่แย่คือจ่ายค่าโง่ทุกวันๆ โดยไม่รู้ตัว.. signal เดียวกัน strategy เดียวกัน แต่คนที่ execute ดีกว่าได้เงินมากกว่าเสมอ

เราไม่ใช่แค่ต้องหา alpha.. แต่ต้องรักษา alpha ตลอดทั้ง pipeline.. ตั้งแต่ idea ไปถึง model ไปถึง sizing ไปถึง execution.. จนถึง PnL จริงในบัญชี.. ทุกๆ layer มี leakage ของตัวเอง

คนที่ชนะระยะยาวคือคนที่จัดการ leakage ได้ดีกว่า.. ไม่ใช่แค่คนที่มี signal ดีกว่า

[JRT—Platinum Emperor Reserve Ceremonial Grade @JRTDesk]

(1/2) ⚠️ อันนี้ไม่เกี่ยวกับ drama นะครับ.. อันนี้ผม draft ค้างไว้มาเป็นเดือนแล้ว เพราะอ่านผ่าน twitter ฝรั่งอันนึงพูดถึง private bank ว่าไม่มีประโยชน์ที่เค้าจะใช้บริการ เพราะเค้าลงทุนเองได้มากกว่าที่ private bank สามารถช่วยได้… ⚠️

ซึ่งจริงๆ ไม่ว่าใครก็ตาม (แต่ต้องมีเงินทุนถึงในระดับนึงก่อนนะครับถึงจะใช้บริการกับ private bank ได้) ไม่ว่าจะเก่งหรือมีความรู้กว่าทาง private bank.. หรือแค่มีเงินแค่ไม่ได้ถนัดการลงทุน ไม่มีความรู้สายนี้… ก็ยังสามารถได้ประโยชน์จากการใช้บริการ private bank ได้ครับ..

แต่สำคัญคือเราต้องรู้ว่า Relationship Manager (RM.. คนละแบบกับ RM Risk Manager นะครับ..) ไม่ได้ขาย alpha

ซึ่งปัญหาไม่ได้อยู่ที่ตัว RM แต่อยู่ที่ incentive structure ที่ถูกออกแบบมาแบบนี้ตั้งแต่แรก

RM ได้ bonus จาก revenue ที่ generate ได้จากเรา.. ไม่ใช่จาก performance ของ portfolio เรา..
ยิ่งขาย structured product ที่มี embedded margin สูง ก็ยิ่งได้มาก

Conflict of interest กรณีนี้มันคือโครงสร้างของธุรกิจ.. แต่ถ้าเข้าใจตรงนี้ได้ เราก็ใช้ Private Bank ได้ฉลาดขึ้นครับ..

ซึ่งบางคนก็จะบอกว่า ในเมื่อถ้าเราทำผลงานได้ดีกว่า ทำไมเราต้องใช้บริการ private bank?? เมื่อก่อนผมก็คิดแบบนั้นครับ จนตอนหลังก็ต้องไปหาใช้บริการกับ JP Morgan.. คือมันไม่ใช่แค่เรื่อง alpha… แต่มันเป็นเรื่อง infrastructure.. เช่น..
⚠️ คุณเอ็มติดเหล้าเพิ่ง post เรื่องพวกนี้อยู่เมื่อกี๊เลย

https://t.co/FDGNUFWzuz

⚠️

📖 Lombard Loan
มี portfolio $10M แล้วต้องการ liquidity $3M สำหรับ deal ใหม่.. หลายคนอาจจะขายหุ้นออกมา เสีย capital gains.. เสีย tax.. (ในบริบทประเทศที่ผมอยู่นะครับ คนไทยยังไม่มีปัญหาตรงนี้..ไม่มีภาษีกำไรหุ้น) หรือตัด position ที่มีแนวโน้มกำลังดีไปต่อได้ในอนาคต..

คนที่รู้ประโยชน์จาก private bank จะ pledge portfolio แล้วกู้ 50-70% ดอกเบี้ยถูก.. ไม่มี taxable event ไม่ต้องขายอะไรเลย..

asset ก็ยังวิ่งต่อ.. deal ใหม่ก็ได้ทำ… ก็เป็น asymmetry ที่ชัดมาก.. บางท่านอาจจะบอกว่า เราทำ lombard loan กับ brokers เราได้โดยตรง ใช่ครับ ผมก็เคยคิดแบบนั้น และเคยทำ.. แต่จริงๆ แล้ว.. ทาง private bank เราได้ดอกถูกกว่า broker margin loan.. และเรา pledge asset ได้หลากหลายกว่าเยอะครับ.. LTV สูงกว่า flexible กว่า.. และสำคัญมากคือ margin call policy น่ารักกว่าพวก brokers เยอะครับ ⚠️ ยกเว้นเราจะไปใช้พวก prime brokers แต่ private banks ก็ยังเป็นเครื่องมือเอาไปยกตัวอย่างเปรียบเทียบ ช่วยเจรจาต่อรองเงื่อนไขได้.. หลายๆ ที่ก็เป็นทั้ง prime brokerage และ private bank ในตัวอยู่แล้ว..
.
📖 Deal Flow
Private credit fund ท���่ target return 8-12% ต่อปี minimum $5M…. Pre-IPO allocation ของบริษัทที่ยังไม่ list.. ไม่มีบน platform ทั่วไป.. ไม่มีใน brokerage ธรรมดา.. ไม่มีใน app ที่ใครๆ ก็เปิดได้..

ปัญหาไม่ใช่แค่เข้าไม่ได้… แต่คือไม่รู้ว่ามีอยู่ด้วยซ้ำถ้าเราไม่อยู่ใน network..
.
📖 Booking Center
Private Bank ใหญ่ๆ ให้เราเลือกได้ว่าจะให้ทรัพย์สินเราถูกถือครองอยู่ใน jurisdiction ไหน.. Singapore, Switzerland, Luxembourg..

ไม่ใช่เรื่องหนีภาษีอย่างที่หลายคนคิดอยู่นะครับ 😅..
มันเป็นเรื่อง diversify political risk ของ custodian เอง.. วันไหนที่กฎหมายเปลี่ยน.. วันที่การเมืองไม่นิ่ง.. วันที่ระบบการเงินของประเทศใดประเทศหนึ่งมีปัญหา.. เราก็ยังมี assets ที่ถือครองอยู่ใน jurisdiction อื่นไม่ได้รับผลกระทบ..

wealth ที่กระจุกอยู่ใน jurisdiction เดียวเป็น concentration risk ที่คนรวยๆ หลายคนมักมองข้าม.. ซึ่งเอาจริงๆ บางทีก็ไม่เจอปัญหาจนไปถึงวันเราตาย.. แต่ก็นั่นแหละ อะไรๆ ก็ไม่แน่นอน What if???
.
📖 Trust Structure
สมมติเจ้าของธุรกิจครอบครัวนึง net worth $30M ไม่ได้วาง structure อะไรไว้เลย..

วันที่เสียชีวิต.. ลูก 3 คนที่แม่งไม่เคยทะเลาะกันมาก่อนในชีวิต.. ก็เริ่มตีความพินัยกรรมต่างกัน.. ทนายเข้ามา.. ใช้เวลาเป็นปีๆ.. ค่าใช้จ่ายหลักล้าน.. ลูกหลานทะเลาะกันความสัมพันธ์ไม่กลับมาเหมือนเดิม..

Discretionary Trust ที่วางไว้ดีแล้ว Private Bank ทำหน้าที่เป็น trustee ที่เป็นกลาง.. ไม่ใช่ลูกคนโต.. ไม่ใช่ทนายของใครคนใดคนหนึ่ง.. distribution เป็นไปตามเจตจำนงที่วางไว้.. ครอบครัวไม่แตก..

wealth บางคนใช้เวลาทั้งชีวิตสร้างมา.. แต่บางครั้งก็โดนทำลายได้ในเวลาไม่กี่ปีหลังจากไม่อยู่แล้ว.. ไม่ใช่เพราะตลาดพังนะ แต่เพราะไม่มี structure วางไว้แต่แรก

[🐔White chicken🐔on pink background @whitechickpink]

ช่วงประมาณปลายปี 2025 ตอนนั้นไปฟังงานสัมมนานึงที่เชิญวิทยากร ตปท. มาให้ความรู้

พอไปพาร์ทลงทุนสำหรับปี 2026 ตอนนั้นคำถามเรื่องทองคำเยอะมาก แต่วิทยากรบอกให้กลับมาเพิ่มน้ำหนัก Cash, Cash equivalents ให้มาก
สัดส่วนทองก็เพิ่มขึ้นแต่ก็ไม่ได้ถือว่ามากนัก
ลดสัดส่วน....ลง และเพิ่ม....?

คำถามเต็มไปหมด เพราะตอนนั้นยังไม่เห็นภาพ วิทยากรก็พูดขำๆประมาณว่า งั้นเล่าได้ประมา��นึงนะ

แกก็ยกปัจจัยมา 2-3 อย่าง และให้เราไปหาเองเพิ่ม แกบอก timeline ช่วงเวลาว่าน่าจะแถวๆเดือน 5 ปี 2026 (ซึ่งมันเกิดก่อนประมาณ 2 เดือน) และก็ timeline อนาคต (อันนี้ก็รอติดตามไปเรื่อยๆ ไม่ได้เชื่อ แต่ก็ monitor ไป)

ตอนนั้นคำพูดของแกคือ คนแบบรวยมากๆ อยู่ๆมาทำประกันแบบ wealth เยอะมาก
รู้มั้ยเพราะอะไร ?
คนก็ตอบๆๆ
แกเฉลย เป็นการ Hedge เงินเฟ้อรูปแบบหนึ่ง
ก่อนจะอธิบาย บลาๆไป -> อันนี้ get

ตอนแรกไอ้เราก็ยังไม่ค่อยเข้าใจ ปัจจัยที่แกบอก
จนไปหาอ่าน หา��ัง ได้คุย เลย อ่อออ
สรุปตัดสินใจทำประกันชีวิตทุน 10 ล้านเพิ่มไปอีกเล่ม
แล้วก็เริ่มปรับพอร์ตเตรียมแผนรองรับกรณี 1234...ไว้เลย

ตอนนี้ 1 เกิดแล้ว กำลังจะไปต่อ 2 ?
ก็ไม่คิดว่าจะเกิดจริง แต่ก็เตรียมรับมือไว้
ไม่ประมาท เราต้องผ่านมันไปให้ได้

[🐔White chicken🐔on pink background @whitechickpink]

ยังคงเป็นรูปที่ชอบเกี่ยวกับ
สรุปการวางแผนการเงินในแต่ละช่วงวัย
ที่มา มหาวิทยาลัยอุบลราชธานี คู่มือวางแผนการเงิน 2563

จะเห็นว่าแต่ละช่วงวัย มีอะไรที่เราควรคำนึงและวางแผนบ้า���
จะเป็นแบบภาพรวมกว้างๆ ซึ่งปัจจัยแต่ละคนแตกต่างกันไป
ก็เอาไปปรับให้เหมาะสมกับเหตุปัจจัยของแต่ละคนเอา

1 การเก็บออม อันนี้ก็แล้วแต่คน บางคนเริ่มออมตั้งแต่เด็กๆ ได้ค่าขนมได้มาก็รู้จักออม บางคนเริ่มมีการออมจริงจังตอนทำงานมีเงินเดือน หรือ บางคนเร��ยนจบมาก็มีภาระหนี้สิน/ความรับผิดชอบเลย ก็อาจจะออมได้น้อยและค่อยๆมาเริ่มออมได้มากขึ้นหลังจัดการหนี้หมด คือ เราก็ออมไป ชำระหนี้ไปพร้อมกันได้

2 การจัดการหนี้จะไปสิ้นสุดช่วงอายุ 55 ปี เพราะถ้าทะลุไป 60, เกษียณแล้ว เป็นวัยที่รายได้ลดลง หรือ ไม่มีรายได้ ดังนั้นจึงควรจัดการหนี้สินให้หมด หรือ น้อยที่สุดเท่าที่ทำได้ ไม่งั้นในวันที่เกษียณ ไม่มีรายได้/รายได้ลดลง แต่ร��ยจ่ายหนี้มาทุกเดือน จะเกิดปัญหาขึ้นได้

3 พาร์ทประกันในที่นี้จากกราฟคือยิงวางยาวเลย เพราะประกันมีหลายแบบ ทั้งตัวประกันสุขภาพ นึกภาพเด็กๆไป รร. ก็เจ็บป่วยได้ ติด RSV ไข้หวัดใหญ่ นอน รพ. โตมาก็ชดเชยรายได้ โรคร้ายแรง ยิ่งพอเข้ามาเป็นเสาหลักของครอบครัวก็จะเน้นไปที่ทุนชีวิต ปกป้องค่าความสามารถ การปกป้องสินทรัพย์ บ้าน รถ และอุบัติเหตุ แล้วพอแก่ตัวไปยิ่งแล้วใหญ่สุ��ภาพเสื่อมลง��ามวัย ทำให้รายจ่ายหลักๆในวัยชราคือเรื่องสุขภาพ ก็มีประกันบำนาญมาช่วยจัดการกระแสเงินสดหลังเกษียณ

4 การวางแผนเกษียณ อันนี้เริ่มคิดได้เลย จะเริ่มคิดตอนทำงาน มีเงินเดือนเงินออมก็ได้ คือวันเกษียณมันมาถึงแน่ๆ จะ 60 หรือ 65 หรืออาจจะเร็วกว่านั้น 45?
ให้เราเริ่มวางแผนไว้ก่อน โดยที่ภาพตัวเราตอนเกษียณ ตอนนี้มันอาจจะยังไม่ค่อยชัด เพราะมันดูไกลตัวอีกตั้ง 20 30 ปี แต่เราก็���ำๆสะสมไปก่อน เพราะพอวันนั้นมันมาถึง เราอายุ 50 55 หันไปก็มีสินทรัพย์ให้หยิบจับใช้บริหารย่อมดีกว่าไม่มี

5 ภาษี คือสิ่งที่เราต้องเจอมันเรื่อยๆ ให้เราศึกษา+วางแผนใช้สิทธิประโยชน์ทางภาษีให้ดีๆ เพราะเงินก้อนเดียวหากนำมาบริหารจัดการดีๆ จะสามารถได้ทั้งความคุ้มครอง การลงทุน การบริหารภาษี และแผนเกษียณ เลย

6 การวางแผนมรดก อันนี้ฟังดูไกลตัว แต่เอาเข้าจริง มันใกล้ตั��เรามากกว่าที่เราคิดซะอีกนะ โดยมันอาจจะไม่ใช่เรา แต่คือพ่อแม่ปู่ยาตายายของเรา มีรวย��ินทรัพย์แบบที่ดิน อสังหา แต่ไม่มีเงินสด พอเกิดเรื่องขึ้นมาเจอภาษีมรดก เจอปัญหาในครอบครัวได้เลย

สุดท้าย การเงินเป็นเรื่องส่วนบุคคล แต่ละคนมีเหตุ มีปัจจัยแตกต่างกันไป เดินในลู่ทางของเรา ศึกษาให้เข้าใจและออกแบบวางแผนการเงินของตัวเอง รับผิดชอบตัวเราเองฮะ

[🐔White chicken🐔on pink background @whitechickpink]

เมื่อก่อนเจอแล้วงง ทำตัวไม่ถูก
ลองถามพี่ผู้ใหญ่หลายท่าน
ได้คำแนะนำที่เปลี่ยนมุมมองชีวิตไปเลย
ได้หลาย Aspect ของชีวิต
เอาเป็นว่า พอมันก้าวข้ามไปได้แล้ว
มันจะผ่านไปเลย

[W @sxicex]

ตอนสัมภาษณ์งาน คนส่วนใหญ่จะเน้นแค่ Skills และ Knowledge (ทำอะไรได้และรู้อะไร) ซึ่งนั่นเป็นเพียง "บรรทัดฐานขั้นต่ำ" ที่ทุกคนมี

คนมักลืม Style, Interests และ Values ที่หมายถึง Culture Fit and Growth Potential

Integrate who you are คุณจะไม่ได้แค่ "ทำงาน" แต่กำลังร่วมงานกับบริษัท

[เขียนไว้ข้างฝาว่า “อะไรก็กู” @Jkitikitty]

Fact
1. ถึงสิงคโปร์จะอยู่ใกล้เส้นศูนย์สูตรมากกว่าเรา แต่อุณหภูมิสูงสุดจะอยู่ที่ประมาณ 30°-32° ในขณะที่ไทยพุ่งไปถึง 40°-41°ในช่วงเวลาเดียวกัน
2. สิงคโปร์คือคือประเทศต้นแบบที่วางแผนใช้นวัตกรรมรับมือเรื่องโลกร้อนมานานแล้ว

[カピバラボーイ, น้องคาปิบาร่า 🌿♎ @bankorado]

อ่านวิธีใช้สมองจบละ เดี๋ยวเขียนรีวิวเต็มอีกที 😊

รีวิวเบื้องต้น : หนังสืออ่านง่ายเลย มีภาพประกอบ แต่เนื้อหาบางตอนเบาไปนิด แต่บางช่วงมันสามารถเป็น Aha! moment ได้เหมือนกัน เช่น เรื่องการทบทวน

ที่มาสะดุดเรื่องนี้ เพราะตอนแรกไม่เข้าใจว่าทำไมการ��บทวนมันถึงสำคัญ จนรู้ว่ามันคือการทำงานของสมองก็ เออ จริง

การที่เราอ่านหนังสือ 1 วันทั้งเล่ม กับแบ่งอ่านทุกวันจนจบ มันคนละเรื่องเลย เพราะมันทำให้สมองเราเกิดการคิดแบบวนซ้ำ

พอคิดวนซ้ำไปทุกวันๆ สมองจะคิดว่าเรื่องนี้มันเป็น "เรื่องสำคัญ" และถูกย้ายเข้าสู่ความจำระยะยาวไปในที่สุด

เลยเป็นสาเหตุว่าทำไม ยิ่งเราทบทวนบ่อย เรายิ่งจำได้

ละอีกหลายเรื่องที่อ่านแล��ว เออ สิ่งที่เราทำอยู่มันคือกระบวนการของสมองสินะ เหมือนกัน ���่านไปก็พยักหน้า หงึกๆ

พออ่านจบละรู้สึกดีกว่าที่คิดแหะ

[The MATTER @thematterco]

เซฟเก็บไว้ได้เลย พรุ่งนี้ 8 ก.พ. มาลุ้นการนับคะแนนเลือกตั้งแบบเรียลไทม์กับเราไปพร้อมๆ กัน คะแนนไหลมาเรื่อยๆ เราก็แสดงผลให้เห็นกันเรื่อยๆ นาทีต่อนาทีที่: https://t.co/XOsRYpZrTw

#เลือกตั้ง69 #ALLIN_Election69

[。 Mame 。A Birb from Babylonia @LittleBirbMame]

แอดมินแม่งแค้นกองทุนอะไร��ักอย่างที่หักเงินเดือนทุกเดือนอยู่แน่ๆ

[Gordon @GordonAlway]

การทยอยสะสมหุ้นเข้าพอร์ต มีประเด็นหนึ่งที่ควรพิจารณาอย่างรอบคอบ คือความเสี่ยงจากการเพิ่มทุน

สมมติว่าคุณมีรายได้ประจำเป็นรายเดือน และจ��ดสรรเงินออมส่วนหนึ่งไว้สำหรับการลงทุนในหุ้นอย่างสม่ำเสมอ แผนดังกล่าวมักถูกออกแบบมาให้เดินไปอย่างเป็นขั้นตอนและมีวินัย แต่หากบริษัทที่ถือหุ้นอยู่ประกาศเพิ่มทุนขึ้นมาอย่างกะทันหัน แผนทั้งหมดอาจถูกรบกวนทันที โดยเฉพาะกรณีที่หุ้นตัวนั้นมีสัดส่วนค่อนข้างมากในพอร์ต คุณจะถูกบังคับให้ตัดสินใจภายใต้ความเร่งรีบว่าจะเพิ่มทุนตาม ไม่เพิ่มทุนแล้วรับผลของการถูกไดลูท หรือขายหุ้นออก ซึ่งไม่ว่าทางเลือกใดก็ล้วนทำให้���ผนการลงทุนเดิมเสียสมดุล

ดังนั้น การลดความเสี่ยงจากเหตุการณ์ลักษณะนี้ตั้งแต่ต้นจึงเป็นเรื่องสำคัญ แนวคิดพื้นฐานที่ควรใช้พิจารณามีดังนี้

1 พิจารณาภาระหนี้สินของบริษัท หากระดับหนี้สูงเกินไป ความจำเป็นในการระดมทุนเพิ่มเติมย่อมมีมากขึ้น บริษัทที่มีโครงสร้างหนี้ต่ำมักมีความยืดหยุ่นทางการเงินสูงกว่าและปลอดภัยกว่าในมุมของผู้ถือหุ้นระยะยาว

2 ศึกษาประวั��ิการเพิ่มทุนในอดีต หากบริษัทมีพฤติกรรมเพิ่มทุนซ้ำ ๆ เป็นสัญญาณว่ากระแสเงินสดจากการดำเนินงานอาจไม่เพียงพอ หรือมีการบริหารเงินทุนที่พึ่งพาผู้ถือหุ้นมากเกินไป

3 ประเมินลักษณะของผู้บริหาร ว่าให้ความสำคัญกับการสร้างธุรกิจและผลประกอบการในระยะยาว หรือให้ความสำคัญกับราคาหุ้นและการเคลื่อนไหวในตลาดมากกว่า

4 ระมัดระวังหุ้นที่มีพฤติกรรมการเก็งกำไรสูง การปั่��ราคาหุ้นไม่สามารถเกิดขึ้นได้หากไม่มีฝ่ายที่��ับความเสี่ยง และในทางปฏิบัติ ผู้ที่รับความเสี่ยงนั้นมักเป็นนักลงทุนรายย่อย ดังนั้นจึงควรถามตัวเองเสมอว่า ผลประโยชน์จากความผันผวนดังกล่าวตกอยู่กับใคร

การลงทุนอย่างสุขุม ไม่ได้หมายถึงการหลีกเลี่ยงความเสี่ยงทั้งหมด แต่คือการเลือกความเสี่ยงที่เข้าใจได้ คาดการณ์ได้ และไม่บั่นทอนแผนระยะยาวโดยไม่จำเป็น

[Norman @Johny_Smily]

ในเชิงจิตวิทยา

การเลือกคู่ชีวิตไม่ใช่เรื่องโชค แต่คือการจัดการความเสี่ยง

เพราะมันมีข้อจำกัดในการประเมินนิสัยจริง อยู่จริงๆ ตามที่เค้าว่า
เนื่องจากมนุษย์สามารถควบคุมภาพลักษณ์ (impression management) ได้ในช่วงที่ยังต้อง Trying “พยายามคบ”

งานวิจัยด้านอำนาจและบุคลิกภาพมนุษย์ เรื่อง
Impression Management + Power Reveals Character ชี้ว่า

พฤติกรรมที่แท้จริงจะปรากฏ หลังได้อำนาจ/ความมั่นคง (เช่น แต่งงาน ย้ายเข้าอยู่)

เมื่อคนรู้สึก “ได้แล้ว” แรงจูงใจในการควบคุมตัวเองจะลดลง

ดังนั้น ในการตัดสินใจที่มีต้นทุนความผิดพลาดสูง อย่างการเลือกคู่ชีวิต กลยุทธ์ที่สมเหตุสมผลที่สุด คือ

การตั้งเกณฑ์ตัดออกให้เร็ว จึงสมเหตุสมผลที่สุด เมื่อพบสัญญาณอันตราย มากกว่า การหวังให้ความสัมพันธ์แก้ไขได้ เปลี่ยนแปลงเค้าได้

เพราะในโลกความจริง

ความรักไม่ใช่เครื่องมือบำบัด และคู่รักไม่ใช่นักจิตบำบัด

[Hyper Shark! @HyperSharkk]

โชคดีที่ทุก Skill ในนี้ ผมมีโอกาสได้เรียนได้เก็บเข้า Stack หมดเลย ยิ่ง “การเขียน” นี้คือแบบ ถ้าเทพๆ หาเงินได้เยอะมากๆ (ตอนนี้ก็ฝึกอยู่ ☺️) และยิ่งตอนนี้ content ที่ผลิตจาก Ai มันเยอะมากๆ จนจะล้นโลกแล้ว แต่การเขียนที่มาจากมนุษย์มันมี Scent of humor มันอ่าน Smooth กว่า และเข้าใจมนุษย์ด้วยกันมากกว่า อยากให้ทุกคนได้ลองเรียนดูครับ

ถ้าอยากหารายได้เพิ่มจริงๆ ลองแบ่งเวลามาเรียน Skill ใหม่ๆ ดูครับ ถึงจะหาเงินไม่ได้ก็ตาม แต่มีไว้วันนึงผมเชื่อมันได้ใช้แน่ๆ อย่าง Skill การอ่าน การเขียน เราทำกันมาตั้งแต่เด็ก แต่พอโตมาเรากลับลืมไปว่าวันนึงเราทำได้ดีมากๆ เพราะเราโตแล้วไม่ได้กลับไปใช้สกิลนั้นแล้ว

Keep Going เป็นเราในเวอร์ชั้นที่ดีที่สุดในทุกๆ วันครับ 🔥

แค่วันละ 1% ก็ถือว่าพัฒนาล๊าวววว 🥳