#قصة أخي و #قرض البيت 🏠
الراتب لايكفي
في عام 2020 كنت ألح على أحد إخواني أن يشتري منزلا وكان يرد علي في كل مرة بأن راتبه لا يكفي وكان محقا فراتبه متوسط لكن أمامه فرصة ثمينة هي القرض المدعوم من وزارة الإسكان فكنت أذكره دائما بأنها فرصة قد لا تتكرر في حياتك او حياة اولادك.
#القرار 🤝 وبعد سنة كاملة من الإلحاح قال لي اشتر ما تراه مناسبا فاستعنت بأحد الأصدقاء من العقاريين في بريدة حتى وجدنا منزل جديد عباره عن دور أول كاملا يعلوه نصف دور في السطح يرتبط به عبر درج وسط الصالة ومعه درج آخر للضيوف يصعد إلى المجلس مباشرة وله مدخل إلى الصالة فضلا عن مدخل للسيارة وكان تصميمه رائعا بسعر 550 ألف ريال شاملا السعي فتم الشراء في 14/03/2021 ونقلناه باسمه بقسط شهري يقارب 2200 ريال وما زلت أتذكر حين اتصل المكتب علي يطلب تحويل السعي قبل النقل فحولته من حسابي الشخصي حتى لا أثقل على أخي فيتراجع وهذا أقل ما يقدمه المرء لأخيه.
ما لم يكن في #الحسبان 🤲 سكن أخي فيه مع أولاده سنة واحدة فقط ثم فجاة وهو في عز الشباب في 43 من عمره انتقل إلى رحمة الله في 14/3/2022وبعد رحيله أسقط البنك عنه #قرض المنزل و #القرض الشخصي الذي كان عليه فالحمد لله الذي جعل البيت ملكا خالصا لزوجته وأطفاله.
📖 وفي الحديث قال عليه الصلاة والسلام إِنَّكَ أَنْ تَذَرَ وَرَثَتَكَ أَغْنِيَاءَ خَيْرٌ مِنْ أَنْ تَذَرَهُمْ عَالَةً يَتَكَفَّفُونَ النَّاسَ متفق عليه.
#واليوم 💰 أصبح البيت مؤجرا بـ 35 ألف ريال سنويا فصار دخلا ثابتا لأولاده إلى جانب راتب التقاعد ولك أن تتخيل حالهم لو أنه لم يتملك.
#رسالتي 💡 قد يناسب هذا البعض وقد لا يناسب غيرهم ولا أنكر أن هناك من لا يستطيع في ظروفه الحالية لكني أخاطب من يصرف راتبه على الاستهلاك والترفيه لأنه لم يجعل التملك هدفا بينما يدفع إيجارا يقارب قسط التملك.
#الخلاصة ⏳ الأسعار تتغير والإيجارات ترتفع والمشاريع التي تقدمها وزارة الإسكان او غيرها فرصة والتملك أمان وراحة بال وما بعده يأتي تباعا فقد يجد الإنسان طعامه عند غيره لكن المنزل يبقى هو الأساس.
#رسالة للشباب خطط #لبيتك مبكرا 🏠
كل سنة تدفع إيجارا تبني به #ثروة غيرك وبعد سنوات تكون دفعت ثمن البيت كاملا ولا تملك منه حجرا واحدا لذلك التخطيط المبكر للتملك من أهم القرارات في حياتك.
الحسبة تختلف من مدينة لأخرى 📊 في الرياض شقة قيمتها 900 ألف وإيجارها 60 ألفا في السنة وفي بريدة دور واحد قيمته من 400 إلى 500 ألف وإيجاره 35 ألفا تقريبا وفي مدن أخرى قد تجد بـ 300 ألف وكذلك الفلل الصغيره التي عمرها 10 إلى 15 سنه قد تكون فرصه للشباب.
وفي كل الحالات #الإيجار يدفع قيمة البيت خلال سنوات بينما لو اشتريته بقرض تملكه خلال 15 إلى 20 سنة حسب نوع القرض والكاش الذي تدفعه بقسط قريب من الإيجار والقرار في النهاية لك انت لن تستفيد من احد.
الميزة بالمملكة ⚖️ حتى لو كان البيت بقرض فإن القرض #يسقط عند الوفاة لا سمح الله ويبقى البيت لأولادك ملكا خالصا لايحتاجون لاحد.
قال عليه الصلاة والسلام:
(إنك إن تذر ورثتك أغنياء خير من أن تذرهم عالة يتكففون الناس وإنك لن تنفق نفقة تبتغي بها وجه الله إلا أجرت حتى ما تجعل في في امرأتك)
فكر في التملك بأي طريقة 💡 البعض يقول لا أستطيع وهو قادر وهذه الرسالة له تحديدا فالطرق كثيرة للتملك ومنها.
#أرض بالتقسيط تشتري أرضا رخيصة بدفعات لمدة 5 او 10 سنوات فإذا ارتفع سعرها بعتها واشتريت بها شقة.
#الشراكة يتشارك 5 أشخاص كل واحد بـ 200 ألف قرض شخصي فيشترون مستودعا أو شقة أو فيلا أو عمارة حسب المدينة ويستثمرونها 10 سنوات حتى تسدد نفسها ثم يرهنونها لشراء عقار آخر بعد خمس سنوات بعد تسديد النصف وهكذا حتى يستطيع كل واحد شراء بيته او شقته.
وهناك #افكار أخرى قد لاتكفي تغريده لنشره وهي تختلف من شخص إلى آخر.
كذلك #زيادة_الدخل بعمل إضافي او تسويق او تقديم خدمه وكل هذا مرتبط بتطوير مهاراتك وعلاقاتك وإدارة وقتك من أقوى أسباب الحصول على سكن وتسديد قرضه.
المستحيل ربك ييسره 🔑
(ومن يتوكل على الله فهو حسبه) نعم هناك من ظروفه الحالية صعبة جدا لكن التوكل على الله والتخطيط ومحاولة زيادة الدخل والشراكة مع زملاء تثق بهم كلها وسائل تصنع لك فرصة التملك ولو بعد 10 أو 15 سنة.
#الخلاصة ⏳ من فكر وخطط وتوكل على ربه وألح بالدعاء وفعل الاسباب وابتعد عن التسويف سيملك يوما ما ومن يئس وقال هذا مستحيل سيبقى حبيس الإيجار طوال حياته.
وهذي #نصيحة محب خذها او تركها وتذكرني بالدعاء بعد حين.
هبوط سهم شركة غوغل اليوم بشكل مفاجئ يذكّرنا بحقيقة مهمة في عالم الأعمال:
مهما بلغ حجم الشركة، ومهما كانت حصتها السوقية ومكانتها التنافسية، فهي ليست محصّنة ضد التحديات والتغيرات.
الاستمرار في القمة إنجاز، لكن المحافظة عليه هو التحدي الأهم.
قراءة ١٠ صفحات يومياً تعني قراءة ٣٦٥٠ صفحة سنوياً 📊
هكذا تنمو قدرات الإنسان مع الممارسة المستمرة، وهو ذات المبدأ المتعلق بالتراكم في الاستثمارات.
فالإنجازات الصغيرة حين تتكرر تصنع نتائج كبيرة مع مرور الزمن.
الرافعة سلاح ذو حدين ⚠️
ليست خطرا لا محالة فالأثرياء يستخدمونها أداة مساعدة لا أساسا والخطر الحقيقي حين يبني رائد الأعمال مشروعه كله على الدين دون دخل ثابت يغطيه.
متى تكون خطرا ☢️ حين تقترض لتغطي خسارة أو مصاريف أو تتوسع قبل أن يثبت مشروعك ربحيته.
متى تكون أداة ✅ حين تقترض لأصل يدر دخلا يغطي القسط مرة ونصف على الأقل فإن غطاه بالكاد فأنت على حافة الخطر.
وماذا عن الراتب 💼 يحسب لكنه خط دفاع ثان لا مصدر السداد فالأصل يسدد قسطه بنفسه والراتب احتياط يغطي القسط عدة أشهر لو انقطع دخل الأصل دون أن يتأثر مصروف بيتك.
نتائج نايس ون اليوم ابدا مش مفاجأة هي نتيجة طبيعية لاسباب حذرت منها بتغريداتي السابقة واليوم الارقام والادارة نفسها اكدت عليها بالحرف:
1- فخ تكلفة الاستحواذ CAC وضرب معادلة القيمة الدائمة للعميل LTV
في المتاجر الالكترونية وتحديدا بقطاع التجميل والعطور تكلفة الاستحواذ على العميل باول طلب بتكون دائما مرتفعه وغالبا الشركة ما بتربح من البيعة الاولى لان المكسب الحقيقي بيجي من الـ LTV اي لما يرجع نفس العميل يشتري للمرة الثانية والثالثة بتكلفة تسويق صفرية
نايس ون بوقت ذروتها لما كانت ارقامها ممتازة ما قدرت تستفيد بافضل شكل من الداتا الضخمة الي عندها وتبني ولاء مع هاي الفئة الي كان سهل جدا تحافظ عليها، ووقعت بنفس الغلط الي بتقع فيه كثير شركات
بنت استراتيجيتها بالكامل على اكتساب عميل جديد وسعت للاستحواذ على حصص سوقية جديدة بدون وجود استراتيجية واضحة للحفاظ على العميل القديم، والمصيبة الاكبر بقطاع التجميل ان العميل القديم اذا تركك وتعود على منافس ثاني فان تكلفة استعادته بتصير اعلى واكثر كلفة حتى من الحصول على عميل جديد
عشان هيك شفنا مصاريف التسويق بالربع الثالث وصلت 42.14 مليون ريال وبالتسعة اشهر قفزت 18% لوصلت 138.3 مليون ريال بينما الايرادات بالتسعة اشهر تراجعت 3.43%، الشركة صارت مضطرة تدفع تسويق وتعمل خصومات مستمرة عشان ترجع تشتري نفس العميل الي كان موجود عندها بالداتا اصلا
2- التوسع في الفروع ولغة الارقام (لو ما فتحوا فروع كم كان وضعهم اليوم؟)
حذرت سابقا ان فتح فروع على ارض الواقع ما راح يساعدهم لان المشكلة الاساسية عندهم في الـ Sales Funnel وفي كفاءة التسويق الرقمي وكان الاولى يحلوها من الداخل، لو حافظوا على وضعهم القديم بدون توسع واستحواذ على فروع كان وضعهم المالي اليوم احسن بكثير، بينما حاليا هم بيواجهوا مشكلتين بنفس الوقت الاونلاين ما بيبيع بكفاءة والفروع على الارض ما بتبيع وبتستنزف كاش
خلينا نحسبها بناء على قوائم الربع الثالث:
الفروع كلها ما ساهمت غير بـ 4.7% من ايرادات الربع (يعني حوالي 12.1 مليون ريال بس من اصل 257.2 مليون)، وبالمقابل المصاريف العمومية والادارية قفزت بنسبة 27.85% لتوصل 17.13 مليون ريال (بزيادة 3.73 مليون ريال عن الربع المماثل الي كانت فيه 13.4 مليون) والسبب المعلن هو تكاليف اغلاق المتاجر الخاسرة
يعني لو نايس ون ما دخلت بمتاهة الفروع اصلا واكتفت بالاونلاين، كانت مبيعاتها بالربع الثالث حتكون حوالي 245.1 مليون ريال، بس بالمقابل كانت وفرت الـ 3.73 مليون ريال الي راحت مصاريف اغلاق وادارة لهذي الفروع، وقتها كان صافي ربحها بالربع الثالث لحاله قفز من 1.78 مليون الى اكثر من 5.5 مليون ريال (يعني اكثر من 3 اضعاف ربحها الحالي) هذا غير ملايين التاسيس والتشغيل والمخزون الي احترقت بالارباع الماضية
3- البحث عن اي ربحية حتى لو كانت +1 لتهدئة السوق
1.78 مليون ريال صافي ربح من مبيعات فوق ربع مليار وبتراجع 69.8% عن العام الماضي هو محاولة لاثبات ان الشركة رجعت للربحية باي طريقة بعد صدمة خسارة الـ 19.93 مليون بالربع الثاني حتى لو كان الرقم +1، بس هذا تحول موسمي مدعوم بعروض اليوم الوطني وانخفاض مخصص المخزون مش تحول هيكلي بدليل ان محصلة التسعة اشهر لسا خسارة 9.5 مليون ريال مقابل ربح 28.76 مليون في 2025
انتهاء الربع الثالث بربح 1.78 مليون ريال من مبيعات ربع مليار ما بيغير حقيقة ان ماكينة الشركة من الداخل بتحرق كاش عشان تشتري مبيعات، مسار الارقام من ربح 71.57 مليون في 2024 الى 2.98 مليون في 2025 الى خسائر في 2026 ونزول السهم من 35 ريال لـ 9 ريال كلها نتيجة حتمية لادارة بتعالج ضعف الولاء بضخ اعلانات وبتعالج خلل الـ Sales Funnel بفتح فروع، وفي سوق الاسهم ممكن تشتري مبيعات بفلوس المساهمين بس مستحيل تشتري استدامة بدون ما تصلح اساس البزنس.
#إخفاء_الديون او #القروض
عن الأسرة أو الشركاء
تأجيل المصارحة قد يحرمك من التدخل المبكر ويجعل الآخرين يبنون قراراتهم على صورة مالية غير مكتمل.
وعند العلم بها سيفقدون الثقة بك مستقبلا..!
أغلب الناس يبحثون عن دخل إضافي بعد ما تزيد عليهم المصاريف وبعد تراكم الالتزامات واكتشاف أن الراتب ما عاد يكفي
لكن ليش تنتظر الأزمة حتى تبدأ؟
خصص جزء من وقتك لبناء مصدر دخل اضافي ما تحتاج أن تحقق دخل كبير من أول شهر ابني مصدر الدخل الاضافي على الرايق
"مقبرة المشاريع" هو وصفٌ في الصميم.. دكتور عبد الله.
ونلاحظه بشكلٍ جلي من واقع عملنا في "تسويق الأداء"، حيث نرصد كثيراً من المشاريع تموت وتنتهي ليس بسبب ضعف منتجاتها، بل لأن التاجر قفز بميزانيات إعلانية ضخمة قبل أن يثبت نموذج عمله الإعلاني وصفحة هبوطه ومعدل تحويله.
في تسويق الأداء، الميزانية الكبيرة على منتج غير مستقر هي مجرد تسريع لإفلاس المشروع بالكامل.
التوسع الصحيح لا يكون بالصخب الإعلاني، بل بالتدريج المحسوب، ومراقبة مؤشرات الأداء اللحظية (MER وPOAS)، ووضع خط رجعة واضح للتوقف.. فور تآكل هامش الربح.
مقبرة المشاريع
التوسع جحيم يندفع إليه الشباب وأهم ضوابطه مشروع أصلي رابح ومستقر ونموذج جاهز قابل للتكرار وفريق عمل مؤهل وسيولة تكفي ستة أشهر ودراسة سوق مستقلة وتوسع تدريجي مع مؤشرات أداء ومعيار واضح للتوقف.
مقبرة المشاريع
التوسع جحيم يندفع إليه الشباب وأهم ضوابطه مشروع أصلي رابح ومستقر ونموذج جاهز قابل للتكرار وفريق عمل مؤهل وسيولة تكفي ستة أشهر ودراسة سوق مستقلة وتوسع تدريجي مع مؤشرات أداء ومعيار واضح للتوقف.
#قبل_توقيع_القرض
اسأل نفسك كيف سأسدد إذا انخفض دخلي..؟
أو تأخر تحصيل مستحقاتي..؟
إن كانت خطتك لا تنجح إلا عندما تسير الأمور بأفضل حالاتها #فأعد حسابها قبل أن تلتزم..!
#واجل الموضوع للدراسة.
العميل وصل لصفحة الدفع… وطلع. وأنت دفعت عشان توصله لهناك.
هذي من أكثر النقاط اللي تنزف فيها المتاجر فلوس بدون ما تنتبه. كل التركيز على الإعلانات وجلب الزوار، وما أحد يسأل: ليش الناس اللي قررت تشتري ما كمّلت؟
من اللي أشوفه، الأسباب تتكرر:
رسوم الشحن تطلع فجأة في آخر خطوة، فيحس العميل إنه انخدع.
طرق الدفع اللي يبيها مو موجودة: مدى، أبل باي، التقسيط.
خطوات كثيرة: سجّل حساب، أكّد إيميلك، عبّي عنوانك مرتين.
ما فيه شي يطمّنه: سياسة استرجاع واضحة، تقييمات، طريقة تواصل.
أو الصفحة بطيئة على الجوال.
وش تسوي:
وضّح الشحن من بدري، في صفحة المنتج مو في آخر خطوة.
وفّر طرق الدفع المعروفة عندنا.
خل الشراء ممكن بدون تسجيل حساب.
حط عناصر الثقة قريبة من زر الدفع، مو في صفحة ثانية ما أحد يفتحها.
وشغّل تذكير للي تركوا السلة، بزاوية تجاوب على سبب ترددهم، مو نفس إعلان المنتج.
ونقطة عملية: اقعد أنت اشترِ من متجرك بجوالك وأنت على بيانات الجوال مو الواي فاي. كل بطء وكل خطوة زايدة تحس فيها، هي نفسها اللي يحس فيها عميلك.
قبل ما تجيب زوار أكثر، سكّر الثقوب اللي يطيح منها الزوار اللي عندك.
الكرف والتعب بدون خطة ليس شطارة .. هذا استنزاف قاتل .
يداوم 12 ساعة باليوم ويكرف كرف الحمير، لكنه ما يخصص 15 دقيقة يتعلم فيها كيف يضاعف دخله أو يطور مهارته.
الجهد البدني الكثير لحاله ما يغنيك.. !
#الحياة بعد #سداد_الديون
كيف تمنع العودة إلى الدوامة السابقة..؟
وتحول مبلغ القسط السابق إلى احتياطي
وادخار وبناء أصول بدلا من أن تعود الى الاستهلاك او غير الضروريات.