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Coffee Roaster

[一个新人 @god77774]

这就是国产药和进口药的区别，现在听说医院高干门诊也不太容易拿到进口药。

[神仙大鱼 @pcwler66]

现在很多朋友着急开港美股，但是大陆地区清退了港资券商，长桥、富途这些都不让开了，不过没关系，蚂蚁银行来可以开。

澳门蚂蚁银行是持牌银行，归澳门金融管理局（AMCM）监管，
它更像是香港汇丰、中银香港这类多功能金融平台——集储蓄、理财、证券于一体，目前都是可以正常使用的。

在澳開通螞蟻銀行，最高拎 HKD 800 獎賞https://t.co/7v9h0TgeiB

[Orange（互fo） @yuany7777]

這是誰的童年DNA？牙線秒變迷你弓箭，一拉一繃一彈，簡單又上頭，妥妥的童年快樂又回來了

[0x鸣人 @LuBtc888]

看这个国内小学生玩OpenClaw得心应手，还自己做了个详细教程。

当你的孩子还在为了周末兴趣班的考级抹眼泪，试图在传统的起跑线上卷赢别人的时候，

别人的孩子，已经直接拿到了这个时代最核心的武器，完成了跨时代的降维打击。

很多家长根本没意识到，你引以为傲的“拼命鸡娃”，其实是在亲手培养一个注定被AI秒杀的废品。

这个春节我送给了小侄子一台mac mini，我小侄子成绩很好，但我发现他有点"书呆子"的苗头。

于是安装好VPN后就给他安排任务，要求他必须在本学期掌握市面上主流AI的应用与玩法，包括不限于OpenClaw。

我对他的要求就是，他不一定要精通，但这个萌芽一定要提前种下。

[Aoi M @aoim33]

银行账户：香港视角下的奇怪内地
最近很多人私信问我怎么开户，语气急切得仿佛那张塑料卡片是一张通往自由世界的“赎罪券”。
但我必须兜头浇一盆冷水：香港银行账户，在本质上它真的只是一个商业银行提供给你的账户而已，不是什么避风港，也不是什么自由世界。

太多人抱着一种“魔法思维”，以为拥有了离岸账户就能在 CRS 的探照灯下隐身。这很天真。在如今全球金融信息交换的精密齿轮下，税务身份的穿透只是时间问题。

既然如此，为什么还要去？ 在我看来，当下的“赴港开户热”本质上不是金融行为，而是一种社会心理学的应激反应。大家在内地日益模糊、甚至可以说是“薛定谔”的经济政策迷雾中感到窒息，急需抓住一根确定性的稻草。甚至可以说，很多人其实并不清楚自己需要这个账户做什么，只是在群体性的焦虑中，试图通过模仿他人的动作来缓解内心的不安。

这不仅是跟风，我觉得这更是在现阶���经济环境下，个体面对巨大不确定性时，迷茫与自救本能的集中体现。

银行账户——你的卡号，真的代表你的账户吗？

对于习惯了内地金融生态的人来说，打开香港银行 App 的那一刻，通常会经历一次“逻辑休克”。

在内地的语境里，逻辑被极致简化：一张银行卡 = 一个账户。所有功能被封装进一串 19 位的数字里，你不需要思考资金在哪里，只需要知道能不能扫码支付。这是典型的消费主义导向——一切为了让你花钱更丝滑。

但在香港（以及更广阔的国际金融体系），逻辑回归了资产管理的本质，你会看到所谓的“三位一体”：
银行账户（Account）： 这是一个抽象的资金池，往往还细分为港元储蓄、美元往来、外币储蓄等多个子账户。这才是资金真正栖息的地方。也是大家在填写 Stripe 接受账户，领马斯克发的工资的时候真正应该填进去的数字——甚至有时还要独立区分出开头三位的分行编号。
提款卡（ATM Card）： 这是一个纯粹的物理凭证，仅仅是用来在机器上取现的钥匙。
扣账卡（Debit Card）： 这是走 Visa/Master 通道的支付工具。

内地人觉得“奇怪”，是因为这种“结构化”的设计增加了认知成本。 但在我眼里，这种“繁琐”恰恰代表了一种秩序：内地的“一卡通用”虽然方便，却模糊了支付与储蓄的边界，也让资金的流向变得混沌。而香港的账户体系，强迫你去理解每一笔钱的属性：是用于日常结算（Current），还是用于价值存储（Savings）。

这种差异的底层，是内地对效率的过度��求，与香港对契约和权责分明的坚持。

自由换汇——这到底方便了什么？

很多人开户的理由很肤浅：“氪金方便”、“买美股方便”。这只是最表层的效用。 香港作为离岸人民币中心和自由港，它存在的意义远不止于此。它实际上是中国这个庞大且相对封闭的经济体，为了通过血管与世界相连而特意保留的一个“气阀”和“缓冲垫”。

这种“自由”到底意味着什么？

对个人而言： 它意味着你终于从单一货币的通胀/通缩周期中获得了解放。在内地，你的财富被强制锁定在一种货币政策的轨道上；而在香港，你拥有了选择周期的权利。你可以选择美元的高息，也可以对冲日元的波动。这才是真正的资产配置。
对宏观而言： 联系汇率制度（Pegged Exchange Rate）像一个精密的天平，让香港成为了内地资金接触美元世界的唯一合法、高效且可控的跳板。

内地之所以觉得“奇怪”，是因为我们习惯了被“外汇管制”这个严父保护在温室里。当资金真的面对一个自由浮动、冷酷无情、没有“熔断机制”的市场时，这种自由带来的不仅仅是方便，更是对个人金融认知和风险承受能力的巨大挑战。

在这里，没人惯着你。

更严格的 KYC 与 KYB —— 它要我这么多信息干嘛？

“我就存个钱，你查户口呢？还要看我的税单？” 这是很多内地朋友在面对香港银行经理盘问时的第一反应。

这背后的冲突，是两种完全不同的“安全观”：
内地逻辑（维稳视角）： 监管的核心是“防诈骗”和“防外流”。所以你会遇到转账 5 万就要人脸识别，甚至被莫名其妙“断卡”。它的逻辑是：宁可错���一千，不可放过一个潜在的社会不稳定因素。国家安全 > 个人隐私。
香港逻辑（合规视角）： 监管的核心是 AML（反洗钱）和 CTF（反恐融资）。银行不在乎你把钱花给谁，但在乎“你的钱最初是从哪来的”（Source of Wealth）。香港作为国际金融中心，它的生存根基是基于西方主导的金融信用体系，一旦违规，会被踢出 SWIFT，后果是毁灭性的。

所以，这造就了一个极其荒诞的对比： 内地是“严出宽进”（开户容易，转账难），保护的是社会治安； 香港是“宽出严进”（资金流动自由，但开户审核极严），保护的是金融体系的纯洁性。

银行要你那么多信息，不是在刁难你，而是在确认你是否有资格进入这个依靠信用运转的国际俱乐部。

写到最后，我想说： 当你费尽周折拿到那张汇丰、中银或者渣打的卡片时，请保持清醒。
这不��表你“润”了，也不代表你实现了阶级跃升。这只代表你在一个充满不确定性的时代，建立了一套属于自己的、微小的“互助基础设施”。

这场“开户热”的背后，是内地中产阶级在面对资产缩水和政策迷雾时，一种集体的、无意识的自救尝试。那个账户里存的或许不仅仅是几十块港币或几千美金，而是大家在这个“奇怪”的周期里，试图通过拥抱另一种秩序，来寻找无处安放的安全感。

[WiseInvest @WiseInvest513]

600 亿兑付危机告诉你：未来几年最容易踩雷的理财是什么？

听说国内的浙金中心暴雷了，其实说实话，我看到这个消息的时候，我一点也不意外这种事情的发生。

是因为我在杭州的时候，就有了解过这个产品，当时我就对其能够提供的收益持有怀疑的态度。

那当然意料之中归意料之中，我还是第一时间去又研究了整个事情的来龙去脉！

想着第一时间就关于我认为的我们在未来如果切实想要确定财富做到稳定增长，应该做的事情，和应该避的坑！

不意外的原因很简单有两点

其一：任何不符合市场规律的收益，最终结果都是一地鸡毛。

其二：和房地产相关的资金尽可能都不要碰！

那我们还是要详细介绍一下这次事故：

1️⃣、源头

首先来聊一下真正的原因在哪里，这次“暴雷��主要是针对浙金中心出售的一批“金融资产收益权”理财产品，其中多数属其合作方 祥源控股集团（简称“祥源集团”）及其实际控制人 俞发祥 名下。

当时这些产品被打包出售给公众投资者，收益承诺在 4%–5% 左右 —— 对比银行存款远高，同时起投门槛相对较低（一些产品曾低至 10 万元起投）

而聊到了这次事故的主角，也就是浙金中心，其原本是地方金融资产交易／运营平台（曾名“浙江金融交易中心”）。

不过 —— 2024 年 10 月，其“交易资质”被取消。对此官方说法是“不影响存量业务”（即原有产品仍可兑付），但对投资者来说风险敲响警钟。

2️⃣、情况

从2025 年 12 月初，有大量投资者反映，他们持有的“祥源系列”产品到期后 未收到本金和利息。情况被认为属真实兑付失败

根据浙金中心方面披露，祥源集团当前“资产总量”约 600 亿元（主要为地产 + 股票等），但 “负债 + 应付给投资者／银行／施工单位等”约 400 多亿元。公司高层承认：目前“东拼西凑也已无力兑付。

浙金中心目前已暂停新产品发行，并且 关闭提现与交易功能。

其官网/APP中，“老用户”还可登录，但产品详情、转让／提现功能均被屏蔽。许多投资者 “已经无法提现”，投资者中有几十万、上百万人民币不等，个别甚至上百万以上款项未兑付。部分报道称，有人投资规模达 800 万元

3️⃣、原因

祥源集团将资金主要投入地产、股票等高风险资产；近年来地产市场大幅下行，多个地产项目“卖不动”或出现烂尾 —— 导致其资产流动性大幅下降。

公司实际融资成本 reportedly 达到 8%–9%。而产品承诺收益仅 4%–5%，偿付成本本身就高于收益 — 如果资金链/现金流不畅，就极易断裂

信息披露与风控机制存在缺陷：很多产品增信方就是祥源集团或其法人，实质上是“平台 + 发债方同一家”，缺乏第三方独立担保，也缺乏足够透明资产抵押。再加上行业宏观环境恶化（地产寒冬 + 股市震荡），资产“浮亏 + 流动性枯竭”，风险集中暴露

4️⃣、影响

暂时确认的是 “祥源系”几款产品 到期未兑付；官方披露资产规模为 “600 亿 + 负债 400 亿” 这一数据，经媒体披露，意味公司整体处于“资不抵债 + 流动性严重吃紧” 状态

一些投资者已经开始在社交媒体／社区维权，反映资金无法提现、客服电话无法接通。

对于持有其他非祥源系产品的投资者，目前尚无大规模违约／兑付失败的公开报道 — 但由于平台资质已被取消 + 信用/资金链严重受损，个人估计 “连锁反应” 的可能性。

那如果这次的影响不断扩大的话，估计很多大量散户手里面的钱，��要从各种理财产品里面拿出来了。

一旦这个风刮起来，后果我觉得是不能设想的！

5️⃣、教训

“收益率高 + 起投门槛低 + 平台/发行方背景看起来有国资/地方背景 + 投资门槛低” —— 这类理财产品，很可能隐藏着极高的信用与流动性风险

即使包装为 “债权 + 收益权 + 平台交易 + 看似正规” —— 如果底层资产主要是地产、股票等高波动、流动性差资产，一旦市场环境恶化（如地产不景气、股市下跌），兑付链条极易断裂。

那我们尤其要注意 增信方是否独立、是否有真实、透明、可核查的担保/抵押，不要仅因为 “收益比银行高很多” 就被诱惑。

6️⃣、反思

从国家到地方，整个市场正在进行一场结构性的“挤泡沫、去杠杆”。
这意味着：

不会再有人兜底你所谓的“高收益”
不会再有“隐形担保”
不会再有“大家一起刚兑”的时代

你��去以为的平台资质、地方背景、收益权包装……
都挡不住底层资产真的卖不掉、变不了现、回不了款。

所以浙金不是个例，它只是某一种模式的崩塌，而未来两年，这种模式还会继续崩。

反思到最后，其实很简单：

你不能再指望一个不透明的产品帮你赚钱；
你只能指望一个规则透明、几十年穿越周期的市场帮你赚钱。

这也是我一直坚持被动投资、长期投资的原因，以及在这里不断去拥抱纳指/标普的原因

7️⃣、避坑

那那些产品我觉得大家看到之后一定不能够投资的，这里给出四个！

① 底层资产不透明的理财（收益权、信托化债权、XX资产包）

凡是：
你不知道投了什么
你看不到底层资产清单
平台只告诉你“年化 5% 很安全”
这种理财在未来两年风险极高。

这次浙金就是典型：

收益不高，但风险极高。
看起来稳，其实是把风险藏在里面。

② 和地产相关的一切理财（地产债、城投相关、资产包、ABS）

地��本身就处于结构性下行周期：

土地卖不掉
房子卖不动
回款周期越来越长
项目转让价值低

底层资产一坏，整个产品立刻爆炸。

和房地产相关的资金，尽可能不要碰。
未来 3–5 年，这句依然成立。

③ 靠资金池/期限错配撑着的理财（例如去年卖新还旧）

典型特征：

你投的钱并不是直接去投资产
而是用来“接盘前一批投资者”
一旦市场不景气、资金无法续上就断链

很多地方平台、私募、收益权产品，都靠这种模式活着。

未来一定会继续出问题。

④ 平台自营 / 合作方高度绑定 / 增信方和发行方是同一家的

平台 + 发债方同一家人，没有第三方约束。

这种结构本质是：
自己给自己担保、自己给自己增信、自己给自己定价。
这种风险，在现在的金融市场里已经完全不被买账。

大家只要记住一句话：

不能把“地方背景”“有门店”“看起来正规”当安全感。

那关于无论是国内，还是国外投资，我的答案依旧只有三个字：长期投。

长期投什么？

投确定性的增长。
投全球最赚钱的上市公司。

投几十年经历过金融危机、科技泡沫、战争、加息周期仍然持续上涨的指数。

例如我们聊到的纳指和标普系列产品！

切实给你带来具体的财富增长，即便是场外的产品，其跟踪型指数也不会暴雷！

并且收益都是可见的！

那如果你对这部分内容不了解，可以查阅此篇推文：
https://t.co/eRVw86i4MT

整理了我关于纳指/标普的系列全部教程，如果按着这个教程进行学习，

8️⃣、总结

① 未来最容易踩雷的理财，是“不透明 + 不符合市场规律”的理财。

收益不高 ≠ 风险不低。

② 任何和地产挂钩的资产，未来 3–5 年都要谨慎。

不需要多解释，市场周期摆在那里。

③ 真正的安全，是来自全球顶级资产的长期增长，而不是平台的承诺。

平台可以倒，项目可以坏，增信方可以失效。
但全球最佳资产在几十年的周期里，一直在上涨。

这就是被动投资的最大底层逻辑：

不赌人，不赌平台，只赌人类科技和生产力的长期增长。

600 亿兑付危机不是终点，它只是一个开始。
越是经济调整期，越要远离那些看似“稳稳的收益”，
越要拥抱那些能够穿越周期、经得起时间考验的资产。

未来几年，你会看到越来越多的不确定性。
但是只要你投资的是全球最确定的资产，
你反而能收获最大的安全感。

这就是我一直强调：
被动投资不是保守，它是最聪明的激进。

如果你身边依旧有在国内购买一些非官方的理财产品的朋友，记得转发此帖去提醒他们！

以上就是今天推文的全部内容了！

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