BogleHub

Analiza tu cartera de fondos indexados con IA. Gratis, sin registro.
Para inversores indexados hispanos. 📊

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Tengo 17 años y acabo de lanzar BogleHub: una herramienta gratuita para analizar tu cartera de fondos indexados.

La construí porque, al empezar a invertir, las herramientas decentes estaban en inglés o costaban dinero.

Hilo 🧵

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La comisión que ves en el fondo de tu banco no es la que pagas de verdad.
Súmale comisión de éxito, custodia y la rotación interna de la cartera: muchos fondos "activos" pasan del 2,5% real. Un indexado está en el 0,2%.
No pagas por ganar. Pagas por intentarlo.

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@Jorge_A_N Exacto, ahí coincidimos. Comprar la clase en $ con euros te mete un coste de conversión que la clase en € te ahorra, eso es real. Lo que no cambia entre una y otra es el riesgo divisa del subyacente: ese lo llevas igual salvo que sea una clase EUR hedged. Buen matiz.

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@seshio20 Exacto, ese es el quid: difieres el impuesto y esa parte sigue componiendo. El matiz es que la ventaja real depende del salto entre tu marginal de hoy y el del rescate. Y rescatarlo repartido en años, no de golpe, es lo que evita que el último paso se lo coma.

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@Jorge_A_N Tienes razón en eso: si la clase cotiza en $, el bróker te cambia € al comprar y ahí pagas spread. Mi punto era otro: si hay clase en EUR, suscribes en euros sin esa conversión. Pero el riesgo divisa del subyacente es el mismo; solo la hedged lo quita.

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@Jorge_A_N @BeitiaSanchez Ojo: la divisa de la clase (EUR o USD) es solo etiqueta, no cambia tu riesgo divisa. Ese riesgo viene de lo que hay dentro: un global lleva ~70% en EE.UU., tienes dólar igual con la clase EUR. Solo la clase EUR Hedged lo cubre, y cuesta. Al comprar en EUR no conviertes nada.

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@KikoGarcia_20 @invpacotilla La remunerada es tu colchón, no inversión: el tamaño lo marca lo que puedas necesitar en 1-2 años. El resto, invertido. Y empezar 100% en emergentes no es indexar neutral (pesan ~10% del mundo), es una apuesta fuerte. Mejor un global de núcleo y, si quieres, sobrepeso de EM.

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@inversorBetico Enhorabuena 💚 Para esos 18 años: el Nasdaq 100 es una apuesta concentrada en tech USA, brilla o sufre según la década. Un global amplio te quita tener que acertar, y le sumas tech aparte si quieres. Mejor en fondo que en ETF: traspasas sin pasar por Hacienda.

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@aprendoycrezco Si miras las respuestas, casi siempre gana lo mismo: un global amplio tipo MSCI World o FTSE All-World. Una línea, el mundo entero dentro y a aportar. Lo aburrido es justo lo que mejor envejece a 30 años.

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@christian9516 @Cuelebretrasgo @GBCLopi @juanrallo @parasitoahorro Buen enfoque. Lo que más ayuda no es tener muchas cosas, sino que cada una tenga su trabajo y su plazo: el indexado es el motor a 30 años; la cuenta remunerada y las letras son liquidez, no rentabilidad. Y ojo, el inmobiliario cotizado ya va dentro de un índice global.

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@pedrobecerro_ Totalmente. El 4% viene de un estudio de los 90 sobre EE.UU. con bonos a tipos altísimos. En otros entornos y carteras, lo prudente está más cerca del 3,3-3,5%. Y pesa tanto o más el orden de los retornos: una mala racha al principio te cambia el resultado entero.

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@Turno_denoche @parasitoahorro @MyInvestorES Exacto, esa es la idea. Automatizar los 300€ y no mirar es justo lo que más juega a tu favor; le quitas la decisión a las emociones. Con un 10/10 verás caídas fuertes en algún momento, pero el "ni lo miro" es tu mejor defensa. Lo difícil no es elegir, es no tocar.

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@inversorsevilla Justo, el conductor importa más que el coche. El matiz que yo añadiría: ese ahorro fiscal es diferimiento, no regalo. Al rescatar, el plan tributa como renta del trabajo, no como ahorro. La clave es comparar tu tipo de hoy con el que tendrás al jubilarte.

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@invertiresvivir Buenas claves. Para un inversor en España añadiría una cuarta: que sea fondo, no ETF. El fondo indexado se traspasa a otro sin pasar por Hacienda hasta que vendes, así rebalanceas o cambias de gestora sin peaje fiscal. A 20 años pesa tanto como el TER.

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@inversorsevilla Buen hilo. Un matiz: el problema no es el plan de pensiones en sí, es que el del banco es gestión activa y caro. Hay planes de pensiones indexados, a los mismos índices y mucho más baratos, que mantienen la ventaja fiscal. La comparación justa es indexado vs indexado.

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@Inversor_IT El Dia a -95% es justo el mejor argumento del hilo. El índice no te obliga a acertar con la empresa ganadora, solo a no jugártelo todo a una. Te quedas con las que suben y las que quiebran pesan cada vez menos solas. DCA y a dormir, exacto.

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@Turno_denoche @parasitoahorro @MyInvestorES Indexa es de lo más serio en roboadvisors: cartera global indexada por menos de 0,5% al año. La duda real es si prefieres que te lo gestionen o hacerlo tú con un indexado por 0,1-0,2%. A 20 años esa diferencia pesa, pero la comodidad también cuenta.

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@tan074 @olimpica_invest Buen punto de partida, World más emergentes cubre prácticamente todo el mercado global. Lo que más va a trabajar a tu favor no es la entrada de los 2k, son los 100€ automáticos cada mes. La clave ahora es no tocarlo los días que esté en rojo.

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@etc_facts @juanatleta11 Al final eso es lo que más pesa a 15 años: la cartera con la que duermes tranquilo es la que aguantas sin vender en la primera caída. La óptima sobre el papel no sirve de nada si no la mantienes. Un placer el intercambio.

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Que un bróker sea gratis en comisión de compra no significa que sea barato.
Mira el spread, el cambio de divisa y qué cobra por mantener la cuenta inactiva. Ahí se va el dinero que parece que no pagas.

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@MilitarRealEst El matiz que hace que funcione: 'comprar más barato cuando cae' solo pasa si sigues aportando justo cuando da más miedo. Automatizar no es comodidad, es quitarte la decisión de las manos en el momento en que peor decides. Ahí está casi toda la magia.