A partir de este momento hay que tratar a los "haters" del GTA VI de la misma forma que a los terraplanistas.
Que se coman todo tipo de burlas que lo tienen totalmente merecido.
Ernesto dice que la diferencia entre Tasa
Nominal (TNA), Tasa Efectiva (TEA) y
Costo financiero total (CFT) es un chino. Pero no es un “chino”, es él que desconoce completamente el tema
Va breve explicación:
𝟭) 𝗧𝗡𝗔 — 𝗧𝗮𝘀𝗮 𝗡𝗼𝗺𝗶𝗻𝗮𝗹 𝗔𝗻𝘂𝗮𝗹
Es una tasa de referencia. Por ejemplo:
TNA: 60%
No significa necesariamente que después de un año hayas pagado exactamente un 60% de intereses.
*Pagaríamos 60% si y solo si el préstamo deberíamos devolverlo todo junto y en un único pago. En este ejemplo solamente calculamos intereses una sola vez (al final el préstamo). Parte del desconocimiento de Ernesto se explica con lo que sigue
Si el banco cobra intereses mensualmente, hay que convertir esa TNA en una tasa mensual y aplicar la capitalización.
Por ejemplo, simplificando:
60% TNA / 12 = 5% mensual
Si dejás $100.000 durante un año y los intereses se capitalizan mensualmente:
$100.000 × (1,05)¹² = $179.586
Es decir, el rendimiento efectivo fue aproximadamente 79,6%, no 60%.
Eso nos lleva a la TEA.
𝟮) 𝗧𝗘𝗔 — 𝗧𝗮𝘀𝗮 𝗘𝗳𝗲𝗰𝘁𝗶𝘃𝗮 𝗔𝗻𝘂𝗮𝗹
La TEA incorpora el efecto de la capitalización.
Con una TNA del 60% у capitalización mensual:
TEA = (1 + 0,60/12)¹² − 1 = 79,6%
- 0,60 es el 60% de tasa expresada como
decimal
- 12 ("grande") son los meses del año
- 0,60 / 12 → convierte la TNA en una tasa mensual: 0,60 / 12 = 0,05 = 5% mensual.
-12 ("chiquito") significa que ese crecimiento del 5% se aplica 12 veces, porque los intereses se capitalizan mensualmente
- -1 elimina el capital original y deja solamente el rendimiento/interés generado.
Por eso, para comparar dos préstamos con distintas frecuencias de capitalización se usa la TEA.
𝟯) 𝗖𝗙𝗧 — 𝗖𝗼𝘀𝘁𝗼 𝗙𝗶𝗻𝗮𝗻𝗰𝗶𝗲𝗿𝗼 𝗧𝗼𝘁𝗮𝗹
EI CFT reflejar el costo total del financiamiento, no solamente los intereses.
Puede incluir, según el crédito:
intereses, seguros;
comisiones;
gastos administrativos;
impuestos y otros cargos asociados.
Por eso podés encontrarte con algo como:
TNA: 60%
TEA: 79,6%
CFT: 95%
ENTONCES, ¿ME ESTÁS DICIENDO QUE SE SUPONE QUE DEBO MANTENER VIVO A MI HIJO, EDUCARLO, JUGAR CON ÉL, MANTENERLO ALEJADO DE SU TABLETAY TV, MANTENER LA CASA LIMPIA, MANTENER VIVA MI RELACIÓN, COCINAR, LLEVAR UN CONTROL DE LAS CUENTAS, TENER MI PROPIA CARRERA ASPIRACIONES Y METAS, MANIFESTAR MI VIDA SOÑADA, MEDITAR, SALIR CON AMIGOS Y MANTENER VIVAS MIS AMISTADES PORQUE NO TODO ES SER MAMÁ, SER TALLA 4, CAMINAR 10,000 PASOS AL DÍA, HACER EJERCICIO 5 VECES A LA SEMANA, COMER SALUDABLEMENTE Y HACER TODO ESO CON CUATRO HORAS DE SUEÑO? AH OK