Tu Economía Real | Fiscalidad e inversión

Educación financiera y fiscalidad para construir tu patrimonio.

Contenido educativo, no asesoramiento.

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Este año has vendido un fondo con 10.000 € de ganancia.

Hacienda se lleva 1.980 €.
Pero tienes otra inversión que va 4.000 € en negativo.

Si la vendes antes del 31 de diciembre, pagas 1.140 €.
840 € menos.

Legal. Y casi nadie lo hace.

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@DLeyguarda Para los que venimos de la vela japonesa clásica, el martillo es rechazo de precios bajos, pero sin volumen detrás se queda en dibujo. Ahí es donde el VSA aporta y donde menos controlo, así que me apunto al vídeo 🔥

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@AntonioAdavizq Que vienen @joantubau

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Una cartera debería responder a una pregunta sencilla:

¿Para qué es este dinero? Jubilación, vivienda, hijos, independencia financiera…

Sin objetivo, es difícil saber cuánto riesgo asumir, qué plazo tener o cuándo vender.

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@invertiresvivir El coche no compite con el ETF: es consumo, y casi todos lo necesitamos. La cuenta que sí cambia patrimonios es la diferencia entre el coche que necesitas y el que te apetece, invertida cada mes durante los años que lo vas a estar pagando.

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@MyInvestorES Puede ser que el particular español ya tiene España de sobra en casa, literalmente, con el piso o pisos. Y el Ibex pesa mucho en bancos y eléctricas, así que buscar fuera lo que su patrimonio no tiene es diversificar, no despreciar lo de aquí.

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@martin_ramis @carrera_dinero Con un 5% tiene todo el sentido: es una pieza para generar renta, no el motor de la cartera. Y eso de ir sumando poco a poco hasta que cubre un gasto concreto motiva mucho más que mirar el total. Buena estrategia 👌

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@Sebaslopezville Tienes razón, el tipo es casi lo de menos. La regla clásica sigue valiendo: que la cuota no pase del 30-35% de lo que entra en casa, con margen por si sube el euríbor. Y con el piso que tengo alquilado lo veo desde el otro lado: quien llega justo sufre con cualquier imprevisto.

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En España la foto es otra.

Julio 2016: hipoteca media de 115.540 € al 3,26%.
Julio 2026: 180.785 € al 3,01%.
El tipo apenas se ha movido. Lo que hay que pedir prestado, un 56% más.

Allí el problema es el tipo. Aquí, el precio.

(Importe medio por hipoteca sobre vivienda, INE)

[Charlie Bilello @charliebilello]

10 years ago: 30-yr mortgage rate was 3.4% & median existing home price in the US was $235k

Today: 30-yr mortgage rate is 7.4% & median existing home price is $418k

Result: $37k increase in down payment (assume 20% down) & 178% increase in monthly payment (from $834 to $2,315)

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@AlvargonzalezV Por eso, cuando salga el texto, yo miraría dos cosas: que se pueda cambiar de entidad sin coste, como el traspaso de fondos, y que no obligue a declarar cada venta. Si falla cualquiera de las dos, el ahorrador seguirá yendo al piso... gracias por la respuesta!

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@RutaYCapital y tanto!! 😅😅 gracias por la conversación y buena ruta!!

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@GaliciaInvestor Lo del piso lo confirmo desde el otro lado: tengo uno alquilado y no se me ocurre mirar cada mañana cuánto vale. Miro que se pague el alquiler y que el piso aguante. Con las empresas es igual, solo que a ellas les ponen precio cada segundo y eso es lo que nos descoloca.

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@ModoPatrimonio Así es, y es señal de que se ha ganado 😄 Lo bueno de saberlo antes es que se puede elegir el cuándo: sacarlo de la sociedad poco a poco o de golpe cambia bastante la factura, porque esa parte del IRPF va por tramos.

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@InversorSuizo Pensarlo en euros limpios por día es la mejor forma de aguantar el madrugón. Y lo que le cuentas a Pablo es lo bonito: con meta a dos años y además idiomas y países, ese esfuerzo te va a rentar por los dos lados.

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@ahorrandoCon20 Desearla es fácil con la cartera en verde. Lo que enseña la primera de verdad es que no se vive en %, sino en euros: ver bajar en semanas lo que te costó meses ahorrar. Si ese día sigues aportando como tenías previsto, ya la has pasado.😅

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@joantubau @rojas1977 Es el mismo error que en inversión: comparamos lo que gana cada opción y no lo que cuesta renunciar. El dinero de un podcast se puede volver a ganar; los ocho meses de un hijo, no. Ese coste no sale en ninguna hoja de cálculo. Enhorabuena por la valiente decisión!

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@Spanish_manager Lo que cambia es quién empuja: con 100k, un año normal de mercado puede sumar más que todo lo que aportas en ese año. La otra cara es que una caída del 10% ya son 10.000 € en rojo, y ahí se ve si la cartera te deja dormir.

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@Dividen2s @carrera_dinero Esa es la clave: es cambiar parte de la subida futura por renta hoy. En lateral brilla, pero a largo plazo la bolsa pasa más tiempo subiendo que de lado, y ahí es donde se nota lo que te dejas.

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@martin_ramis @carrera_dinero Para cubrir gastos tiene lógica: cambias parte de la subida por renta cada mes. Ten en cuenta lo que llega de verdad: esos 100 son brutos, con retención en EE. UU. y luego tu declaración. Lo retenido allí se recupera por doble imposición si lo declaras bien.