Barra Consulting Group

Ayudamos a empresas a presentar sus números como los evalúa un banco. Financiamiento, deudas, valorización y M&A. Con 30 años de experiencia en banca.

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Un dato que conviene tener a mano: qué porcentaje de las ventas depende del principal cliente.

Si un solo cliente pesa demasiado, cualquier atraso suyo se vuelve un problema de caja propio. Y un banco o un inversionista lo va a preguntar.

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En factoring no solo se evalúa a la empresa que cede la factura. Se evalúa, sobre todo, a quien tiene que pagarla.

Solvencia del pagador, concentración, plazos reales de pago y reclamos comerciales.

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Vendes bien y a fin de mes no hay caja.

Muchas veces es un descalce: se pagan créditos de corto plazo con plata que aún no se cobra. Misma deuda, otro calendario: cuotas que calcen con los cobros y un modelo que el banco pueda revisar.

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Vender más no siempre deja más plata.

Margen de contribución: precio menos costo variable. Una línea que factura mucho puede aportar poco a cubrir los costos fijos.

¿Sabe cuánto contribuye cada línea de negocio de su empresa?

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Una señal temprana de problemas de caja: la empresa empieza a pagar a sus proveedores más tarde de lo habitual, sin haberlo decidido.

No es una política. Es la caja decidiendo por la empresa.

Cuando se nota, el problema empezó semanas antes.

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El banco no rechazó tu empresa. Rechazó tus números.

Tres cosas que mira un comité de crédito: el flujo de caja (no solo las ventas), deudas que calcen con los cobros y una carpeta que explique las cifras antes de que pregunten.

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Último día hábil de octubre. Tres números que vale la pena mirar hoy:

1. Cuánto le deben los clientes, y desde cuándo.
2. Cuánto hay que pagar en las próximas 4 semanas.
3. Cuánta caja hay hoy.

Si el 2 es mayor que el 1 más el 3, mejor saberlo ahora.

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Una empresa puede tener un buen negocio y aun así recibir un "no" del banco.

Muchas veces el problema está en cómo llega presentada: cifras que no cuadran con los impuestos, deudas sin una vista consolidada o una caída de resultados sin explicar.

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Una proyección que duplica las ventas en dos años, sin decir de dónde sale ese crecimiento, le resta credibilidad a toda la carpeta.

El banco no busca un número alto. Busca uno que se pueda defender: qué clientes, qué contratos, qué capacidad.

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Una herramienta simple para anticipar problemas de caja: el flujo de 13 semanas.

Saldo inicial, cobros, pagos, impuestos y cuotas, semana a semana. Se actualiza cada lunes, con datos reales.

Una semana en rojo vista con dos meses de anticipación tiene arreglo. Con dos días, no.

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Diagnóstico, análisis, estrategia, estructuración, financiamiento, ejecución y crecimiento.

Así acompañamos a las empresas que quieren crecer, con 30 años de experiencia en el sistema financiero chileno.

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Un ejercicio útil: anotar en una sola hoja todas las deudas de la empresa, con institución, saldo, cuota, tasa y vencimiento.

Muchas empresas tienen créditos repartidos entre varios bancos, leasing y tarjetas, y nunca los han visto juntos.

El banco sí.

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Pregunta para dueños y gerentes: ¿cuántos días pasan en su empresa entre emitir una factura y tener el dinero en la cuenta?

Si la respuesta es "depende del cliente", ahí hay algo que vale la pena medir.

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Nuestro fundador presentó durante años operaciones de empresas ante comités de riesgo. La pregunta que más se repetía no era cuánto vendía la empresa.

Era: ¿con qué caja se va a pagar esto?

Las garantías ayudan. No reemplazan una explicación clara de cómo se paga la deuda.

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"Para capital de trabajo" no es un destino de fondos.

El banco quiere saber qué se va a financiar: inventario para la temporada, el desfase entre factura y cobro, un pedido grande de un cliente.

Mientras más concreto el destino, más fácil defender la operación.

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Tu empresa puede vender más que nunca y aun así no tener caja para pagar a fin de mes.

Vender no es cobrar. Y tener utilidad no es tener efectivo en la cuenta.

¿En tu empresa proyectan el flujo de las próximas semanas o se guían por el saldo del banco?

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Antes de pedir un crédito, una prueba simple: ¿puedes explicar en dos frases para qué es el dinero y con qué caja se va a pagar?

Si cuesta responderlo, el banco también lo va a notar.

Esa explicación pesa más que una carpeta gruesa.

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Lo que muchas empresas no saben cuando piden financiamiento: el banco no solo mira el negocio, mira cómo lo presentas.

Por eso empresas buenas se quedan sin crédito, por no mostrar bien sus números o por llegar tarde a ordenar sus deudas.

Ahí entra Barra Consulting Group.