高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い

40代以上の資産運用についてお手伝いしたりアドバイスしたりしています。老後破綻する人を1人でも減らすことを目標にしています。証券アナリスト、ファイナンシャルプランナーでお金のプロです。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

事業と家計は、お金のルールが違います。

事業は、
経費をかけることで売上アップが期待できます。
広告費。
採用費。
設備投資。

将来の利益を増やすための支出です。
一方、家計は違います。
生活費を増やしても、
基本的に収入は増えません。

むしろ、毎月の固定費が増え、
将来の貯蓄や資産形成を圧迫します。

だから事業では「攻める支出」が必要ですが、
家計では「守る支出」が重要です。

経営が順調でも、
家計管理ができていなければ資産は残りません。
事業計画を立てるように、
家計にもライフプランを。

この2つを分けて考えることが、資産を築く第一歩です。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

事業計画とライフプランの違い

経営者には事業計画が必要です。

売上目標、利益計画、採用、人件費、設備投資…。

会社の未来を数字で考えます。

でも、自分自身の人生設計はどうでしょうか。

・いつまで働くのか
・老後はいくら必要なのか
・教育費は足りるのか
・住宅ローンは無理がないか
・資産運用はこのままでいいのか
会社には事業計画を作るのに、自分や家族のライフプランは作っていない経営者は少なくありません。
会社のお金と家計のお金は別物です。
会社の将来を考えるように、自分の人生も数字で見える化する。
それがライフプランです。

あなたは「事業計画」はありますか？
そして、「ライフプラン」はありますか？

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

「住宅ローン金利が上がって大変…」

そんな声をよく聞きます。

でも、金利だけを見て判断するのは危険です。

住宅ローン金利が上がっている背景には、物価の上昇があります。

物価上昇を背景に、日本銀行の金融政策や市場金利が変化し、その結果として住宅ローン金利が上昇しているのです。

物価が上がると、お金の価値は相対的に下がり、金利も上昇しやすくなります。

つまり、

・物価が上がる
・金利が上がる
この2つは切り離して考えられません。

「金利が上がったから住宅を諦める」のではなく、

収入の伸び、物件価格、家計全体のバランスを見て判断することが大切です。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

保険業界も手数料開示になる流れ？

保険会社が保険代理店に支払う手数料について、「保険料の1.5倍」という記載を見て驚きました。

もしこれが、本当ならとんでもない水準です。
かつて日系の会社で、保険料の200％の成績計上という話は聞いたことがあるのですが・・・今時あるのでしょうか。

もちろん、代理店ごとに規模や取扱保険会社、販売実績、商品構成などで手数料体系は異なります。

それでも、大手代理店の条件には驚かされました。

実際に、お客さんが「めちゃくちゃ勧められた」といっていた。そりゃ、お客さんの払った保険料以上の手数料が入ってくるなら、全力で勧めますよね。

どこの代理店かは聞けませんでしたけど、「めちゃくちゃ勧めたのは」訪問販売（保険ＦＰ）でした。

ちなみに、保険ショップで、変額保険を「保険会社がつくったNISA」と提案された人が私にチクってきました。だいぶ事実誤認ですね。

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ＦＰ歴２０年でもいまだにある話

「高橋さんがそう言うなら、その通りにします。」

相談の現場では、こう言われることがあります。

でも、本当に大切なのは、誰かに従うことではありません。

なぜその選択をするのか。
どんなリスクがあるのか。
自分は納得できているのか。
それを理解したうえで判断することです。

どれだけ実績のあるFPでも、未来を100％当てることはできません。

最終的に資産を守るのは、自分で考え、自分で納得して決める力です。

FPの役割は「決めること」ではなく、「納得して判断できるよう支援すること」だと考えています。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

ＦＰ歴２０年、お客さんもイロイロ

「よくわからないので、言われたとおりにします。」

相談でこう言われることがあります。

でも、私は少し困ってしまいます。

なぜなら、その方が本当に納得しているのか分からないからです。

資産運用や保険には、メリットだけでなくリスクもあります。

だからこそ、
「なぜその選択をするのか」
「どんな場合に困る可能性があるのか」
を理解したうえで決めていただきたいと思っています。
FPの仕事は、お客様の代わりに決めることではありません。
お客様が納得して、自分で判断できるようお手伝いすることだと考えています。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

ＦＰ歴２０年まだまだ青二才

FPとして相談を受けていると、

一部の男性は、相手を「自分より詳しい」「自分より実績がある」と納得できないと、アドバイスを受け入れにくい場面があります。

「俺より知ってるの？」で判断してしまう。

逆に、「この人から学びたい」と思える相手には、驚くほど素直に行動へ移すこともあります。

資産運用や家計改善では、知識だけでなく、「人の話を受け止める姿勢」が結果を大きく左右すると感じています。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

ＦＰ歴２０年オッサンの独り言

FPをしていると、

ひたすら積極運用だけを目指す方に出会うことがあります。

「万が一なんて起こらない。」
「起こっても何とかなる。」
そんな前提で資産配分を決めてしまうのです。

でも、資産運用で大切なのは、順調なときのリターンだけではありません。

病気、失業、介護、相場の急落…。

「起きてほしくないこと」が重なったときでも生活を維持できるか。

そこまで考えて初めて、長く続けられる資産運用になります。

運用は楽観だけでなく、万が一への備えも含めて設計するものだと思います。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

ＦＰ歴20年の反省会

心が整っていないと、

どれだけ正しいアドバイスでも、改善効果は大きく下がってしまいます。

「家計簿をつけましょう」
「固定費を見直しましょう」
「NISAを始めましょう」
どれも正しいアドバイスです。
でも、心に余裕がない状態では、人は行動に移せません。

FPとして多くの相談を受けてきて感じるのは、お金の問題は数字だけでは解決しないということ。

「やる気がない」のではなく、「今は動ける状態ではない」。

だからこそ、まずは心が整い、安心して話せる環境をつくることが、お金の問題を解決する第一歩だと考えています。

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@hatake_tax 最強ですね。お客様にも使い倒してもらいたいです。

[はたけ｜個人専門税理士 @hatake_tax]

YouTubeチャンネル「ひとり社長の節税道場 はたけ個人専門税理士」でより詳しく解説していますので、気になる方はぜひチェックしてみて下さい。
https://t.co/ikF6rWVq6k

「ひとり社長は福利厚生なんて使えない」
「役員報酬を上げると税金が高くなるし、手取りが増えない…」
そう思い込んで、すべて自腹で払っていませんか？

実は、ひとり社長でも使える福利厚生は存在します。
しかも、それは単なる経費計上ではなく、「会社の経費を使って、個人の資産を作る」という最強の節税スキームになります。

この動画では、多くのひとり社長が知らずに損をしている「ひとり社長のための最強の福利厚生」を7つ厳選して解説します。
iDeCo＋、企業型DC、役員社宅、そして出張手当の「カラクリ」まで、手取りを最大化するための知識をすべて公開します！

▼チャプター
00:00 導入：ひとり社長でも福利厚生は使える！
00:30 最強の福利厚生①：iDeCo＋（会社のお金で個人年金を作る）
02:10 iDeCo＋のメリット・デメリット
03:39 最強の福利厚生②：企業型DC（会社が年金制度を作る）
04:06 iDeCo＋と企業型DC、どっちが得？
06:33 最強の福利厚生③：役員退職金（小規模企業共済との違い）
08:08 経営セーフティ共済を使った「無税」の退職金スキーム
09:05 最強の福利厚生④：役員社宅（家賃を経費にするルール）
09:56 最強の福利厚生⑤：出張手当（非課税で手取りを増やす）
10:58 領収書不要！？出張手当の計算と「ポケットマネー」の秘密
12:21 最強の福利厚生⑥：通勤手当（役員報酬と分けるべき理由）
13:02 最強の福利厚生⑦：法人保険（あんしん財団などの活用）
14:43 番外編：商工会議所のメリット
15:15 まとめ：制度を活用して手取りを最大化しよう

YouTubeチャンネルでは、ひとり社長、中小企業の社長に向けて節税対策や最新の税制について発信しています。
節税方法や申告のポイント、補助金活用のコツ、手取りを最大化するための戦略、税務調査の対策、最新の税制改正情報など、あなたのビジネスをサポートするための情報をお届けします。
ぜひチャンネル登録して、最新の動画をお見逃しなく！

Xではお伝えし切れない情報をバンバン出していきますので、お楽しみに！

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アラフィフＦＰの独り言。

「会社に売れと言われているから勧める」のではなく、「これがいいから、どうですか」と勧める。

この違いは、お客様にちゃんと伝わると私は信じています。

提案の出発点が、根本から違うからです。誰のための提案なのか。

そこがぶれない限り、信頼は少しずつ、でも確実に積み上がっていきます。

時間は結構かかりますけど。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

FPとしての私の業歴は、約二十年になります。IFAとしても10年以上の経験があります。

古いお客様はリーマンショックを直撃したこともあります。

谷あり山あり。長くやってきたからこそ、見えることがあります。

相場の流行り廃りを、もう何周も見てきました。

だから、目先の派手な動きに踊らされない。経験は、こういう局面でこそ静かに効いてきます。

短く稼ぐより、長く付き合う。それが私のやり方の根っこです。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

IFAという仕事をご存じでしょうか。

銀行や証券会社の「会社都合」とは違い、特定の金融機関に属さず、お客様ごとにニーズを聞いて商品を組み合わせる仕事です。

立っている場所そのものが違う。

だから、会社に売れと言われた商品ではなく、あなたに合うものを起点に提案できるのです。

複数行を経験した当社の元銀行員によると銀行では

①売れと言われた商品をガツガツ売るタイプ、
②いろんな商品をバランスよく提案するタイプ、がいるそうです。

①は営業成績がよい。出世もする。ただ顧客本位かどうか？

②与えられた立場の中で、顧客本位を目指したい人。営業成績はボチボチ。

ちなみにIFAでも、金融機関の子会社もありまして、まったくもって独立系ではないのにIFAと名乗っている場合もあります。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

私が持っている、証券アナリストという資格。

実はこの資格を持つIFAに、私自身あまり会ったことがありません。

プライベートバンキング部門のある銀行や証券会社にもあまりいません。

資格に裏打ちされた専門性は、判断の質に直結します。

もちろん資格が全てではありませんが、長く真剣にお金と向き合ってきた一つの証として、安心の材料にしていただければ。

ちなみに、運用会社には証券アナリスト資格ホルダーが当たり前のようにゴロゴロいらっしゃいます。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

証券アナリストの独り言

相場は本当に、想像もつかない動きをします。

でも読めないからこそ面白いし、だからこそ専門家と組む意味があります。

一人で抱えず、長く市場を見てきた人と一緒に考える。

それが、遠回りしないコツです。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

証券アナリストの独り言。

戦争や混乱があっても、株式市場は驚くほどの回復力を見せることがあります。

だからこそ、その時々の上下に一喜一憂しすぎないことが大切です。

長い目で見る、とはこういうこと。

慌てて売って後悔するより、構造を理解して落ち着いて構える。

その姿勢こそが、結果として資産を守ります。

でも、究極は・・・

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

証券アナリストの独り言。

市場が大きく暴落しても、しばらくするとすぐ戻る。

この回復力には、二十年見てきた今でも毎回驚かされます。

世界中の人々の気持ちが、マーケットに映っているのだと思います。

だから面白いし、いつも想像を超えてくる。

目先の上下に振り回されすぎない視点が、長い目で見ると効いてきます。

でも、一番大切なの・・・・

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

同じ経歴のお客様を思い出しました・・・

[かぐら｜お金を愛する中学校教員 @KAGRA802]

内訳は、
・マイホームの外壁塗装
・ご褒美に買ったSUV
・夫婦での海外旅行。

本人にとっては「長年の夢の回収」。
でも客観的に見れば、ただの散財。
地獄はここから。
年金は夫婦で月23万。
なのに生活レベルは落とせなくて 支出は月38万。

毎月15万、退職金をけずって生きてる。
これ、特殊な話じゃない。

実際のところ、国の調査でも公務員の退職者の41.5%が赤字。

[高橋なるひさ＠お金を増やすお手伝い @fpooji]

@unyochamame @sugawara11 年収1000万円、一部の職業の人以外はハードル高いですよね。