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O Santander iniciou a cobertura das ações do Banco Mercantil (BMEB4) com recomendação de compra e preço-alvo de R$ 125 para o final de 2027, implicando potencial de valorização de 68%. A análise é assinada pelos analistas Henrique Navarro, Anahy Rios e Lorenzo Giglioli.
#BMEB4
#Concessões Consignado Privado foi de R$9,7 bilhões em Abril. No ano são R$36,990 bilhões em concessão nessa linha de crédito.
#INBR32 #BMEB4 #PINE4
Que porrada em Banco Mercantil. #BMEB4
Quase 10% de alta.
25% de alta em 5 dias.
Haja crédito consignado pra sustentar uma alta dessa.
Aqui vai minha opinião sobre os resultados operacionais do 1T26 dos ativos que tenho em carteira:
#BMEB4 = bom
#PRIO3 = excelente
#MDNE3 = excelente
#MILS3 = bom
#VTRU3 = excelente
#SEER3 = excelente
#ALPK3 = bom
#BLAU3 = bom
#BRST3 = bom
#ANIM3 = bom
#PLPL3 = ruim
Depois dos resultados, fiz mais alguns ajustes na carteira, aumentando posição nos ativos que entregaram resultados excelentes. Mesmo assim, não surtiu muito efeito até agora, já que todos seguem em queda. 😅
Banco Mercantil do Brasil #BMEB4 | 1T26 🧵
Banco de nicho. Consignado como motor. Juros altos como aliado.
📊 Receita de Intermediação: R$ 2,5 bi (+40,4% vs 1T25)
✅ Resultado Bruto da Intermediação: R$ 1,0 bi (+41,8%)
💰 Lucro Líquido Consolidado: R$ 278,0 mi (+141,7% vs 1T25)
📈 Lucro por Ação: R$ 4,43 (ON e PN) — ante R$ 2,10 em 1T25
Aqui o juro alto joga a favor. O Mercantil vive de crédito consignado (72% da carteira), onde a taxa paga pelo tomador é elevada e o risco é baixo. A Selic a 14,75% a.a. comprime o spread do varejo comum, mas o consignado tem desconto em folha — inadimplência estruturalmente baixa.
🏦 Carteira de crédito: R$ 25,2 bi (+6,2% no trimestre)
📦 Consignado: R$ 18,2 bi (72,3% da carteira)
💳 Crédito pessoal: R$ 3,4 bi | Saque FGTS: R$ 2,5 bi
⚠️ Provisão para perdas: R$ 1,2 bi (4,6% da carteira) — subiu com a expansão
🏛️ Basileia III: 16,0% — confortável, bem acima do mínimo de 10,5%
Outros destaques:
🔼 Patrimônio Líquido saltou para R$ 3,0 bi (era R$ 2,3 bi em dez/25) — aumento de capital de R$ 498,5 mi incorporado
💵 Caixa: R$ 7,3 bi (19,8% do ativo total)
🏢 Ativo total consolidado: R$ 37,4 bi
📣 Receitas de serviços: R$ 371,9 mi (+83,5%) — crescimento expressivo de fee income
👥 Fechamento do capital da Mercantil Financeira (subsidiária) — movimento de simplificação estrutural
💎 Dividendos (JCP): R$ 65,1 mi declarados no trimestre — pagos com resultado, não com reserva
💎 EVA — a empresa está gerando valor?
O EBIT (Resultado Operacional antes de IR) consolidado ficou em ~R$ 358 mi. O capital investido (Patrimônio Líquido + dívidas subordinadas) gira em torno de R$ 4,1 bi. Estimando custo de capital (WACC) próximo de 18-19% a.a. para um banco de médio porte com perfil de risco consignado, o custo trimestral seria ~R$ 185-195 mi. Com NOPAT líquido superior a esse patamar, o EVA é positivo — o banco está criando valor econômico, não apenas contábil.
O Mercantil não compete com os grandes. Escolheu uma trincheira — o aposentado, o servidor público, o FGTS — e domina esse território. Juro alto = maior receita de crédito sem explosão de inadimplência. O modelo funciona exatamente quando o ambiente é adverso para os demais.
O risco está na concentração: 72% em consignado é força e vulnerabilidade ao mesmo tempo. Qualquer mudança regulatória nas margens do consignado ou nas regras do INSS afeta diretamente o coração do negócio.
#bmeb3 #bmeb4
O banco divulgou hoje o resultado do 1T26. Este foi o 14º trimestre consecutivo de crescimento com lucro líquido recorrente, totalizando R$ 273 milhões, alta de 14% na comparação anual.
O grande destaque do resultado foram os serviços. A receita atingiu R$ 372 milhões, com crescimento de 83% na comparação anual, e seguros e assistências representando quase 90% dessa linha.
Do lado do risco, a inadimplência acima de 90 dias subiu para 3,3%, ainda bem abaixo do sistema, mas em tendência de alta. Além disso, o custo de risco aumentou de forma relevante, com PDD chegando a R$ 377 milhões, chegando a 6%, refletindo tanto o crescimento quanto a maior exposição ao consignado privado.
Em rentabilidade, o banco segue entregando números fora da curva, com ROE de 42,7%, mas já em leve queda ao longo dos trimestres.
Por fim, o capital foi reforçado após o aumento, com Basileia em 16% e patrimônio líquido de R$ 3 bilhões, garantindo espaço para continuar crescendo sem restrições.
Gostei do resultado!
Mercantil: Após ação dobrar em um ano, Safra vê mais 37% de potencial https://t.co/4dbLLsjE5A #BancoMercantil #BMEB4
Banco Mercantil #BMEB4 segue imprimindo números impressionantes:
Lucro recorrente: R$ 273 mi (+14%)
Carteira de crédito: R$ 25 bi (+33%)
Consignado: +51%
ROAE: 42,7%
Basileia: 16%
Digitalização já representa 81% da originação via app e WhatsApp.
P/L 4x
#BMEB4 Diria que veio com resultados mistos.
Inadimplência subindo em linha com Mercado, mas PDD subindo forte (provavelmente é pelo impacto da maior representatividade do Consignado privado).
Receita de Serviços crescendo forte!
~6x Lucros 2026 com 42% de ROE. Nada Mal!
Melhor banco da Bolsa.
Seguimos como maior posição da carteira...
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