一般社団法人・かながわFP生活相談センター

約30名の独立系ファイナンシャル・プランナーで組織し、生活者向け、企業従業員向け、また、国や自治体から受託して、ライフプランセミナー、個別相談会を実施しています。
神奈川県主体ですが、全国対応で活動中。実績として、東京、北海道、大阪、名古屋でセミナーを実施しています。

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#KFSC
独立系FPの団体であるKFSCの情報を発信しています。
https://t.co/wtyglVNt4t

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#金融力
NISA貧乏にならないために、知っておくべきこと。
解決策は、積立金額を減らすことでは、必ずもしもありません。
大事な考え方は、教育費など必要になった時に、部分解約を躊躇なくすることです(奥田)

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#金融力 #生涯で一億円
なんだ、一億円に程遠いと思ったあなた。次の発想が大切。
65歳から100歳まで、定期取崩しをしつつ運用を続けたら、ほぼ1億円取り崩せて使える可能性があるのです。リスク商品なので絶対ではありませんが、35年という長期に渡れば、近しいことができる可能性あり。(奥田)

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#金融力 #生涯で一億円
20年前45歳だった方が、下記組合わせで積立投資をしていたら、7.6%の利回りで運用できた。
世界株式インデックス投信
日経平均インデックス投信
先進国債券インデックス投信
毎月２万円づつ、計６万円積立てていたとして、65歳の現在3300万円になっています。(奥田)

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日経平均7万円突破！今J-REITは買いか？ #J-REIT #Jリート #資産運用 #不動産投資 #上場不動産投資信託 #海外マネー https://t.co/3251FC0fss @YouTubeより

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#公的年金
65歳過ぎて年金受給を始めているなかで、働き続けて、厚生年金保険料をはらい続けているとき、その保険料は払い損にはならない。
厚生年金の増額に寄与していくので、働ける人は働いて、保険料を払ったほうがよい。(奥田)

https://t.co/dEFFa4IhVH

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#金融力
約18年で日経平均は6.2倍になっている。年率換算で約10%を超えている。(奥田)

日経平均株価の逆襲は終わりの始まり　「利益がバブル」の罠：日本経済新聞
https://t.co/QwAWv5Lhfv

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#公的年金
在職老齢年金の基準額が65万円になったことで、厚生年金が全額停止になるのは、ざっくり言うと、およそ900万円を超えた方々ということになります。(年金額によりかわります)
65歳以上で、これ以上の収入の方は、さすがにそれほどいないでしょう。(奥田)

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#公的年金
この４月から、在職老齢年金制度の基準額が、65万円に引き上げられました。65歳を過ぎて働き続ける方の年金停止に該当しない方がかなり増えています。
自分の厚生年金の月額と給与の月額の合計を計算してみましょう。(奥田)

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#金融力
一括投資の年利が低かったとはいえ、現在の評価額は、一括投資のほうが高くはなります。
そうはいっても、年率では、積立投資のほうがよいというのは、ちょっと驚きではないですか？(奥田)

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#金融力
NISAで2024年2月から積立てている日経平均インデックスファンドの年換算利回りを計算してみてビックリ！！！です。年率38%なのです。
しかも、その積立を始めた日から今日までの日経平均の騰落率から算出した年率が、それを下回る32%であることがわかり、２度ビックリです。(奥田)

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#金融力
以下は、事実としてどう判断するか？➡TOPIXのPER（現在18倍前後）が世界平均（約21倍）へ向けて上昇する余地がある
(奥田)

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#金融力
株式ストラテジスト、宮島氏は、以下のように分析している。➡​世界的な売り越し基調の中で、日本株は買い越しが予想されています。投資家の間では「日本株の上昇はまだ中盤」という見方が大勢を占めています。
(奥田)

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#金融力
国内株式投信で、アクティブFとインデックスFを比較してきたが、このことは、アメリカでも同じ傾向と、昔から専門家が言っている。
日本人は、アクティブファンドの購入比率がかなり高いが、アメリカ人は、インデックスファンドの購入比率が半分程度とかなり高い。金融力の差と言える。(奥田)

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#金融力
インデックスファンドは、アクティブファンドに比べ経費がかからないので、手数料を安く設定でき、利益を購入者に、還元できていると言える。
長期になるとその影響は、無視できない。
長期投資を目指すなら、インデックスファンドが良い。控えめに言って、悪くないとなる。(奥田)

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#金融力
アクティブファンドは、企業調査などに経費がかかるので、手数料が高くなるのは致し方ない。手数料なしで見れば、インデックスに勝っているアクティブファンドがかなり増えるはず。
ということは、投資している個人に利益が還元されていないとも言える。(奥田)

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#金融力
アクティブファンドがインデックスに負けるのは、この3つファンドが駄目なのではない。約130本ある国内株式投信全体で見ても、この５年間でインデックスに勝っているアクティブファンドはわずかしかない。
最大の理由は、高く設定される手数料にある。手数料を上回る成績を出せない。(奥田)

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#金融力
ここまで、何回かに分けて、国内株式投信の資産残高トップ５の投信の成績を比べてみたが、平均を目指すインデックスファンドが強かったということが分かった。これらアクティブファンドは長期にわたり運用を続け、成績も決して悪くはないといえるが、インデックスに負けているのは事実。(奥田)

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#金融力
資産残高トップ５の国内株式投信の年換算利回りを、今に至るまでの過去１年間、2年間、3年間、4年間、5年間についても調べてみた。いずれにしても、2つのインデックスファンドが、3つのアクティブファンドを上回っていた。(奥田)

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#金融力
過去約８年の騰落率は、３つのアクティブファンドは7-9%台であったのに対し、eMaxis slim TOPIXが約12%、eMaxis slim日経平均が15%台と２つのインデックス投信が圧倒する。
アクティブファンドは、高い利回りを目指しているのに、平均を目指すインデックスファンドが勝っているのです。(奥田)

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#金融力
株式も含めて投信などのリスク商品の騰落率は期間を同一にして出さないと意味がない。
そこで、トップ５の中で設定日が若い投信の設定日、2018年からの約８年間で比べてみた。
すると設定来では一番高かったひふみプラスは、最低に落ち込み7%台であった。
興味深いことである。(奥田)