牛込ＦＰ事務所｜暮らしとお金をトータルに考える

銀行7年→保険代理店3年→FP事務所15年
FP1級・CFP®
家計・住宅ローン・保険・NISA・老後資金の相談。暮らしとお金をトータルに考え、一人ひとりに合った解決策をご提案しています。

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変動金利の5年ルール。

「5年間は返済額が変わらないから安心」と思われがちですが、利息が増えても免除されるわけではありません。

毎月の返済額だけ見ていると気づきにくい点です。

住宅ローン相談でよくある勘違いなので記事にまとめました↓
https://t.co/Gyi6sgDzTS

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@takuma_miyadera ホントですね。就活でもしない限り、会社の方とお話しできる機会なんてないですよね。

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住宅ローンの変動金利で多くの銀行が採用している「5年ルール」と「125％ルール」

これ、勘違いが多いので注意が必要です。

5年間は返済額が変わらない。返済額の見直しがあったときも1.25倍までしか上がらないといっても、上がった分が免除になるわけではありませんよ↓
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@mna0825 物価が上がっていなかったとき（何ならデフレで下がる）は、預金金利がほぼゼロでも、そんなに気になりませんでした。

でも、今の状況だとちょっと焦りますよね。「インフレに負けない資産形成」大事だと思いました。

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家計相談をしていると、

お金の悩みは収入の金額より、
お金の流れが整理できていないことが原因のケースが多いです。

見える化すると、解決策も見えてきます。

収入は同じくらいなのに、
なぜか貯まる人っていますよね。

違いは収入より、家計のしくみかもしれません。

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家計相談でよくあるのが、

「何から見直せばいいかわからない」
という状態。

優先順位を決めるだけでも前に進みます。
問題は一度に全部解決しなくて大丈夫です。

手順はここで書いています↓
https://t.co/igXBiDPFTM

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資産運用を始める前に、

・生活防衛資金
・近いうちに使うお金

を確保しておくことが大切です。

土台ができると、
値動きにも振り回されにくくなります。

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ボーナスが入ると安心します。

でも、
ボーナスで毎月の赤字をカバーしている方は要注意。

毎月の収入だけで回る状態を作ると、
家計はかなりラクになります。

やり方をnoteに書いています↓
https://t.co/igXBiDPFTM

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家計管理がうまくいく人に共通するのは、

特別な知識より
シンプルなルールを持っていること。

複雑な方法は続きません。
続くしくみが最強です。

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住宅ローンは、
「借りられる額」と「返せる額」が違います。

家計相談では、
返済後も教育費や老後資金を準備できるかを重視しています。

無理のない計画が大切です。

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相談者さんの中には、
毎月の生活費は黒字なのに貯金が増えない人もいます。

原因は「たまにある、ちょっと大きな支出」

車検、旅行、家電買い替えなどを
毎月の生活費と分けて考えると家計は安定しやすくなります。

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お金の不安は、

残高不足より
「先が見えないこと」
から生まれることが多いです。

今月あといくら使えるか。
来年の教育費は足りるか。

見通しが立つだけで安心感は大きく変わります。

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「家計簿が続かない」

それは珍しいことではありません。

続かない人ほど、
記録より先に予算を決める方法が向いています。

管理方法は性格に合わせるのが大切です。
ぼくも家計簿は使わない派です。

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家計改善というと節約を思い浮かべる人が多いですが、

実際には

・住宅ローン
・保険
・車

この3つの影響が大きいです。

毎日のコーヒーより、
大きなお金の流れを見直す方が効果的です。

特に住宅ローンは「借りるは一瞬、返すは一生」といいます。無理のない範囲で。

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教育費の相談でよく聞かれるのが、

「NISAで貯めるべきですか？」
という質問。

10年以上先なら投資も選択肢ですが、
使う時期が決まっているお金は安全性も大切。

目的によって置き場所は変わります。

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固定費を見直したのに貯金が増えない。

そんなときは支出ではなく、
「増えた収入の行き先」を確認してみてください。

昇給や残業代が生活費に吸収されると、
家計はなかなか改善しません。

詳しくはnoteに書いています↓
https://t.co/igXBiDPFTM

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「保証料0円」の住宅ローン。
でも事務手数料は確認していますか？

事務手数料が2.2％なら、5,000万円借入で110万円。

しかも、保証料と違って繰上げ返済しても戻らないのが一般的です。

住宅ローンは金利だけでなく、諸費用も含めて比較するのがおすすめです。

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家計相談でよくあるのが「貯金したいのに毎月残らない」 という悩み。

でも実際に家計を見てみると、 使いすぎではなく、

車検や旅行などの「たまにある、ちょっと大きな支出」を予算化していないケースが多いです。

家計改善は節約より設計が先。

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6月になったので、家計をチェック。

家計簿が続かない人ほど、
「今月使っていいお金」を先に決めるのがおすすめです。

使ったお金を記録するより、
使う前に予算を決める方がずっとラク。

家計管理は意志の力より、しくみです。

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家計管理は、

細かく記録することより、

・今いくら使えるか
・必要なお金が残せているか

が自然に分かることの方が大事です。

https://t.co/igXBiDQdJk