ゆう｜暮らしとお金のものさし

中立の数字屋｜本業：経営企画／FP2級・一級建築士
家を買う前の「ローン以外の30年家計」を1枚に見える化。
家もローンも売らない立場で、買う・借り続けるを数字で並べる。
無料シートはプロフィールのリンクから。

[ゆう｜暮らしとお金のものさし @okane_monosashi]

家もローンも売らない立場で、「家を買う前のお金」を数字で整理しています。
本業は経営企画、資格はFP2級と一級建築士。

「買え」も「やめろ」も言いません。 あなたの30年の家計を、見えるようにするだけ。

無料シート、配布しています👇 https://t.co/3HVk3YWSXS
#家計 #住宅購入 #マイホーム

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「立地」と「予算」は、両方とも満たせないことがあります。

私が家計として先に確認したいのは、譲れない条件がどちらなのかです。全部は叶わない前提で優先順位を決めておくと、物件探しがラクになります。

住宅の話をする前に、まずそこを整理しています。

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@asutakapd_fp おっしゃる通りです。売却価格とローン残高は、別々の数字というより、資産と負債の両方が一緒に動いていくものと捉えると見通しやすいと思います。手放せるかどうかは資産側と負債側の両方で決まるので、価格だけでなく残高の推移もあわせて確認しておくのが大事だと感じています。

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賣貸と購入は損得で語られることが多いですが、私が気になるのは損得よりも「固定」です。

数十年、住まいや環境を固定することへの抵抗と、設備や外壁の修繕を自分で背負う負担は、家賃には出てこないコストだと見ています。

賃貸なら、古くなれば住み替えるという選び方もあります。

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事業で使う土地や工場、機械は、売上を生むから資産と呼べます。

住宅は、買っても新たなキャッシュを生みません。借りても、当然ですが資産にはなりません。

私はこの違いを、賃貸か購入かを考える最初の一歩に置いています。

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「マイホームを持てば一人前」という言葉を聞くと、私は少し立ち止まります。

賃貸は本当にそんなに劣った選択なのか、一度数字で考えてみたいと思うからです。

言葉に背中を押されるより、自分の家計の数字で決めたい、というのが私の立場です。

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私は「買う」と「借り続ける」を同じ土俵で比べますが、購入を否定してはいません。

きちんと売却できて、賃貸で払い続ける総額より少なくなるなら、購入も選択肢に入ると考えています。

大事なのは、途中で手放せる前提があるかどうかです。

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住宅は、経済合理性だけで決まるものではないと私は思っています。

それでも、決める前に数字は見ておきたい。感情の判断とお金の判断を、分けて考えるためです。

毎月の返済額や、購入直後に手元にいくら残るかは、プロフィールの無料シートで確認できます。

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住宅のことを家計と一緒に考えるとき、私が最初に言葉にしておきたいのは「その家に何を求めていますか」という一問です。

資産形成なのか、暮らしやすさなのか、心理的な満足なのか。求めているものが違えば、同じ数字でも見るべき場所が変わります。

あなたなら、何を優先しま��か。

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@asutakapd_fp ありがとうございます。まさにそこが"固定"の核心だと思っていて、一旦購入しても、きちんと売却できて、賃貸で払い続ける総キャッシュアウトより少なく済むなら、選択肢としてはアリだと考えています。ライフステージが変わったときに手放せるかどうかまで含めて判断するのは大事な視点ですね。

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@asutakapd_fp おっしゃる通りです。私の試算は収入を固定し、金利と物件の時価下落だけを組み合わせているので、収入減まで重ねた影響はまだ見えていません。金利だけ耐えられる家計と、そこに収入減が重なった家計では余力の閾値が別物のはずで、分けて確認する必要があると感じています。

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「家賃はもったいない」と感じるのは、同じ支払いなら資産として残る方がいいと思うから。

ただ、購入価格がそのまま資産として残るわけではありません。私の試算では、物件全体の時価が年1.5%ずつ下がる前提を標準に置いています。

将来を予測した数字ではなく、置いた前提です。

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実際に私も、住宅サイトで「これなら買ってもいい」と思える価格帯を調べ、一般的な借入限度額の考え方と突き合わせてみたことがあります。

結果は「買わなくていい」ではなく、「そもそも今は届かない」という結論でした。

物件を見る前に、この2つを並べるだけで見えるものがあります。

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@asutakapd_fp 複数の条件を一つずつ確認するだけだと、同時に動いたときの影響を過小に見積もることがあります。私の試算でも、収入は前提を一つに固定したうえで、金利と物件の時価下落を組み合わせて動かし、残高や純資産がどこまで変わるかを見るようにしています。

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住宅費は家計のなかでも大きな費目で、私は��安として家計の3割前後を一つの枠と見ています。

住宅の話をする前に、まずライフプラン全体で使えるお金の枠を決めておく順番を勧めています。

順番を変えるだけで、同じ物件でも見え方が変わることがあります。

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@ShisanPlus_Mai そう言っていただけて嬉しいです。手元に残る現金を先に見ておく考え方は、住宅費に限らず他の大き���支出判断でも同じように使えると思っています。

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住宅を考える前に、家計側で確認したい3つ。

①頭金と諸費用を払った後の現金
②今の家賃と、返済・税金・管理費・修繕費を含む住宅費の差
③収入が下がった年も続けられるか

私は③を置いて、「今なら払える額」から考えなくなりました。

#家計チェッ���

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@asutakapd_fp 複数のケースで確認する、というのは大事な視点だと思います。前提を一つに固定すると、その前提がずれた瞬間に試算全体の説得力がなくなってしまうので、前提と一緒に「動いたらどうなるか」の幅も出すようにしています。

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住宅ローンの検討で、まず見るのは毎月の返済額だと思います。

私が家計として見ているのは、それだけではありません。購入直後に手元にいくら残るか、そして30年間で現預金がどこまで減るかです。

毎月の返済額と30年間の最低現預金残高は、プロフィールの無料シートで確認できます。

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私は住宅も保���もローンも売っていません。

特定の商品を勧める利害がないので、買う前提にも、賃貸を続ける前提にも立たず、家計の数字から考えます。

私が言う「中立」は、まずこの立場のことです。

[ゆう｜暮らしとお金のものさし @okane_monosashi]

頭金をいくら入れるか。私はその前に、手元にいくら残すかを決めます。

残す現金→自己資金の上限→無理なく返せる借入額。この順で組���立てたとき、30年の現預金残高がどう動くかは、プロフィールの無料シートで確かめられます。