元税務署FP おてぴ｜インデックスの次の一手

「NISAの次の一手」で迷っている人へ。元税務署職員×FP2級、運用2,300万円を毎月公開しながら"減らさず、効率よく増やす"を実践中。低レバ・無茶しないが軸。▶ブログ「投資進化論」で実践記録を公開中（

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特定口座は「NISAの余り」を入れる場所ではありません。NISAが有利とは限らない場面もあり、条件次第で有利・不利は逆転します。
このアカウントでは、このNISAだけでなく、特定口座の活用、税金の視点も交えて整理しています。

元税務署職員×FP2級、投資歴10年以上。運用中の約2,300万円は、検証できるように毎月ブログで公開しています。

「インデックス投資の次の一手」をnoteに章立てでまとめています。書き上がった章から順に公開していて、いま読める章はプロフィールから確認できます。まずは無料で読める範囲からどうぞ。
→ https://t.co/ur8SfjFvkR

個別に整理したい方には壁打ち・相談やライフプラン作成を用意しています。考え方を一緒に整理することができます。
→ https://t.co/MH7fqEKMc5

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@liswo36 ホントはいらいないかもと思いつつの運用🤣分配金祭りの参加券、しっかり確保ですね😆

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@tasotasotasokon おはこん☀️
微益撤退できますように🙏

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@miobiyori おはようございます☀️
ここにいます🙋気にしないよう精進しましょう😂

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@kenkouno1_315 割安だった時期に10年以上持つと決める判断ができていればグフフでした🤣

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@Fang3104_ 握力が試される日ですね😂もちろん握ります！😊

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@Thaskr2451 サスクリさんおはようございます☔
天気も相場も雨模様の朝😂

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@nishio_FIRE にしおさんおはようございます☀️
計算を一瞬でしてくれるので、書きたかった内容の記事がすぐできるようになりました😆

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積み立てのNISAと特定口座について
✅代用FXを使うと1000万円以上の差に
✅NISAの資産は代用FXの担保にできないこと
✅スワップ利回り1〜7%ごとの20年後の手取り
✅為替・株価が動かない前提の注意点
https://t.co/8EzrJul58o

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積み立ては非課税のNISAが有利❓月5万円・20年で試算したら、驚きの結果に❗特定口座を代用FXの担保に使うと、スワップ利回りはたった0.8%を超えれば、税金がかかる特定口座のほうが多く残ります。NISAの資産は担保にできません。ブログで詳しく書きました📝リプ欄に置かせてください😊👇

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年内に売れば、その年の利益（損失）になる。そう思っていませんか？特定口座では、何年分になるかは売った日（約定日）ではなく、株とお金を受け渡す日（受渡日）で決まるのが原則です。12月の最後のほうに売ると、翌年分になることがあります⚠️

国内の株式やETFは、約定日の2営業日後が受渡日です。年末は休場日が続くので、12月の最後のほうに約定した分は受渡日が翌年1月になり、その売却益（損失）は原則として翌年分になります。

年末に損失を出して、その年の利益と相殺するつもりだった。年内に取り崩しを終えたつもりだった。どちらも、受渡日が翌年にずれると予定どおりになりません。

年内に受け渡しが終わる最後の約定日は、毎年、証券会社が案内を出しています。

出口で、どの口座から・どの順番で取り崩すかは、noteの第6章に書いています 😊📝
✅取り崩す順序を決める3つの判断材料と、10年分のシミュレーション4通り
✅取り崩し期に入る前に、私が実際にやっている準備（口座の置き方・年末の損出し・担保にしている株との関係）
✅第1章から第6章までを1枚にした、出口までのチェックリスト
https://t.co/1fjp884sQf

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@RoadToOku 何の話！？ってなってしまいました😂

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オルカン高配当について
✅中身とコスト、NISAの扱い（成長投資枠のみ）
✅払出型と成長型の違いと、特定口座で持ったときの税金の差
✅従来のオルカンとの違い
https://t.co/xDq7jhsWlm

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オルカン高配当、皆さんは買う予定がありますか❓私は買う予定ありません❗️理由は2つ。いまは分配金が要らないこと、世界の成長は従来のオルカンで取り込んでいることです。ブログ書きました📝リプ欄に置かせてください😊👇

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@papan_nu 拝見しました😊今のうちから使い方を考えておく、実践しておくのは大事ですね！

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@potato_cats_xyk 読ませていただきました😊Zテックもいい商品で運用するか非常に悩みました📈

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オルカン高配当、配当払出型と資産成長型のどちらにするか迷っていませんか❓同じ指数に連動しますが、特定口座で持つと税金を払うタイミングが違います。払出型は分配のたびに、成長型は売るときにまとめて。差がどれくらいになるか、元本100万円で計算してみました📝

【10年後の手取り】
✅払出型：約126.6万円
✅成長型：約134.4万円。売却益約34.4万円に税金約7.0万円がかかり、約127.4万円
差は約7,600円です。

【前提】
✅元本100万円・特定口座・税率20.315%
✅分配の利回り年3%、基準価額の値動きなし
✅払出型は、税引後の分配金を同じファンドに再投資（年4回の決算は年1回にまとめて計算）
✅成長型は分配せずファンドの中で再投資し、10年後に全部売る
※3%と仮定した場合の計算例です。この利回りを見込めるという意味ではありません。

差が広がるのは、期間が長いときと金額が大きいときです。同じ前提で20年なら約3.8万円、元本1,000万円なら10年で約7.6万円になります。

NISAの成長投資枠で持つなら、分配金にも売却益にも税金がかからないので、この差は出ませんね😊

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積み立ててきた資産を、いつ、どの口座から、いくら取り崩すか。note「インデックス投資の次の一手」の最終章、第6章を公開しました。これで全6章がそろいました📝
✅出口で決める3つのこと（いつ・どの口座から・いくら）
✅売却益・配当・FXの利益、それぞれの課税のかたち
✅確定申告で誤解されやすい5つの論点
後半では、NISA1,000万円＋特定口座1,000万円から年240万円を取り崩す10年シミュレーション4通り（取り崩す順序×代用FXの有無）、私が出口に備えていまやっていること、第1章から第6章までを1枚にしたチェックリストを書いています📝
https://t.co/1fjp884sQf

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@INDEXMAN921 おはいんでっくす☀️もはや勝手に目が覚めます🤣

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ゴルナスは危険？デメリットと、筆者がFANG+ゴールドに切り替えた理由
https://t.co/2FiEbNWrTy

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正直、noteよりブログを書くほうが楽しいです😊noteは形式が決まっていて、みんなと同じような雰囲気になってしまう気が。。。今日は久しぶりにブログ側を✍️ゴルナスの記事をリライトしました✍

今回書いたのは
・ゴルナスのデメリット6つ
・レバナスとの比較（長く持つと2倍にならない話）
・ゴルプラ・オルゴル・FANG+ゴールドとの比較
・私がゴルナスを外してFANG+ゴールドにした理由

記事はリプ欄に置かせてください😊