ساره / مكافحة الجرائم المالية

مهتمة بمكافحة غسل الأموال والجرائم المالية | AML
أشارك ما أتعلمه عن KYC، الامتثال ومؤشرات الاشتباه
رحلة تعلّم في القطاع المالي والمصرفي 📊

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

لأن اكتشاف العملية غير المعتادة يبدأ أولًا من معرفة العميل وفهم طبيعة نشاطه

⚠️ وجود مؤشر اشتباه لا يعني وحده إثبات جريمة غسل أموال، لكنه قد يستدعي المزيد من الفحص وفق الأنظمة والإجراءات المعمول بها

#مكافحة_غسل_الأموال #AML #KYC #الامتثال #الجرائم_المالية

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

🧵 سلسلة | مكافحة غسل الأموال من الصفر (2)

🚩 متى تصبح العملية المالية مثيرة للاشتباه؟

مو كل عملية مالية كبيرة تعني غسل أموال.

لكن الاشتباه قد يبدأ عندما تكون العملية غير متوافقة مع طبيعة العميل أو نشاطه أو سلوكه المالي المعتاد

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

بل:
🔍 هل هذه العمليات منطقية مقار��ة بملف العميل؟
🔍 هل يوجد لها غرض اقتصادي أو قانوني واضح؟
🔍 هل تحتاج إلى فحص ومتابعة أكبر؟

وهنا تظهر أهمية:
KYC – اعرف عميلك
و
CDD – العناية الواجبة تجاه العميل

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

مثال بسيط 👇

عميل نشاطه وحجم تعاملاته معروفان لدى المؤسسة المالية، وفجأة بدأت تظهر على حسابه عمليات غير معتادة ولا تتناسب مع المعلومات المتوفرة عنه.

هنا السؤال ليس:
«هل هذا الشخص يغسل أموالًا؟»

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

🔍 وهنا يأتي دور مكافحة غسل الأموال AML:
التعرف على المخاطر، مراقبة العمليات، تطبيق العناية الواجبة، ورصد مؤشرات الاشتباه.

في السلسلة القادمة:
🚩 كيف يمكن اكتشاف مؤشرات الاشتباه في العمليات المالية؟

#مكافحة_غسل_الأموال #AML #الامتثال #الجرائم_المالية

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

🧵 سلسلة | غسل الأموال من الصفر (1)

وش يعني «غسل الأموال»؟ وليش أصلًا المجرم يحتاج يغسل أمواله؟

ببساطة:

لو حصل شخص على أموال من مصدر غير مشروع، المشكلة مو بس في حصوله على المال…

المشكلة: كيف يستخدم مبالغ كبيرة بدون ما يثير الشبهات حول مصدرها؟

وهنا تبدأ محاولة «غسل الأموال»

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

2️⃣ التغطية – Layering
إجراء سلسلة من العمليات والتحويلات بهدف تعقيد تتبع مصدر الأموال ومسارها.

3️⃣ الدمج – Integration
إعادة الأموال إلى الاقتصاد بحيث تبدو وكأنها أموال مشروعة.

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

الهدف هو إخفاء أو تمويه المصدر غير المشروع للأموال، بحيث تبدو وكأنها ناتجة عن نشاط مشروع.

وغالبًا نشرح العملية من خلال 3 مراحل أساسية:

1️⃣ الإيداع – Placement
إدخال الأموال غير المشروعة إلى النظام المالي أو الاقتصادي.

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

الخلاصة:

نمو المبيعات شيء إيجابي، لكنه وحده لا يكفي للحكم على أداء الشركة.

المستثمر الواعي يقرأ ما وراء رقم المبيعات، ويبحث عن قدرة الشركة على تحويل إيراداتها إلى أرباح.

#التحليل_المالي #الأسهم #السوق_السعودي #الاستثمار #الوعي_المالي

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

هل ارتفاع مبيعات الشركة يعني بالضرورة أن أرباحها ارتفعت؟ 🤔

الإجابة: لا.

ممكن المبيعات ترتفع بشكل واضح، وفي نفس الوقت ينخفض صافي الربح!

خلونا نفهم السبب ببساطة 👇

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

لذلك لما تشوف نتائج شركة لا تكتفي بعنوان:

«ارتفاع الإيرادات»

شوف أيضًا:

هل ارتفعت تكلفة المبيعات؟
هل زادت المصاريف التشغيلية؟
هل ارتفعت تكاليف التمويل؟
وهل تحسن هامش الربح أم تراجع؟

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

في السنة التالية ارتفعت المبيعات إلى 120 مليون ريال 📈

لكن التكاليف والمصاريف ارتفعت إلى 110 ملايين.

النتيجة؟

يتبقى 10 ملايين فقط 📉

المبيعات ارتفعت… لكن الربح انخفض.

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

خلونا نأخذ مثالًا بسيطًا:

شركة حققت مبيعات بـ 100 مليون ريال
وكان إجمالي تكاليفها ومصاريفها 80 مليون

بشكل مبسط، يتبقى 20 مليون ريال.

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

المبيعات ��زء من الصورة فقط.

بعد ما تحقق الشركة إيراداتها، تبدأ التكاليف والمصاريف في التأثير على الربح، مثل:

• تكلفة المبيعات
• الرواتب والتشغيل
• التسويق والإدارة
• تكاليف التمويل

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

وش نراقب في النتائج القادمة؟ 🔍
إذا تحسنت المبيعات والأرباح → ممكن نعتبر جزءًا من التراجع مرحليًا.
أما إذا استمر التراجع عدة أرباع → هنا نحتاج نبحث بشكل أعمق عن الأسباب.
الخلاصة:
العثيم لم تسجل خسارة، لكنها سجلت تراجعًا في الأرباح
والأرقام القادمة هي اللي بتوضح الصورة أكثر. 📊

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

وش صار في أسواق عبدالله العثيم؟
وهل فعلًا الشركة تخسر؟ 🤔

انتشرت أرقام عن تراجع نتائج العثيم، لكن هل هذا يعني أن الشركة دخلت في خسائر؟

خلونا نفهم الموضوع ببساطة 👇

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

طيب، هل هذا التراجع مؤقت؟ 🤔

ممكن يكون جزء منه مؤقتًا.

الشركة أشارت إلى تأثير تطبيق نظام ERP على سلاسل الإمداد، وذكرت أن المرحلة الأولى من استقرار النظام اكتملت بنهاية الربع الأول.

لكن فيه عوامل ثانية تحتاج متابعة، أهمها المبيعات والتكاليف.

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

وهنا الفرق المهم 👀

📉 تراجع الأرباح ≠ الشركة خاسرة.

العثيم ما زالت تحقق أرباحًا، لكن أرباحها أصبحت أقل من الفترة نفسها في العام الماضي.

لذلك لما نسمع «الأرباح تراجعت 30%» لا يعني أن الشركة «خسرت 30%».

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

طيب، ليش الأرباح تراجعت؟

من الأسباب تراجع المبيعات:

من حوالي 3.15 مليار ريال
إلى 2.97 مليار ريال

يعني انخفاض بنحو 5.8%.

واجهت الشركة ضغوطًا مرتبطة بالتكاليف التشغيلية وبعض قنوات البيع.

[ساره / مكافحة الجرائم المالية @sorooooooon]

أولًا: العثيم ما سجلت خسارة ❌

في الربع الأول من 2026 حققت الشركة صافي ربح يقارب 53.7 مليون ريال.

مقابل حوالي 76.4 مليون ريال في الفترة نفسها من 2025.

يعني الأرباح تراجعت بنحو 30% 📉