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Decidir entre comprar e alugar uma casa é uma das decisões financeiras mais importantes que alguém poderá enfrentar.🏡💵, então vou tentar ajudar na tomada de decisão...

As duas opções têm vantagens e desvantagens significativas, e a escolha certa depende de vários fatores pessoais e financeiros , irei apenas focar nos financeiros.

Cada caso é um caso e apenas quero demonstrar como podem fazer as contas, é relativamente simples e não ciência aeroespacial ..

As métricas que usei são ilustrativas, e apenas usei as que penso que sejam mais adequadas, quero apenas com este post "despertar" para compreensão dos cálculos e como podem tomar as decisões com informações adequadas a cada caso .

Um dos principais indicadores usados para ajudar nessa decisão é o rácio preço/arrendamento. Este rácio compara o custo de comprar uma casa com o custo de alugá-la, utilizando índices de preços.
Em Portugal, por exemplo, este rácio é calculado dividindo o índice nominal de preços da habitação pelo índice de preços das rendas habitacionais.

Um rácio mais baixo favorece a compra, enquanto um rácio mais alto favorece o aluguer ( ignorando o factor taxas de juro)

Analisem este gráfico com 3 variáveis, % casa própria, taxa de juro e rácio compra/aluguer

Conclusões

As taxas de juro desempenham um papel crucial na determinação do rácio preço/arrendamento. Se as taxas de juro estiverem baixas, os custos de financiamento para a compra de uma casa serão menores, o que pode tornar a compra mais atraente em comparação com o aluguer. Por outro lado, se as taxas de juro estiverem altas, os custos de financiamento serão mais elevados, o que pode tornar o aluguer uma opção mais favorável.

A titulo de curiosidade deixo o valor dos Rácio Preço/Aluguer em alguns países

Por exemplo, vamos considerar um cenário com taxas de juro baixas .

Se o rácio preço/arrendamento for de 150 e o custo mensal do aluguer for de 1000€, enquanto o custo mensal da hipoteca para uma casa comparável seria de 1500€, incluindo impostos, seguros e manutenção, isso resultaria em um rácio aluguer/compra de 0.67 (1000€ / 1500€).

Agora vamos calcular a diferença entre os 2 cenários

Se investirmos a diferença mensal entre o custo de aluguer e o custo de compra, que é de 500€ (1500€ - 1000€), a uma taxa de retorno anual de 6%, ao longo de 20 anos, essa diferença mensal investida resulta num valor acumulado de aproximadamente 232.675€( juros compostos )

Agora vamos fazer o mesmo exercício para compra

Também é relevante considerar a valorização do imóvel ao longo do tempo, o que pode afetar positivamente ( em principio) o retorno sobre o investimento na compra de uma casa.

VF = VP * (1 + i)^n

FV é o valor futuro da casa após 20 anos.
PV é o valor presente da casa (200.000€ neste caso).
r é a taxa de valorização anual (0,03 neste caso, ou 3%).
n é o número de anos (20 neste caso).

Portanto, após 20 anos, o valor da casa seria aproximadamente 361.222€, considerando uma taxa de valorização anual média de 3%. Isso significa que o investimento inicial de 200.000€ teria se valorizado para cerca de 361.222€ ao longo do período de 20 anos.

Portanto, neste exemplo, as taxas de juro baixas tornam a compra mais atraente financeiramente, especialmente quando combinadas com um rácio preço/arrendamento que favorece a compra se as taxas foram altas o rácio tenderá a diminuir

A resposta em comprar e/ou alugar é sempre difícil de dar e devemos ter em conta os seguintes fatores:

Taxa de Juros ( variáveis/ fixas)
Investimento do diferencial e rentabilidade associada
Valorização do imóvel

Existem mais fatores "pessoais" e que não são quantificáveis , aí entra a vossa analise pessoal

Como a literacia financeira é baixa em Portugal, muitas vezes essa diferença não é investida , o que não rentabiliza o excedente ( prestação- aluguer) , pelo que a decisão de comprar poderá ser a melhor opção e nos últimos 20 anos foi a mais rentável ( Portugal)

Bom domingo 😙

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