上田真一＠銀行取引コンサルタント

銀行、融資に関することをつぶやいてます
【職業】銀行取引、借入支援専門のコンサルタント。元地方銀行員。
【連載】税理士新聞「資金繰り支援の秘けつ～銀行との付き合い方」
【著書】元銀行員が明かす!銀行融資を上手に引き出す究極の方法
【ＴＶ】2020/9/22、10/13、テレビ朝日・林修の今でしょ講座出演

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【黒字でも貸さないことはあるか？】
答えは、ある、です。
例えば、粉飾決算を見抜いているとか、
社長の資質に問題があるとか・・・
銀行が金利競争についていけない、ということも。
黒字→貸さない=貸し渋り
と決めつけられない。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【銀行は黒字倒産させない？】
黒字=業績堅調
と銀行は考えるはず。
仮に、明日が月末であったとしても、
不足資金の融資を実行すべく、
直接本部に掛け合う等するのでは?
不足資金の融資をせず、
既存融資金の焦げ付きを避けたい
そう考えるのが銀行ではないだろうか。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

@sugi306 そうなんですよ。
黒字倒産は、会計系の本によく出てきます。
でも、実際にみたことがないんです。
私は黒字ならどの銀行も貸すと思うのですが・・・
資金繰りの7不思議の一つです（苦笑）

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【黒字倒産は結構あるのか？】
会計系の本等では、
必ず出てくるワードの一つ。
私が現役行員の担当先にはなかったです。
黒字であれば、既存取引行は貸すはずなんですが・・・

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

多額の役員貸付金は、
資金使途違反を問われる可能性も。
融資金の流用とみなされるとまずい。
甘く考えてる経営者もいらっしゃいますが、
資金使途違反は、粉飾決算と同等との認識をもったほうがいいですね。

[片山祐姫：「脱ドンブリ経営」をサポートする中小企業診断士 @yuki_ktym]

「自分の会社のお金を少し借りただけ。返さないとは言っていない」これは、役員貸付金のお話です。オーナー企業では、会社のお金と個人のお金の線引きが曖昧になり、役員貸付金が発生することがあります。社長から見ると大した話ではないと思っていても、銀行の見方は厳しいです。

役員貸付金があると「会社のお金が社外に流出している」「融資資金が本業以外に使われている可能性がある」と見られます。その結果、融資審査でマイナス評価につながることも…。

役員貸付金は「作らない・早く減らす」が基本です。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【成功する社長像⑤】
人の悪口を言わない。
悪口を言って、
自分に得がないことをわかっている。
悪口を言わないと、
信頼のおける人との評価を得られる。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

@hyakutakeshota そうですね。
やってみないと、わからないですから。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【成功する社長像➁】
行動力のある社長。
行動すると、結果（成功と失敗）がでる。
失敗から学び、成功を勝ち得る。
何もしないと学びもないし、
成功もない。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【成功する社長像④】
決断が早い。
日々情報収集しているからこそ、
即決できる。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【成功する社長像③】
銀行を敵にまわさない。
企業が大きくなる過程では、
どうしても借入は必要。
銀行を敵にまわす
=資金調達の選択肢を少なくする
ことは不利とわかっている。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【成功する社長像①】
年齢にかかわりなく、
人の話が聞ける人。
聞く耳のある社長。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【銀行が貸したくない会社⑤】
金利だけで取引する会社。
永年取引先になりにくい。
常に低金利呈示行になびくため、
ある日突然、取引解消となることも・・・

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【銀行が貸したくない会社④】
関連会社や社長等へ貸付金のある会社。
融資金が流用されているのでは？
との疑念が消えない。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【銀行が貸したくない会社③】
個別株の話を延々とされても・・・
銀行員は、個別株の株価を
毎日チェックしていません。
長時間の株の話は、回避したい。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【銀行が貸したくない会社➁】
30年前の融資謝絶されたことを
何度も言う会社。
「今、そんな昔をされても・・・」
とぎんこういんは思うだけ。
そういった先は足が遠のく。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【銀行が貸したくない会社①】
よくわからない会社。
赤字であっても、
業況等を把握できる会社のほうが貸しやすい。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【定期預金⑤】
法人定期預金をする余裕があるなら、
新規事業や設備更新等に遣ったほうがいい。
資金繰り上必要となっても、
「まだ満期がきてない」と解約させてくれないかもしれない。

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【定期預金④】
融資実行前に、定期預金のお願いをされる
中小企業が増えている。
私が現役行員なら、
拘束預金ととられるのは嫌です。
堂々と定期預金を担保にとるほうが
まだましな気がするのだが・・・

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【定期預金③】
融資実行前に、
「定期預金をしてほしい」
と依頼する銀行もあります。
稟議を通すためと言って。
時には、断る勇気もあっていいのでは？

[上田真一＠銀行取引コンサルタント @ueda_s]

【定期預金➁】
銀行が定期預金獲得に動いている。
預貸率が高止まった状況下、
貸出原資確保のために。
ただ近年支店統廃合を進め、
顧客との接点激減しているため、
どの銀行も苦戦している模様。