S&P500으로 노후에 월 200만원 받으려면 얼마 있어야 될까.youtube
유튜브(머니하이)에 S&P500으로 은퇴 후에 평생 매달 안정적으로 200만 원씩 꽂히는 파이프라인 만드는 방법이라고 해서 정리해봄.
내용 자세히 정리하면.
첫째, 목표 자금은 무조건 '6억'임
국민연금연구원 피셜 부부 적정 생활비가 월 297만 원임.
직장 생활 꽉 채워서 국민연금 받아봐야 월 120만 원 선이니까, 매달 180~200만 원은 내 손으로 채워야 노후 파산을 면함. 이걸 미국 재테크의 바이블인 '4% 법칙'에 대입하면 필요한 총자산이 딱 '6억 원'이 나옴.
6억을 S&P500에 박아두면, 다 매도하는 게 아니라 매년 4%씩만 영리하게 인출해도 원금이 고갈 안 되고 평생 마르지 않는 샘물처럼 월 200만 원이 나옴.
둘째, 늦게 시작할수록 내야 할 '지각비'가 엄청남.
연평균 수익률 7%(역사적 평균 10%보다 보수적으로 잡음)에 물가상승률 3%까지 다 때려 박고 60세 은퇴 기준으로 계산해 봄. 복리의 마법 때문에 나이별로 달마다 밀어 넣어야 할 액수 격차가 어마어마함.
1. 30세 시작: 월 약 50만 원
2.40세 시작: 월 약 115만 원
만약 내 목표가 월 300~400으로 올라가면 필요 자산은 9억, 12억으로 기하급수적으로 뜀. 투자를 미루는 건 그냥 미래의 나한테 파멸적인 지각비를 떠넘기는 짓임.
셋째, 은행 예금에 돈 묶어두는 건 자살행위임
우리가 아침에 눈 떠서 쓰는 아이폰, 검색하는 구글, 맨날 보는 유튜브, 인스타, 넷플릭스가 다 S&P500 기업임. S&P500에 1억 묻어두고 30년 지나면 원금의 18배인 18억이 되는데, 예금에 두면 고작 2억 7천만 원임. 앉은 자리에서 15억 격차 벌어지는 게 지금 자본주의의 현실임.
넷째, ETF 고를 땐 '수수료'만 봐라
국내 상장된 S&P500 ETF 중에 뭘 살지 머리 싸맬 필요 전혀 없음. 어차피 추종하는 지수가 같아서 수익률은 도긴개긴임. 거래량 터지는 규모를 원하면 TIGER, 수수료 젤 싼 가성비를 원하면 ACE 고르면 됨. 장기전에서는 0.01%라도 수수료 싼 놈이 장땡임. 달러 하락 방어할 사람은 이름 뒤에 'H' 붙은 환헤지 사고, 미국 달러 가치 믿고 갈 사람은 환노출(H 없음)로 모으면 끝임.
결국 노후 대비 ETF 투자는 단순함.
하루라도 빨리, 낮은 수수료, 꾸준한 적립, 그리고 끝까지 들고 가는 엉덩이임.
유튜브 출처:'머니하이'
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앞부분에서 살짝 언급했던..
🚨 연금저축은 어떤 돈부터 인출될까?
연금저축 이야기를 하다 보면
의외로 많이 받는 질문이 있습니다.
🤔
“연금계좌에서 돈을 찾으면 뭐부터 빠져나가나요?”
“원금부터 나가는 건가요?”
“세금은 언제 내나요?”
생각보다 중요한 내용인데
모르는 분들이 많습니다.
먼저 연금계좌 안의 돈은
전부 같은 돈이 아닙니다.
크게 3가지로 나뉩니다.
📌 ① 세액공제를 받지 않은 원금
📌 ② 세액공제를 받은 원금
📌 ③ 운용수익
예를 들어
연금저축에 1,000만원을 넣었는데
세액공제를 신청하지 않았다면
그 돈은
“세액공제 안 받은 원금”
입니다.
반면
세액공제를 받은 납입금은
국가가 세금 혜택을 준 돈입니다.
그리고
ETF 수익
배당 재투자
매매차익
등으로 늘어난 금액은
운용수익입니다.
그럼 돈을 찾으면
뭐부터 빠져나갈까요?
우선적으로 나가는 건
📌 세액공제를 받지 않은 원금
입니다.
쉽게 말하면
이미 내 돈으로 넣었고
세금 혜택도 안 받았으니
다시 과세할 이유가 없는 돈입니다.
그래서
세액공제를 받지 않은 원금은
인출해도 과세되지 않습니다.
그다음은
📌 세액공제를 받은 원금
📌 운용수익
입니다.
이 부분은
어떻게 인출하느냐에 따라
세금이 달라집니다.
55세 이후
요건을 충족해
연금 형태로 수령하면
📌 연금소득세
(보통 3.3~5.5%)
가 적용됩니다.
반대로
연금이 아닌 방식으로
한꺼번에 찾으면
기타소득세 대상이 될 수 있습니다.
그래서 연금계좌는
“얼마를 모으느냐”
못지않게
“어떻게 꺼내느냐”
도 중요합니다.
많은 분들이
연금저축은 무조건 세금 낸다고 생각하는데
사실은
돈의 성격에 따라 다릅니다.
그래서
세액공제 안 받은 원금은
생각보다 활용도가 높습니다.
😎 한 줄 정리
📌 연금계좌 안의 돈은 전부 같은 돈이 아니다
📌 세액공제 안 받은 원금이 먼저 인출된다
📌 세액공제 안 받은 원금은 과세 제외
📌 세액공제 받은 원금과 운용수익은 과세 대상
📌 연금은 모으는 것보다 꺼내는 것도 중요하다
뒷편에 좀 더 세부적으로 적어볼게요.!
#연금저축 #연금저축펀드 #연금수령 #연금소득세 #세액공제 #과세이연 #ETF투자 #노후준비 #재테크 #IRP
하루에 최대 2.5만자 쓰는
웹소 작가의 팁! ✨️
손을 멈추는 순간 쓴 글이 다 사라지는 Squibler라는 사이트가 있는데요 (전 지옥의 글쓰기라고 부릅니다)
이걸 1667워드로 해놓고 1빡을 쓰면 6천~7천자 정도가 나오고 시간은 60분~70분 정도 걸려요
글이 진짜 날아가기 때문에 쓸 수밖에 없고 아주 스릴이 넘쳐요
쓰면서 구상이 어렵기 때문에 간략한 트리트먼트를 준비해두시길 추천드립니다!
모든 글쟁이들 화이팅 🫶
25년 간 웹소설을 집필해온 작가로서 한 말씀 드리겠습니다.
이 직업으로 살아남으려면 무조건 히트작을 쓰는 것 밖에는 답이 없습니다.
보통 판타지, 무협 부문의 웹소설을 론칭하면 총 250화, 권수로는 10권으로 마무리를 짓게 됩니다.
출판사에서 그러기를 원합니다.
최소 10권에서 마무리 되어야, 이 글이 중간에 성적 안좋아서 출하엔딩 당한 글이 아니구나라고 독자들이 생각한다는 이유입니다.
그런데 글이 인기가 없으면 작가에게 있어서 이 10권이라는 분량은 독이 됩니다.
달에 손에 쥐는 것도 거의 없이 주구장창 글을 써야 합니다.
만약 전작이 히트해서 수중에 여윳돈이 조금 있다면 그나마 다행입니다.
그 돈을 까먹으면서 버틸 수 있으니까요.
한데 그 조차 없으면 생계를 위해 보험 대출> 보험 계약 파기> 대출의 순으로 가게 되는 경우도 허다합니다.
혹은 아직 나오지도 않은 차기작을 계약해서 선인세를 받아 그것으로 버텨야 합니다.
하나 이것도 예전 얘기지, 지금은 선인세를 많이 주는 출판사가 없습니다.
아울러 제가 늘 얘기하지만 선인세는 결국 빚입니다.
이번 작품이 끝나면 다음 작품은 미리 땡겨 받은 빚을 갚아나가며 써야 하니 작업 능률이 오를 수 없습니다.
이게 바로 웹소설 바닥의 생리입니다.
그런데 웹소설 작가가 되겠다면서 작품성을 논하는 경우가 있습니다.
이거 접근부터 잘못된 겁니다.
이 바닥은 재미가 우선입니다.
웹소설 작가는 상업작가 입니다.
일단 글을 팔아먹어야 살 수 있다는 얘깁니다.
한데 작품성 있는 글을 쓰겠다며 팔리지도 않는 걸 집필하면 그 결과는 불보듯 뻔해요.
작품성 따질 거면 순문학을 하는게 맞습니다.
플랫폼에서도 팔리는 글에 이벤트를 하나라도 더 붙여주고, 푸쉬를 해줍니다.
그러니 웹소설 작가가 되고 싶다면 작품성에 대한 고집을 많이 내려놓을 필요가 있습니다.
아울러 자신이 재미있어 하는 것과 잘 쓰는 것을 구분할 줄 알아야 합니다.
저는 항상 통통 튀는 주인공과 그 주변에서 스펙타클한 일들이 벌어지는 쪽으로 시놉을 잡아왔습니다.
그렇게 쓴 글들?
15년 동안 전부 망했습니다.
그러다 자포자기의 심정으로 그냥 착하기만한, 제가 개인적으로 매력없다고 생각하는 정의로운 주인공에 좋은 주변사람들이 시너지를 내는 힐링 분위기의 글을 썼습니다.
한데 이게 터졌습니다.
이후로 연작이 계속 터지면서 삶의 질이 달라졌죠.
그제야 알았습니다.
내가 가장 집필하기 싫었던 장르의 글을 내가 참 잘 쓰는 구나.
이제 힐링 소설 작가라고 하면 제 이름을 떠올리는 독자님들이 제법 계십니다.
웹소설 바닥 생각 하는 것 이상으로 치열하고 블러드 오션입니다.
‘누구나’ 진입할 수 있지만, 그 안에서 살아남는 건 ‘아무나’ 못합니다.
그러니 웹소설 작가로 살아 남기 위해서는 재미를 우선시 하시고, 자신이 어떤 분야를 더 잘 집필할 수 있는지에 대한 객관화가 필요합니다.
25년째 글밥을 먹고 사는 저도, 작품이 하나 걸러 하나씩 말아 먹습니다.
웹소설 작가를 지망하시는 분들께 이 글이 도움이 되기를 바랍니다.
*김레몬 작가님의 글이 구구절절 틀린 말이 없습니다.
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여러분들아,,,, 가오슝 오시면 여기 꼭 오세요
내 생에 이렇게 맛있는 망고빙수는 처음이라오... 올해 대만 망고가 풍년이라고 들었는데 이거 안 먹었으면 나 정말 후회할 뻔 했잖아🤤🤤 우유 얼음이라 빙수만 먹어도 맛있고 망고랑 같이 먹으면 말해뭐해.... 걍 하룰라라 갑니다 여기 완전 강추!!!