Patrimoine en cours

Je documente la construction de mon patrimoine — cap sur 1M€, pour travailler moins. Chiffres réels, erreurs comprises. Frontalier, ex-militaire.

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

La plupart des comptes finance vous expliquent comment investir.
Moi, je vais vous raconter comment j'ai appris.

Je suis parti de zéro.
Aucune connaissance financière.
Personne pour m'orienter.

Sur ce compte, je vais documenter ce parcours :
• mes erreurs ;
• les leçons apprises ;
• les vrais chiffres derrière chaque étape.

Crypto, assurance-vie, PEA, CTO, SCPI,
immobilier, fiscalité, transmission...

Dans l'ordre où je les ai découverts.
Avec les erreurs dans l'ordre où elles sont arrivées.

Derrière chaque décision, un contexte de vie.
Le mien : ancien militaire, deux enfants,
travailleur frontalier au Luxembourg.

À quel âge avez-vous commencé
à vraiment vous intéresser à votre argent ?

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En 2015, mission à Mururoa.

Six mois sur un atoll du Pacifique.

Logé, nourri, blanchi.
Aucune sortie, aucune dépense possible.
Rien à acheter à des milliers de kilomètres.
Je rentre avec 10 000€ de côté.
Pour la première fois de ma vie,
j'avais épargné une vraie somme.

Sauf que je n'y étais pour rien.

Ce n'est pas ma discipline qui a fonctionné,
c'est l'environnement.
Quand on ne peut pas dépenser, on épargne.
Et ces 10 000€ ?
Une partie est partie en sorties au retour,
le reste a rejoint mon CEL.
Là où il n'a rien fait pendant des années.

J'avais de l'argent et aucune idée de quoi en faire.

Est-ce que vous épargnez plus facilement
quand les occasions de dépenser disparaissent ?

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@Kmiarcs @matteoinvest @grok Je vis en France, je bosse au Luxembourg. Donc mon médecin traitant est bien en france, je suis juste remboursé par la sécu luxembourgeoise. Seulement pour un spécialiste je prends rendez-vous au Luxembourg, les délais sont plus courts.

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Quatrième partie de mon portefeuille : la crypto.

C'est la plus grosse ligne de mon patrimoine, environ 63 % avec la hausse. Ma cible est à 22 %.

Ce n'est pas un choix d'allocation, c'est ce qu'il reste d'un parcours qui a commencé par ça. Le pourquoi de ces 63 %, c'est toute une histoire, elle arrive dans la série.

Aujourd'hui : du bitcoin, de l'ethereum, quelques altcoins parmi les plus grosses capitalisations, et un quart en stablecoins pour saisir une opportunité ou attendre un meilleur point d'entrée.

Une partie de cette poche suit une allocation que je ne décide pas seul : je teste un service payant depuis quelques mois. Bilan dans un an.

Je ne vends pas pour revenir à 22 %. Je laisse le reste du portefeuille grossir autour.

Au prochain épisode, le dernier : tout le reste.

Vous avez une ligne qui pèse trop lourd dans votre portefeuille ?

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@Tino_Bourse Dès qu'on te demande tes accès, c'est mort. un professionnel gère sous mandat, il n'a jamais besoin de tes identifiants.

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@zippy257 All good here, the orders go through on their own. I don't think I've opened the app in three weeks

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@Hexagon_Money Exactement, dans mon cas 2 mois de dépenses sur livret A pour un accès rapide, la suite de l'épargne de précaution sur assurance vie sous 10 jours environ.

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

En octobre 2013, j'ai acheté une BMW.

19 500€.

Je n'ai pas regardé le taux du crédit.
Je n'ai pas comparé les offres.
Je ne me suis pas demandé
si j'en avais vraiment besoin.

J'avais 24 ans, un salaire qui rentrait,
et l'impression que c'était normal.

Le plus drôle, c'est que je l'ai encore.
Treize ans après.
Du coup, avec le recul,
c'est loin d'être mon pire achat.

Le problème n'était pas la voiture.
C'était de dépenser 19 500€
sans avoir la moindre idée
de ce que cet argent aurait pu devenir ailleurs.

C'est quoi votre plus gros achat
fait sans réfléchir ?

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Troisième partie de mon portefeuille : l'assurance-vie.

Le PEA fait la croissance, le CTO les stratégies. Celle-ci a un autre rôle : c'est là que j'irai piocher quand les marchés iront mal, pour ne pas vendre au mauvais moment.

Dedans : des actions pour la performance, du fonds euro pour la sécurité, une SCPI pour les loyers en test.

Le fonds euro remplace progressivement mon livret A. Je garde deux mois de dépenses en liquide, le reste de l'épargne de précaution bascule ici. Meilleur rendement.

Le détail de chaque ligne dans l'image.

Au prochain épisode : la crypto.

Vous gardez votre épargne de précaution sur livret, ou ailleurs ?

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@SimpleETF "être propriétaire de sa résidence principale", le mettre en critère ça veut un peu dire que c'est devenu inaccessible pour la plupart des gens!!

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@GregInvestFr D'accord avec toi. Connaître les règles ça ne sert pas qu'à payer moins mais aussi à faire les bons choix, comme par exemple pour le choix des enveloppes, la transmission.

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

En 2013, j'ai fait mon premier investissement sérieux.

Enfin, ce que je croyais être un investissement.

2 000€ sur une assurance-vie AGPM.
La mutuelle des militaires.
On me l'a présentée comme un placement,
j'ai signé sans poser de questions.

Quatre ans plus tard : environ 2 200€.
200€ de gain, soit à peu près 2% par an.

C'était eux qui géraient.
Je ne savais pas ce qu'il y avait dedans,
ni ce que ça me coûtait.
Je n'ai jamais regardé.

Une assurance-vie n'est pas un placement,
c'est une enveloppe.
Ce qu'on met dedans fait toute la différence,
même quand ce sont les autres qui remplissent.

Vous avez déjà signé quelque chose
sans comprendre ce que vous signiez ?

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

@Nicolas_Finance Aucune des quatre. Je répartirais selon mes cibles d'allocation, ça comblerait les écarts que j'ai aujourd'hui.

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

Deuxième partie de mon portefeuille : le CTO.

Le PEA c'est le socle. Le CTO c'est ce que j'ajoute autour : des stratégies actions, de l'or, de l'immobilier coté et quelques paris plus spécifiques.

Et il y a un truc qui saute aux yeux : l'or pèse 32,7% alors que ma cible est à 4%.

Ce n'est pas un choix d'allocation. Je l'ai pris en 2020 comme amortisseur, il a fait +146% et il a mangé toute la place.

Moi je ne vends pas : je rééquilibre par les versements.

Le détail de chaque ligne et le pourquoi dans l'image.

Au prochain épisode : l'assurance-vie.

Vous rééquilibrez quand une ligne dépasse sa cible, ou vous laissez courir ?

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@tony_fbr_invest D'accord sur la préparation, construire pour eux est important, mais leur expliquer permet au capital de ne pas fondre rapidement.

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@Graphseo D'accord avec toi. Et le pire je trouve, c'est que ce n'est même pas seulement l'inflation, plus on s'approche du chiffre voulu, plus on trouve des raisons de le relever.

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

En 2012, une mission en Martinique.
+400€ par mois d'indemnités.

Le truc avec un supplément de revenu,
c'est qu'on ne le voit pas partir.

Les sorties, les visites,
la location de voiture...
rien d'extravagant, juste la vie sur place
pour profiter d'un pays incroyable.

Je rentre sans avoir épargné un seul euro.

Gagner plus ne construit pas
automatiquement un patrimoine.
C'est le niveau de vie qu'on choisit après
qui fait toute la différence.

Bilan : 0€ épargné, mais depuis
le rhum agricole est mon alcool préféré 😆

Est-ce que vous avez déjà eu une augmentation
qui n'a rien changé à votre capacité d'épargne ?

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@LP_Actionnaire C'est vrai que pour un actif "défensif" la performance est quand même pas mal :)

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Mon portefeuille aujourd'hui.

Un peu plus de 90 000€ investis, hors résidence principale.

La première image montre la répartition globale.
Oui, y a beaucoup de crypto. C'est pas un choix récent, c'est mon parcours. J'y reviendrai dans la série.

La deuxième : le zoom du jour, le PEA:

23% du total, le cœur de la stratégie.
4 ETF, un virement automatique par mois,
et le pourquoi de chaque ligne.

Au prochain épisode : le CTO et ses stratégies.

Et vous, votre PEA ressemble à quoi ?

[Patrimoine en cours @MillionEnCours]

@Ynvest_fr 200 € ajoutés en plus par mois pour les dépenses aléatoires, qui finissent sur l’épargne de précaution quand ils ne sont pas utilisés.
Si ça dépasse, après 15 ans de vie commune, on ne fait plus vraiment attention à qui paye :)