-Nu-

[Amit Shekhar @amitiitbhu]

Research papers every LLM engineer must read:

- Attention Is All You Need
- BERT
- GPT-3: Language Models are Few-Shot Learners
- Scaling Laws for Neural Language Models
- Chinchilla
- InstructGPT
- Chain-of-Thought Prompting
- Retrieval-Augmented Generation
- LoRA: Low-Rank Adaptation
- LLaMA
- FlashAttention
- DPO: Direct Preference Optimization

[Boring_Business @BoringBiz_]

So you are using AI to write your resume to apply for a job where HR will use AI to screen the resume?

Then the first round interview will be done on HireVue where an AI will review your answers?

And once you are on the job, you will use AI to write your emails and reports, while your boss will use AI to summarize that report?

[-Nu- @anucha2]

@nrad6949 เอาหน่อยน่า

[-Nu- @anucha2]

@medkung เจ๋งว่ะ

[Rangsiman Rome @RangsimanRome]

จากการประชุม กมธ.ความมั่นคงฯ วันนี้ ใช้เวลาถึง 5 ชั่วโมงครึ่งในการพิจารณา 3 เรื่องสำคัญ ได้แก่

1.การพิจารณาติดตามความคืบหน้ากรณีปัญหาเรือประมงไทยถูกเรือรบเมียนมายิง และการช่วยเหลือลูกเรือประมง
2.ปัญหาการตั้งฐานทัพว้าล้ำแดนไทย
3.ปัญหาเกี่ยวกับอาชญากรรมข้ามชาติ ยาเสพติด การค้ามนุษย์ และธุรกิจสแกมเมอร์ตามแนวชายแดน

[Elon Musk @elonmusk]

🤨

[Steve Jurvetson @FutureJurvetson]

OK Boomers
In this iPhone video by @JCyrier from our vantage point to the south, you can see the sonic boom in the air at 20 seconds and hear it BOOM at 47 seconds. Incredible body feel.

“A sky scraper went into space, returned to earth, and parallel parked” - Sylvia Smith

[Parit Wacharasindhu (Itim) @paritw92]

(1/9)
[ สรุปข้อเสนอ: งบบูรณาการการเรียนรู้และการยกระดับทักษะคน ตั้งแต่ครรภ์มารดาถึงเชิงตะกอน ]
.
ปัจจุบัน ปฎิเสธไม่ได้ ว่าประเทศเรากำลังเผชิญ “วิกฤตทักษะ” ตั้งแต่เกิดจนแก่:
- เด็ก 1 ใน 4 คน ยังมีพัฒนาการที่ล่าช้าไม่สมวัย
- นักเรียน 2 ใน 3 คนยังไม่สามารถนำความรู้ในห้องเรียนมาใช้งานได้จริง
- แรงงาน 3 ใน 4 คนยังขาดทักษะดิจิทัลพื้นฐาน (เช่น การใช้ keyboard & mouse / การค้นหาข้อมูลออนไลน์)
- ผู้สูงอายุ 1 ใน 3 คนต้องอยู่คนเดียวหรือกับคู่รักกันเพียงลำพัง ซึ่งจำเป็นที่ต้องมีทักษะในการดูแลตนเองทั้งทางกายและใจที่ดีขึ้น
.
หากประเมินจากเพียง “คำพูด” รัฐบาลดูเหมือนจะให้ความสำคัญกับ “วิกฤตทักษะ” นี้
แต่การกระทำ “เสียงดัง” กว่าคำพูดเสมอและการกระทำที่บ่งบอกได้ดีที่สุด ว่ารัฐบาลให้ความสำคัญกับเรื่องอะไร มาก-น้อยแค่ไหนคือการสังเกตดูว่ารัฐบาลลงทุนงบประมาณเท่าไหร่ ไปกับเรื่องอะไรบ้าง
.
จากการสำรวจและวิเคราะห์ทั้ง 5,631 โครงการในงบประมาณปี 2568 ผมค้นพบว่างบประมาณที่ถูกจัดสรรให้กับการเรียนรู้และยกระดับทักษะของประชาชน จะอยู่ที่ประมาณ 510,000 ล้านบาท กระจายไปตาม 175 หน่วยรับงบประมาณและ 14 กระทรวง
.
หากมองในภาพรวม การลงทุนในการเรียนรู้และการยกระดับทักษะในประเทศเรา (ไม่ว่าจะเป็นงบเด็กเล็ก งบการศึกษา งบยกระดับทักษะแรงงาน หรืองบการเรียนรู้ของผู้สูงอายุ) มี 3 ปัญหาหลักๆ ที่เหมือนกัน

[Rangsiman Rome @RangsimanRome]

วันนี้ผมได้ร่วมอภิปรายทั่วไปโดยไม่มีการลงมติตามรัฐธรรมนูญ มาตรา 152 ในเรื่องเกี่ยวกับความไร้ประสิทธิภาพในการบริหารราชการแผ่นดิน ไร้ความสามารถในการบังคับใช้กฎหมายกับกลุ่มคอลเซ็นเตอร์ การพนันออนไลน์ ขณะเดียวกันยังล้มเหลวในเรื่องนโยบายต่างประเทศ ทั้งหมดนี้ล้วนสร้างปัญหาและความเดือดร้อนสู่พี่น้องประชาชนชาวไทย และทั่วโลก
#ประชุมสภา #เมียวดี

[Psrirattana @psrirattana]

ตัวอย่างการวางแผนมรดกขั้นแอดวานซ์ในประเทศสหรัฐอเมริกา ที่ทำให้คนรวย รวยมากขึ้นรวยแบบกินใช้ไม่มีวันหมดไปถึงรุ่นลูกหลานเหลนโหลน วันนี้วางแผนประชุมกับอาจารย์เตรียมนำเสนอการสร้างมูลนิธิเพื่อจัดการภาษีมรดกให้กับนักธุรกิจอสังหาชาวไทย-อเมริกันที่มาขอคำปรึกษากับทางบริษัทของเรา สมมติว่าชื่อคุณ A

คุณ A มีบ้านเช่าในอเมริกาจำนวน80ยูนิตและกำลังสร้างเพิ่มอีก140ยูนิต ปัจจุบันอายุ40ปี มูลค่าทรัพย์สินรวมวันนี้ประมาณ$30ล้านดอลลาร์ คาดการณ์ว่าหากทรัพย์สินมีมูลค่าเพิ่มเฉลี่ยปีละ6% และสมมุติว่าเสียชีวิตตอนอายุ88ปี แม้ว่าตั้งแต่วันนี้เป็นต้นไปคุณAจะไม่สะสมทรัพย์สินใดๆเพิ่มอีกเลยจากทรัพย์สินมูลค่า$30ล้านดอลลาร์ในวันนี้ จะกลายเป็น $480ล้านดอลลาร์เมื่อวันที่เค้าเสียชีวิต ซึ่งที่USAภาษีมรดกคิดเรทอยู่ที่40% เท่ากับต้องจ่ายภาษีมรดกประมาณ $192ล้านดอลลาร์ จะเอาเงินที่ไหนมาจ่าย?

1) เรามีทีมผู้เชี่ยวชาญด้านกฏหมายภาษีซึ่งทางบริษัทได้ตั้งมูลนิธิขึ้นมาเพื่อรับบริจาคทรัพย์สินที่มีมูลค่าเพิ่มสูง ตัวอย่างอพาร์ตเมนต์หลังหนึ่งซื้อมาหลายปีที่แล้วราคาทุน$2.5ล้าน ราคาตลาดปัจจุบัน $5ล้าน โดยปกติหากขายแล้วส่วนกำไรต้องจ่ายภาษี Capital Gain Tax แต่เมื่อบริจาคเข้ามูลนิธิแล้ว มูลนิธิตั้งLLCบริษัทย่อยเป็นผู้บริหารทรัพย์สินส่วนจำเพาะที่คุณAบริจาคมาให้ จากนั้นทำการขายอพาร์ตเมนต์นี้ เงินได้และกำไรจากการขายนั้นได้รับการยกเว้นภาษี100%

2) จัดตั้งกองมรดก Trust พิเศษที่เรียกว่า Beneficiary Defective Inheritance Trust (BDIT) ซึ่งเป็น Irrevocable ทรัสต์ หมายถึงเปลี่ยนแปลงไม่ได้ให้แล้วเอาคืนไม่ได้ ทรัสต์ชนิดนี้จะแยกทรัพย์สินส่วนในทรัสต์ออกจากทรัพย์สินส่วนตัวของคุณAโดยตัวคุณAเองแต่งตั้งตัวเองเป็นผู้จัดการบริหารและดูแลทรัพย์สินใน BDIT และรับเงินเดือนจาก BDIT ตลอดชีวิต

3)การย้ายเงินเข้า BDIT เพื่อไม่ให้เกิด gift tax และไม่นับเป็นรายได้ BDITสามารถขอกู้เงินจาก LLC (ตอนนี้มีเงินจากการขายบ้าน$5ล้าน) เงิน5ล้านเข้ามาในBDIT สามารถนำไปลงทุนอะไรก็ได้ ซื้อหุ้น ซื้ออสังหาเพื่อเก็บค่าเช่า กำไรจากการซื้อขายหุ้น ซื้อขายอสังหา เก็บรายได้จากค่าเช่า แน่นอนการกู้มีดอกเบี้ย แต่ดอกเบี้ยนำไปหักเป็นค่าใช้จ่ายในการดำเนินธุรกิจได้ทั้งหมด

4) คุณAทะยอยแบ่งบริจาคทรัพย์สินให้มูลนิธิ แบ่งเข้า LLC และ“ปล่อยกู้”เข้า BDIT แบบนี้เพื่อลดจำนวนทรัพย์สินส่วนตัวที่จะต้องจ่ายภาษีมรดกเปลี่ยนไปเป็นทรัพย์สินที่เติบโตในBDITซึ่งไม่ต้องจ่ายภาษีมรดก ใจความสำคัญที่ไม่มีภาษีมรดกเพราะ**จะไม่มีการส่งต่อความเป็นเจ้าของให้คนรุ่นต่อไปเพียงแค่แต่งตั้งทายาทมารับช่วงดูแล**บริหาร BDIT ต่อๆกันไปและทายาททุกคนในแต่ละรุ่นรับเงินเดือนจาก BDIT ตลอดชีวิต

5) เมื่อคุณAเสียชีวิตต้องคืนเงินที่ BDIT กู้จากLLCคืนเข้าไปในมูลนิธิ เราเตรียมการตั้งแต่วันนี้โดยใช้ทรัพย์สินและรายได้ที่มีจากบริษัทของคุณA (ที่ถือทรัพย์สินนอก BDIT เป็นบริษัทของคุณAที่ทำกิจการก่อสร้างและบริหารอสังหาในปัจจุบัน) ขอกู้เงินธนาคารเป็นการจำเพาะเพื่อมาซื้อประกันชีวิต เน้นความคุ้มครองการเสียชีวิตสูงๆ เพื่อใช้เป็นหลักประกันแล้วใช้สินไหมจากการเสียชีวิตของคุณAมาจ่ายเงินกู้คืนให้กับเจ้าหนี้ทุกฝ่าย (ทั้งLLC ในมูลนิธิ และธนาคารที่ให้ยืมค่าเบี้ยประกัน)

6) ดอกเบี้ยจากการกู้ยืมทั้งหมดในทุกขั้นตอนนำไปใช้หักค่าใช้จ่ายของธุรกิจได้ 100%

7) ผู้รับผลประโยชน์ของเล่มกรมธรรม์ประกันชีวิตไม่ใช่ทายาทแต่เป็น BDIT จำนวนเงินที่เหลือหลังจากจ่ายคืนยอดเงินกู้แล้วทั้งหมดจะสะสมอยู่ในBDIT ทายาทหรือผู้จัดการมรดกนำไปลงทุนต่อยอดเพิ่มพูนกองมรดกใน BDIT ได้อีก

8) ทายาทล้างผลาญเงินและทรัพย์สินใน BDIT ได้ยากเพราะคุณAตั้งกฏต่างๆในการใช้เงิน การแบ่งปันผลไว้ทั้งหมดแล้วและเปลี่ยนแปลงไม่ได้ สามารถตั้งผู้จัดการมรดกมืออาชีพช่วยบริหารได้หากทายาทไร้ความสามารถ

9)ให้ทายาทแต่ละรุ่นทำประกันชีวิตยกผลประโยชน์ให้ BDIT เมื่อมีคนเสียชีวิตจะเติมเงินทบเพิ่มเข้าBDIT และหากทายาทคนไหนต้องการแบ่งเงินแยกต่างหากไว้นอกBDITเพื่อให้ทายาทสายแขนงของตนเองได้มีอิสระในการใช้เงินโดยไม่เกี่ยวข้องกับกฏต่างๆของ BDIT สามารถใช้เงินจากรายได้ส่วนตัวหรือรายได้จากปันผลที่รับจากBDITมาทำประกันชีวิตของตัวเองเพื่อสร้างกองมรดกเพิ่มแยกออกมาจาก BDIT ที่เป็นของส่วนกลาง

[manopsi @manopsi]

ประชุมแพทยสภาทุกครั้งเจอเรื่องซ้ำ ๆ คือคดีผิดระเบียบจริยธรรมแพทย์ >90% คือโฆษณาอาหารเสริม คลินิกเสริมสวย ยาฉีดลดน้ำหนัก อวดอ้างสรรพคุณ อวดฝีมือตนเอง เคลมผลการรักษาเกินจริง

Digital footprint ตามได้หมดครับ อย & สบส มีทีมเก็บข้อมูลหมด คดีอยู่ในมือเป็นร้อย ต่อไปการลงโทษจะเข้มข้นขึ้น น้อง ๆ คนไหนใครทำอยู่เลิกนะครับ ใครยังไม่ได้ทำก็อย่าเริ่มเลยครับ 🙂

[Yann LeCun @ylecun]

Beware of testing on the training set.

[Bank @banksathapon]

อัพเดทความเคลื่อนไหวโครงการดิติทัลวอลเลท blockchain 1 หมื่นบาท #เพื่อไทย : จาก Digital Wallet สู่ Super App
.
.
เมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ทาง Workpoint Today และช่อง 7 ชวนไปคุยเรื่อง Super App ของรัฐบาลครับ เลยถือโอกาสเอาโน๊ตที่เตรียมไว้มาเรียบเรียงเป็นโพส เป็นการ update ความเคลื่อนไหวของโครงการนี้ครับ
.
.
📌 1. Super App คืออะไร
.
Super App คือ แอพพลิเคชั่นที่มีการรวมเอาบริการหลายๆอย่าง (บางทีจะเรียกว่า mini-app) เข้ามารวมเป็น ecosystem เดียวกัน ภายในแอพเดียว เช่น ตัวหลักเป็นแอพ eCommerce แล้วเพิ่ม eMoney wallet เพิ่มบริการผ่อนชำระ บริการให้กู้เงิน ขายประกัน ซื้อหน่วยลงทุน จองโรงแรม รวมไว้ในแอพเดียว เป็นต้น
.
Super App ตัวแรก ๆ ที่ประสบความสำเร็จจนได้รับความสนใจมากจากทั่วโลกคือ WeChat และ AliPay ของจีนครับ อินเดียก็มี Tata Neu หรือถ้าในไทยเราก็อาจจะเป็น Grab หรือ Lineman ที่มีบริการที่หลากหลายอยู่ใน platform ตัวเอง
.
Elon Musk เอง ก็ยังเคยประกาศว่าจะทำ twitter ให้เป็น everything app
.
ถ้าเป็นในไทย แอพที่รัฐเป็นเจ้าของและมีบริการที่หลากหลายใกล้เคียงความเป็น Super App มากกว่าตัวอื่นๆ ก็จะมี “เป๋าตัง” ที่ตอนนี้ก็ไม่ได้เป็นแค่ digital wallet ไว้เก็บเงินหรือคูปองเท่านั้นแล้ว แต่มีรองรับทั้งเรื่องการลงทุน เรื่องข้อมูลสุขภาพ สลากกินแบ่ง และอื่นๆอีกเยอะ หรือแอพที่ชื่อ “ทางรัฐ” ที่ถึงจะไม่ได้เป็น wallet แต่ก็รวมรวมข้อมูลและบริการภาครัฐไว้เพียบ
.
.
.
📌 2. จำเป็นแค่ไหนที่ต้องสร้าง Super App ขึ้นใหม่ ต่อยอดจากเป๋าตังหรือทางรัฐได้ไหม
.
ข้อดีของการสร้าง Super App ใหม่เลยคือ รัฐบาลสามารถกำหนดฟังก์ชัน ฟีเจอร์ และ UXUI ของแอพได้ตามที่ต้องการโดยไม่มีข้อจำกัดของระบบเดิม
.
ส่วนข้อดีของการเอาแอพที่มีอยู่แล้วมาต่อยอด คือ time to market เร็ว, ประหยัดเวลา, ประหยัดต้นทุน, ระบบได้ทำการต่อเชื่อมกับระบบสำคัญๆ ไว้เยอะแล้ว รวมไปถึงได้ผ่านการใช้งานและแก้ไขข้อผิดพลาดแก้ปัญหามาเยอะแล้ว และมีระบบ customer support มีทีม contact center รองรับเรียบร้อย
.
ซึ่งถ้าพิจารณาว่า Super App นี้มีเวลาพัฒนาน้อยมาก โดยสิ่งที่ต้องใช้ด่วนๆ ก่อนเพื่อนเลย คือใช้กับโครงการเงิน 1 หมื่นบาท แปลว่า 1)ส่วน wallet, payment, authen ต้องพร้อมใช้ และ 2)ต้องสามารถรองรับ traffic จากผู้ใช้งานจำนวนมากได้ ซึ่งทั้งสองข้อเป็นส่วนที่เป็นจุดแข็งของเป๋าตังอยู่แล้ว การเอาเป๋าตังมาต่อยอดไปก่อน น่าจะเป็นทางเลือกที่เหมาะสมกับ requirement และ timeline ตอนนี้ที่สุดครับ
.
แล้วหลังจบโครงการค่อยดูว่าเอาแอพทางรัฐ, ThaID หรือแอพอื่นๆเข้ามา integrate เพิ่มเติม หรือจะรื้อเขียนใหม่ไปเลย ก็ค่อยมาพิจารณากัน
.
และแม้รัฐบาลจะบอกว่าแอพเป๋าตังไม่ใช่ของรัฐแต่เป็นของกรุงไทย ก็ไม่ใช่ปัญหาครับ รัฐบาลสามารถซื้อทั้งแอพมาเลย หรือขอซื้อ license ใช้งาน 6 เดือนก็ได้ หรือขอให้กรุงไทยทำเป็น white-label + managed service ให้ก็ได้ หรือว่าไหนๆก็ไม่มีแอพไหนเป็นของรัฐอยู่แล้ว ก็อาจจะเลือกต่อยอดจากแอพของธนาคารอื่น เช่น SCB, KBANK ไปเลยก็ได้ (ถ้าสุดท้ายออกมาเป็น SCB ก็น่าสนุกนะครับ หรือจะเป็น KBANK หรือแบงก์ใหญ่อื่นก็ได้ คงได้เห็น approach หลายอย่างที่แตกต่างจากเป๋าตัง ซึ่งเป๋าตังก็ทำไว้ดีมากๆ นะครับ ไม่ได้บอกไม่ดี แค่บอกว่าต่างออกไป)
.
.
.
📌 3. ถ้าใช้เป๋าตัง แล้วจะต่อกับ blockchain หรือจะทำ programmable money ได้หรือ
.
ได้แน่นอนครับ ส่วนของ blockchain, token, และเป๋าตังเป็นคนละ layer กันเลยครับ ตัว blockchain เป็น settlement ส่วน token จะอยู่ที่ settlement หรือ asset layer ก็ได้ ส่วนเป๋าตังเป็น app layer ถ้าอยากให้เป๋าตังต่อกับ blockchain ก็ทำได้ อยากให้ Super App ต่อกับระบบเดิมก็ทำได้ ทำ programmable money แยกแล้วบอกให้ทุก wallet มาใช้ ก็ทำได้ ทางเทคนิคไม่ติดปัญหาอะไรเลย และในโครงการ 1 bath bond ของเป๋าตัง ก็ต่อ blockchain มาแล้วด้วย
.
.
.
📌 4. ถ้าจะทำ Super App ต้องใช้เงินหมื่นล้านเลยหรือ
.
ตัวเลขหมื่นล้านนี่ ผมได้ยินมาจาก 2 แหล่งครับ
.
1) มีเอกชนเจ้าหนึ่งเสนอว่าจะทำให้โดยรัฐไม่ต้องลงเงิน แต่ขอคิด revenue share หรือ transaction fee 3% ถ้ายอดเงินโครงการคือ 5แสน6หมื่นล้าน 3% ก็คือเป็นเงิน 1หมื่น6พันล้าน
.
2) อีกทางหนึ่งที่ได้ยินมาคือคือมี สว ท่านหนึ่งไปเอาพาดหัวข่าวเมื่อปลายปีที่แล้วของธนาคารกรุงไทยว่าเตรียมงบไว้ 1.2 หมื่นล้านเข็นเป๋าตัง แล้วบอกว่า เป๋าตังมีผู้ใช้งาน 40 ล้านใช้เงิน 1.2 หมื่นล้าน ถ้าจะทำให้ 56 ล้านคน ก็ต้องใช้เงินมากกว่านี้แน่ ๆ
.
อันแรกเป็นเสียงลือเสียงเล่าอ้าง heard of the grapevine ครับ ไม่สามารถยืนยันได้ว่าจริงหรือไม่จริง ส่วนอันที่สอง ถ้าไปอ่านในเนื้อข่าวที่ สว ท่านนั้นหยิบมาอ้างอิง ก็จะบอกชัดเจนว่าเป็นการที่กรุงไทยเพิ่มงบลงทุนด้านไอที จากปีที่แล้ว 8 พันล้าน เป็น 1.2 หมื่นล้าน โดยงบนี้ก็ไม่ได้เพื่อทำเป๋าตังอย่างเดียว ยังเป็นงบเพื่อการทำองค์กรดิจิทัล เรื่อง AI การพัฒนาแพลตฟอร์มใหม่ รวมไปถึงการทำสาขาธนาคารแบบดิจิทัลด้วย ไม่ได้เป็นงบการพัฒนาเป๋าตังอย่างเดียว
.
.
.
📌 5. แล้วจริงๆงบประมาณสำหรับ Super App นี้ น่าจะเท่าไหร่
.
ถ้าอ้างอิงตามข่าวที่ออกมา ยังประเมินต้นทุนโครงการได้ยากครับ เพราะยังไม่มีสถาปัตยกรรมระบบ ไม่มี Draft TOR หรือรายละเอียดอะไรออกมาเลย มีแค่ requirement หยาบๆไม่กี่ข้อ ซึ่งพอจะแค่เดาภาพใหญ่ๆของระบบได้ แต่ยังไม่ถึงขั้นตีราคาได้
.
แต่ถึงแม้ว่าจะยังประเมินงบออกมาไม่ได้ แต่จากประสบการณ์ที่เคยทำมาต้องบอกว่า ต้นทุนจริงๆของระบบนี้มีมูลค่าไม่น้อยเลยครับ
.
ปกติแล้วต้นทุนของระบบ IT จะประกอบไปด้วย 4-5 ส่วนใหญ่ๆครับ
.
1) ต้นทุนการทำ system development และการ integration เช่น ค่าจ้างเขียนโปรแกรม, ค่า research และออกแบบ UXUI, หรือถ้าซื้อมาใช้ ก็จะมีค่า software license, ค่า software subscription, ค่าทำเรื่องการ config, การ customize และการ integrate ระบบใหม่เข้ากับระบบอื่นๆ
2) งานควบคุมคุณภาพ ความปลอดภัย และ compliance ต่างๆ เช่น การทำ testing, QA, cybersecurity, audit, pentest ให้ได้ตามมาตรฐานอุตสาหกรรม เช่น PCI DSS หรือ PDPA
3) Deployment และ Operation เช่น ค่า infra ค่า cloud, ค่าจ้างทีม operation
4) Maintenance และ support เวลาระบบมีปัญหา, fix bug, monitor การทำงานของระบบ
5) Customer service เพื่อให้ลูกค้าติดต่อเวลามีปัญหา จะเป็น chatbot, callcenter, หน้าสาขา และอาจจะมีระบบ ticket management เพื่อ track และ escalate ปัญหา
.
ซึ่งสำหรับโครงการ Super App นี้ ถ้าพัฒนาขึ้นมาใหม่เลย ต้นทุนใหญ่ๆคือ การเขียนโปรแกรมทำ super app กับ IT infra และค่า cloud, ค่าพัฒนาระบบ blockchain, smart contract, RPC, archive node, explorer, ต้องมีระบบ settlement และระบบบัญชีเวลาร้านค้าเอา token มาแลกเป็นเงินบาท, ระบบ customer support ให้ประชาชนมีปัญหาแล้วติดต่อเข้ามาร้องเรียน แถมต้องมีทีมงานที่จะเข้ามาเป็น contact center อีก ปกติจะแบ่งวันละ 3 กะหมุนเวียนกันตลอด 24 ชม หรือถ้าจะเอาพวก ChatGPT มาเป็น chatbot ช่วย ก็มีค่าใช้ LLM เพิ่มเติม โดยคุณจุลพันธ์บอกว่าจะเริ่มให้ร้านค้าเริ่มลงทะเบียนกลางพฤษจิกา โครงการเริ่มกุมภาปีหน้าถ้าไม่เลื่อน ระยะเวลา 6 เดือน รวม 9 เดือน และเผื่อ support ร้านค้าเรื่องขึ้นเงินหลับจบโครงการอีก 1-2 เดือน รวมแล้วจ้างคน 10-11 เดือน และถ้ารัฐจะทำเองทั้งหมดไม่ outsource เลย ก็อาจจะต้องมีค่าคอมพิวเตอร์ ค่า facilities ให้คนหลายๆร้อยคนนี้ทำงานอีก
.
ต้นทุนการพัฒนา maintain และ operate สำหรับโครงการ Super App นี้ไม่ใช่น้อยแน่ ๆ ครับ
.
.
.
📌 6. แล้วจริงไหม ที่จะไม่แจกคนรวย
.
คุณจุลพันธ์บอกว่าอาจจะมีการพิจารณาไม่แจกคนรวย แต่ก็ยังไม่มีความชัดเจนอะไร
.
ซึ่งประเด็นนี้นี้ พี่นะ ดร.พิพัฒน์ เหลืองนฤมิตชัย เคยให้สัมภาษณ์ไว้ครับ ว่าระบบข้อมูลภาษีประเทศเรามีจำกัด ไม่เพียงพอที่จะบอกได้ครบทุกคนว่าใครบ้างที่เป็นผู้มีรายได้น้อย
.
แต่ถึงจะบอกรายได้น้อยไม่ได้ แต่ก็สิ่งอื่นที่พอจะใช้เป็น criteria ในการประเมินได้ว่าใครบ้างที่มีรายได้มาก เช่น ถ้ามีรายได้ทั้งปีเกินเท่านี้ หรือมีเงินฝากในธนาคารรวมเกินเท่านี้ หรือเข้าข่าย Hign Net Worth จะไม่ได้เงิน 1 หมื่นบาทนี้
.
ซึ่งแน่นอนว่าจะต้องมีคนที่มีรายได้มากแต่ยื่นภาษีน้อยได้ไปบ้างแน่ ๆ แต่ก็น่าจะเป็นส่วนน้อย และก็ยังดีกว่ายอมให้ผู้ที่รายได้น้อยซึ่งควรจะได้เงินกลายเป็นไม่ได้เงินนี้ไป
.
แต่วิธีนี้ก็มีปัญหาตามมาเหมือนกันครับ เพราะจะกลายเป็น moral hazard ให้คนพยายามออกจากระบบภาษีหรือแจ้งรายได้ของตัวเองให้น้อยกว่าความเป็นจริง เผื่อในอนาคตมีโครงการช่วยเหลืออีก ซึ่งระบบที่ดี มันควรจะสร้างแรงจูงใจให้คนเข้ามาในระบบภาษีให้ได้มากๆ
.
ด้วยข้อเสนอของ ดร นะ น่าจะทำให้โครงการนี้ใช้เงินได้อย่างตรงเป้ามากขึ้น และมีตัวคูณเฉลี่ยมากขึ้นด้วย
.
สัมภาณ์ของ ดร นะ อันนี้ดีมากๆเลยนะครับ อธิบายเป็นระบบ ครบถ้วน เข้าใจง่าย ฟังสนุก ในฐานะ FC พี่นะ อยากขอแนะนำให้ไปฟังคลิปเต็มครับ เดี๋ยวผมแปะลิงค์ไว้ด้วย
.
และได้ยินจากข่าวมาว่า ด้วยวิธีนี้ จำนวนผู้ได้เงินในโครงการนี้จะลดจาก 56 ล้านลงเป็น 40 ล้านคน
.
และล่าสุด ทางคุณจุลพันธ์ให้สัมภาษณ์ว่าจะมีการหารือกับคณะทำงานว่าจะมีการกำหนดกรอบผู้ได้รับสิทธิอย่างไร ดังนั้น มีความเป็นไปได้สูงมากว่าจะไม่ได้แจก 1 หมื่นบาทให้ทุกคน
.
.
.
📌 7. แล้ว Super App เพื่อไทย น่าจะมีหน้าตาเป็นยังไง
.
ปกติแล้ว Super App โดยรัฐ โดยทั่วไปก็จะไม่ได้มีบริการเรียกรถหรือชอปปิ้งเหมือน Super App เอกชนครับ แต่จะเน้นไปที่การ digitize และ streamline ปฏิสัมพันธ์ระหว่างรัฐและประชาชน เช่น แอพ DubaiNow ของดูไบ จะมีบริการชำระเงินค่าสาธารณูปโภค ต่อทะเบียนรถ เช็คสถานะขนส่ง และอื่นๆ หรือฟิลิปปินส์มี eGOV PH อินเดียมี UMANG ซึ่งแอพทางรัฐของไทยเรา ก็จะเป็นแนวทางแบบนี้
.
หรืออังกฤษ จะมีช่องทางการให้บริการภาครัฐแบบ online เยอะมาก แต่ไม่ได้รวมขึ้นมาเป็น Super App เดียว แต่จะมีบริการ ID Check สำหรับให้ประชาชน prove identity ตัวเองแบบ online ได้และ One Login ที่ให้ไป prove identity ตัวเองแบบ online ก็ได้หรือไปที่ที่ไปรษณีย์ก็ได้ เพื่อเข้าใช้งาน online service ต่างๆของรัฐ
.
ส่วนตัวที่เราได้ยินชื่อกันบ่อย ๆ อย่าง SingPass ของสิงคโปร์ ไม่ได้เป็น Super App นะครับ แต่จะเป็น authentication app ไว้ใช้เวลาเข้าใช้บริการของทั้งรัฐและเอกชน รวมถึงสามารถใช้แทนบัตรประชาชนได้ด้วย ถ้าเป็นของไทย ก็อาจจะคล้ายๆ แอพ ThaID (ชื่อเดิมว่า D.DOPA)
.
ซึ่งถ้ากลับมาที่โครงการ 1 หมื่นบาทของเพื่อไทย ถ้าบอกว่า Digital Wallet จะเป็น Super App ของรัฐ ที่ไว้รับเงินจ่ายเงินจากโครงการรัฐ และมีบริการต่าง ๆ ของรัฐอยู่บนนี้ ก็อาจจะคาดเดาได้ว่าน่าจะเป็นแอพที่รวมเอา เป๋าตัง กับ ทางรัฐ หรืออาจจะรวมกับ ThaID เข้ามาด้วยกันเป็นแอพเดียว
.
.
.
📌 8. ส่งท้าย: จาก Digital Wallet สู่ Super App
.
ตั้งแต่ครั้งแรกที่พรรคเพื่อไทยเปิดตัวโครงการนี้ ก็มีคำถามอย่างต่อเนื่องถึงความคุ้มค่าของการสร้าง Digital Wallet ใหม่ ว่าทำแล้วใช้แค่โครงการเดียวจะคุ้มหรือ และเรื่องความซ้ำซ้อนว่าก็มีเป๋าตัง และผู้ให้บริการ Digital Wallet อื่น ๆ อยู่แล้ว ทำไมต้องทำใหม่ขึ้นมาอีก ทางเพื่อไทยเลยพูดให้ชัดเจนขึ้นว่า มันไม่ใช่แค่ Digital Wallet แต่มันคือ Super App ต่างหาก ซึ่งก็คงต้องรอดูรายละเอียดจากคณะทำงานกันต่อครับ ว่า Super App นี้จะมีหน้าตาแบบไหน คุ้มค่ากับการลงทุนไหม สามารถเป็นส่วนหนึ่งของ New Infra ที่จะส่งเสริม Digital Economy ให้ประเทศไทยได้มากขนาดไหน
.
และอีกประเด็นสำคัญมากๆ ที่ต้องตามดูคือ เรื่อง governance, policy และ administration ของ Super App นี้ครับ เช่น จะเป็นของหน่วยงานไหน, ควรอยู่ใต้กระทรวง หรือใต้ DEPA หรือตั้งเป็นองค์การมหาชน หรือตั้งเป็นบริษัทเอกชนที่กระทรวงคลังถือหุ้น หรือยังไง, revenue model คืออะไร ให้ app เลี้ยงตัวได้และมี incentive ที่จะให้บริการดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง, ข้อมูลผู้ใช้งานมีใครเข้าถึงได้บ้าง, มีหน่วยงานไหนสามารถขอเข้าถึงแบบมีข้อยกเว้นพิเศษได้ไหม, ไปจนถึงจะออกแบบแรงจูงใจยังไงให้ทั้งองค์กรที่จะมาดูแล Super App นี้มี accountability และเกิดความรับผิดรับชอบ และมี incentive ที่จะพัฒนาและบริหาร Super App นี้ให้ส่งเสริมการเติบโตของ Digital Economy ในรูปแบบที่สร้างประโยชน์สูงสุดให้กับประชาชน
.
.
ซึ่งที่เขียนมาทั้งหมดนี้ ไม่ได้เพื่อโจมตี หรือเพื่อให้ยกเลิกโครงการแต่อย่างใดนะครับ ผมสนับสนุนโครงการนี้มาตั้งแต่ต้นอยู่แล้ว ไม่ว่าสุดท้ายแล้วจะออกมาเป็น Digital Wallet หรือ Super App หรือเป๋าตัง หรือไม่ว่าจะ Blockchain ไม่ Blockchain ผมยังเชื่อว่าถ้าทำในรูปแบบที่เหมาะสม มีทิศทางชัดเจน ใช้เทคโนโลยีที่จะสร้างแต้มต่อได้ ที่มาของเงินที่จะใช้กระตุ้นเศรษฐกิจไม่สร้างภาระทางการคลังมากจนเกินไป ตัว Digital Wallet/Super App จะสามารถเป็นหนึ่งใน New Infrastructure ที่จะเป็นรากฐานที่สำคัญในการต่อยอด Digital Economy ให้ประเทศไทยได้อย่างแน่นอนครับ

[-Nu- @anucha2]

@GordonAlway PTTGC เพิ่งโดนดาวเกรดเครดิตเรตติ้ง
แต่โอเคแหละ ไม่น่ามีปัญหาเรื่องจ่ายหนี้หรอก

[-Nu- @anucha2]

@medkung ลึกซึ้ง

[-Nu- @anucha2]

@medkung 😅🤔

[-Nu- @anucha2]

@medkung BofA นี่แม่มไหม?

[Linas Beliūnas @linasbeliunas]

Forbes is the Jim Cramer of Media.

Never ceases to amaze me.

[Bill Ackman @BillAckman]

The gov’t has about 48 hours to fix a-soon-to-be-irreversible mistake. By allowing @SVB_Financial to fail without protecting all depositors, the world has woken up to what an uninsured deposit is — an unsecured illiquid claim on a failed bank. Absent @jpmorgan @citi or @BankofAmerica acquiring SVB before the open on Monday, a prospect I believe to be unlikely, or the gov’t guaranteeing all of SVB’s deposits, the giant sucking sound you will hear will be the withdrawal of substantially all uninsured deposits from all but the ‘systemically important banks’ (SIBs). These funds will be transferred to the SIBs, US Treasury (UST) money market funds and short-term UST. There is already pressure to transfer cash to short-term UST and UST money market accounts due to the substantially higher yields available on risk-free UST vs. bank deposits. These withdrawals will drain liquidity from community, regional and other banks and begin the destruction of these important institutions. The increased demand for short-term UST will drive short rates lower complicating the @federalreserve’s efforts to raise rates to slow the economy. Already thousands of the fastest growing, most innovative venture-backed companies in the U.S. will begin to fail to make payroll next week. Had the gov’t stepped in on Friday to guarantee SVB’s deposits (in exchange for penny warrants which would have wiped out the substantial majority of its equity value) this could have been avoided and SVB’s 40-year franchise value could have been preserved and transferred to a new owner in exchange for an equity injection. We would have been open to participating. This approach would have minimized the risk of any gov’t losses, and created the potential for substantial profits from the rescue. Instead, I think it is now unlikely any buyer will emerge to acquire the failed bank. The gov’t’s approach has guaranteed that more risk will be concentrated in the SIBs at the expense of other banks, which itself creates more systemic risk. For those who make the case that depositors be damned as it would create moral hazard to save them, consider the feasibility of a world where each depositor must do their own credit assessment of the bank they choose to bank with. I am a pretty sophisticated financial analyst and I find most banks to be a black box despite the 1,000s of pages of @SECGov filings available on each bank. SVB’s senior management made a basic mistake. They invested short-term deposits in longer-term, fixed-rate assets. Thereafter short-term rates went up and a bank run ensued. Senior management screwed up and they should lose their jobs. The @FDICgov and OCC also screwed up. It is their job to monitor our banking system for risk and SVB should have been high on their watch list with more than $200B of assets and $170B of deposits from business borrowers in effectively the same industry. The FDIC’s and OCC’s failure to do their jobs should not be allowed to cause the destruction of 1,000s of our nation’s highest potential and highest growth businesses (and the resulting losses of 10s of 1,000s of jobs for some of our most talented younger generation) while also permanently impairing our community and regional banks’ access to low-cost deposits. This administration is particularly opposed to concentrations of power. Ironically, its approach to SVB’s failure guarantees duopolistic banking risk concentration in a handful of SIBs. My back-of-the envelope review of SVB’s balance sheet suggests that even in a liquidation, depositors should eventually get back about 98% of their deposits, but eventually is too long when you have payroll to meet next week. So even without assigning any franchise value to SVB, the cost of a gov’t guarantee of SVB deposits would be minimal. On the other hand, the unintended consequences of the gov’t’s failure to guarantee SVB deposits are vast and profound and need to be considered and addressed before Monday. Otherwise, watch out below.