C’est un nouveau palier de franchi du côté du patrimoine net ✅
La hausse exceptionnelle des marchés au cours du dernier mois aura grandement aidé les choses.
🎯Objectif de croissance : 12%/an, incluant la performance des actifs et le cash généré par les différentes structures.
💆♀️ Laura, 20 ans
👩🏫 Alternante en DSCG (vise l’expertise comptable)
💰 Salaire : ~1200 € net / mois
🏠 Charges fixes mensuelles : 400 €
NB : elle vit chez ses parents, ses charges concernent seulement l’assurance auto, l’essence et divers
🤑 Patrimoine net estimé ≈ 70 000 €
(business d’achat-revente de sneakers de ses 15 à 18 ans ayant contribué à ce patrimoine + business d’achat-revente d’événements limités actuellement)
✅ Donation de 10 000 € de ses grands-parents à ses 18 ans
💰 Épargne :
• Livrets A + Jeune : 6 600 €
• PEE : 3 100 € (fonds dynamique)
• PEA + CTO : 45 000 €
• Compte courant : 2 000 €
• Liquidités pour son business : 13 000 €
📈 Investissements : 500 € par mois à investir
• PEA (ouvert en 2025 chez XTB) :
MSCI World (WPEA) = 6 400 €
Pays émergents (PAEEM) = 1 600 €
Air Liquide = 560 €
• CTO (ouvert en 2025 chez XTB) :
Or (EGLN) = 1 500 €
Disponibilités sur le compte : 35 000 €
Idée de répartition des disponibilités :
50 % → ETF World
25 % → ETF émergents
20 % → or
5 % → actions françaises
📈 Situation & objectifs :
• Débutante en bourse mais déjà un peu renseignée, elle a passé le cap d’investir ses liquidités en bourse en mars (elle regrette de ne pas avoir investi davantage lors de la baisse de mars)
• Actions qui l’intéressent : Veolia / Total / Schneider Electric / Amazon / Microsoft
• Vision long terme : 30 ans → se constituer une retraite sans dépendre du système de l’État français
• Objectif : structurer correctement ses investissements afin de faire fructifier sereinement une grosse partie (WPEA + PAEEM + or) et utiliser une petite partie pour des investissements plus dynamiques (mettre 5 000 € en Bitcoin par exemple + investir sur Vision Group / Microsoft)
❓ Ses questions :
1️⃣ Concernant la grosse partie de liquidités encore disponible sur le compte XTB, pense-t-elle qu’attendre une correction pour les réinvestir est pertinent ? Ou investir par tranches de 5 000 € par mois est-il plus judicieux ?
2️⃣ Quelle serait la meilleure répartition du portefeuille pour du long terme ? → Moins de World et plus d’émergents et d’or ?
3️⃣ Comment investir au mieux entre DCA et lump sum ? Elle préférerait acheter à chaque baisse si possible plutôt que faire du DCA à un ATH
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🇪🇺 Euro Stoxx 50 IE00B53L3W79
🇪🇺 Europe 600 FR0011550193
🇫🇷 CAC 40 FR0013380607
🇪🇸 IBEX 35 FR0010655746
🇨🇳 China FR0011871078
🇯🇵 Japon FR0013411998
🗺️ World FR001400U5Q4
🇺🇸 S&P 500 FR0011550185
🇺🇸 NASDAQ 100 FR0011871110
🇺🇸 US TECH FR0013412269
🌏 ASIE FR0013412012
🌏 Emerging Markets FR0013412020
🌎 Amérique Latine FR0013412004
👜 Luxe Monde FR001400S9V0
🏦 Euro Banque LU1829219390
💸 Europe Select Dividendes 30 LU1812092168
💶 Monétaire FR0013346681
⚔️ NASDAQ levier x2 FR0010342592
📉 CAC 40 inversé x2 FR0010411884
Vous pensiez que les 18% de hausse du marché actions US en 2025 étaient exceptionnels ?
Détrompez-vous : ils sont au contraire très courants depuis près de 100 ans 📈