みつき / 元公庫職員VTuber

中小企業・個人事業主に向けて公庫融資のエッセンスを発信｜日本政策金融公庫（国民生活事業）の元職員｜公庫退職後、事業者側と公庫側で情報格差が大きいことを痛感したため発信活動を開始

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

公庫に申込書類を提出して少し待つと、担当者から面談の日程調整の電話がきます。このとき面談時に持参してほしい書類を言われるのですが、ここで「資金繰り表」の名前が出たら、要注意。
現段階での評価がイマイチなサインです。返済がしっかりできることを示すために、気合い入れて準備しましょう。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

公庫の創業融資はしっかり準備すれば問題なく融資を受けられます。
逆に「書類出せば通る」と思ってると足元掬われますね。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

@lee_kaikei 融資担当者も「これは貸し倒れになるな…」と思いながら融資してますね。
丁寧にチェックしていたら、ここまで迅速に資金繰り支援できていなかったと思うので、今回の行動は正しかったと思います…

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

そんな今更な…
回収できないものは一定出るでしょうけど、政府系の公庫だからこそ緊急事態時に資金繰り支援ができたと思います。

「ずさんコロナ融資」で回収危機　財務省、日本公庫に検査で指摘(日経ビジネス)
#Yahooニュース
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[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

創業融資の審査では、創業する事業に関連する経験がゼロだからといって門前払いされることはありません。ただ、ハードルは高いです。
経験ゼロだと計画の実現可能性、経営者としての資質など返済見込みの疑いに繋がっています。
経験ゼロである懸念点をどうやって挽回するつもりなのかを考えましょう。

[藤原正明@大和財託 資産価値共創業 @fujiwaramasaaki]

会社員を辞めた時点で信用力がゼロであった当時の私に合計1,600万円を貸してくれた日本政策金融公庫と大阪府保証協会＆関西アーバン銀行には感謝しかないのです。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

創業する事業に関連する知識やノウハウを蓄積しながら自己資金を形成していく、まさに公庫が融資したいと思える軌跡だったのだろうと思います。
そしてその事業規模は大きく拡大しており、融資担当者冥利に尽きますね。

[藤原正明@大和財託 資産価値共創業 @fujiwaramasaaki]

軍資金は貯金2000万円強です。これに日本政策金融公庫と保証協会から1600万円借りてのスタートです。はじめは売買仲介とその後の賃貸管理です。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

@Shingo_Minpaku ご丁寧に毎期決算書を郵送してくれる事業者もいるので、その旨伝えるとかなり驚かれます笑

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

公庫（国民生活事業）ならではですが、返済期間中は毎期の決算書の提出は不要です。（例外の融資制度もあり）
期日通りに返済していれば基本放置なので、金融機関に時間を取られることなく、事業に集中できるというのは一つメリット？かもしれませんね。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

公庫の審査担当者は「代表者あて貸付金」があるBSを嫌います。よくあるのは役員報酬を削って生活費を貸付金として出すケースですね。
担当者はこの貸付金を見ると、融資したお金がそのまま社外に流出してしまうのではないか、と疑います。
公庫融資を受けたいならば、貸付金は無くすようにしましょう。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

創業の動機・覚悟・経歴を何十枚もの資料でアピールしても、基本的なところがクリアされてなければ融資は通らないです。公庫融資は難易度は低いですが、断るものはしっかり断ります。

基本的なところとは、
・経験
・自己資金
・売上見込み
・個人信用情報
です。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

公庫に融資を申込みするときに「融資上限額7,200万円」を申込書に書いてませんか？多めに申請しても融資額は増えません。
審査担当者が過剰と判断すれば減額し、逆に担当者から増額を提案することもあります。
なぜその金額が必要なのかをしっかり説明できないと、高額な融資ほど難しくなります。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

@ponbuuu 20年はだいぶ前ですね…
その後公庫との取引が何も無いならば、当時の記録は無くなってると思います。

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

創業融資でのよくある否決理由

・自己資金少ないorゼロ
・見せ金
・現実的でない事業の見通し
・創業する事業に関する経験が少ないorゼロ
・面談での受け応えが曖昧
・個人信用情報で遅延、延滞歴がある
・公共料金等の支払い遅延、延滞歴ある
・事業が軌道に乗らないときのプランBがない

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

コロナ融資の反動が徐々にきてますね。コロナ融資を受けたほとんどの事業者で返済が始まり、公庫も債権回収が忙しくなりそう…

5月の倒産件数694件　13か月連続で前年比を上回る　背景 “コロナ禍での資金繰り支援で支えられた前年からの反動＂ | TBS NEWS DIG (1ページ) https://t.co/xDwVdmbaSM

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

公庫融資は比較的難易度低いですが、「公庫は審査がザル」と捉えるのは危ないです。感覚ですと公庫融資（コロナ融資以外）の通過率は5割くらいですので、気を緩めずにしっかり準備しましょう。
公庫融資は申込書類で審査結果がある程度決まりますので、甘く見ているとあっさり断られますよ！

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

創業融資の審査での主なポイントは、自己資金 / 経験 / 販売先の確保 です。もう一つ挙げるとすれば「個人信用情報」です。
これらを総合的に判断して結論を出します。
それぞれに対して「こうだったらアウト」と機械的に決まってなく、判断に至る考え方はまさに融資審査のノウハウで言語化しにくい…

[おすぎ|元公庫職員の正直融資支援Ⓡを仲間と|年商5000万までが得意|freee認定アドバイザー @sugi306]

これも本当！
本当の情報の拡散は繰り返す必要がありそうですね～
これからも何度も発信していきましょう！

[みつき / 元公庫職員VTuber @mitsuki1141]

@sugi306 私も根気よく発信し続けます！！

[アッキー@ハゲ雑魚大家 @flataki0513]

ほんこれ、表面的な対策だけで解決しようとする事業主様が多いと聞いた

再挑戦まで期間を空けて解決できるのは「資金などが貯まっている場合」

期間を空けても貯まってない場合は無意味

期間を空ける理由はその間に問題を解決してるのが前提

問題が解決できてるなら翌週でも融資は降りるって聞いた