yjm

[˚˚ ༘♡🌷 babymoon 🐶🌻🍒✧︎.* @JA_quip]

ภาษาอังกฤษพอไม่ได้ใช้นานๆก็ลืมเหมือนกันแหะ 😆

ใครกำลังฝึก ทบทวน ภาษาอังกฤษ มาลองเซฟไปอ่านกันได้นะ หรือไปตามอ่านที่เฟสบุ๊คครูดิวได้คับ! 📋📔

[Money Buffalo @MoneyBuffaloTH]

จนท. สรรพากรร่วมกันตั้งบริษัทผี และโกงภาษีไปกว่า 4,300 ล้าน ! | Money Buffalo

"อธิบดีกรมสรรพากร" และพวกพ้อง ที่แทนที่จะดูแล "ภาษี" แต่กลับใช้ช่องว่างของ "ระบบคืน VAT" สร้างบริษัทผีกว่า 30 แห่ง โกงเงินคนไทยไปสี่พันกว่าล้านร่วมนานเป็นปีกว่าจะโป๊ะแตก

#สรรพากร #โกงภาษี #ภาษี

[Aertha @AerthH]

คนกลัวการใช้ AHA เยอะมากจริงๆ

เจ้าหญิงแห่งวงการผลัดเซลล์ผิว จะมาทวงคืน

GLYCOLIC ACID

เป็น AHA ที่มี Study เยอะสุด
Function น้องเค้าเยอะมาก กลไกเบาหวิว คือ Break Desmosome ที่เชื่อมระหว่างเซลล์ผิวชั้นขี้ไคล
อีกอย่างคือเค้าละลายในน้ำ + บวมน้ำได้นิดหน่อย เติมความชุ่มชื้นได้
แล้วก็ด้วยความที่ชีตัวเล็ก ซึมผิวได้ลึกหน่อย ไปสะกิด Fibroblast เสริมสร้าง Collagen ได้ด้วย

ที่ 5% ได้เรื่อง PhotoAging / ริ้วรอย / สิว ( Mild-Moderate )
ที่ 10% ได้เรื่องฝ้า / รอยดำ

The Ordinary 7% Glycolic Acid Toner
ทำมากึ่งกลาง เน้นใช้ง่าย
เค้าบอกใช้ได้ตั้งแต่หัวจรดเท้า

ใช้ยังไงดี

ผม + หนังศีรษะ > ได้รังแค ความมัน ความขุย เชื่อมแกนผมแข็งแรง + เงา

ใช้ก่อนสระผม > หยดตามหนังศีรษะ + ลูบผมเบาๆ ทิ้งไว้ 1 นาที > สระผมตามรอบ ปกติ ใช้กับยาสระผมที่มีอยู่ได้

ผิวหน้า > จะใช้เป็น Skin Cycling ได้ สัปดาห์ละวัน ลดอุดตัน + ผด
หรือจะใช้ทุกวันเป็น AntiAging ได้ สำหรับคนผิวแห้ง + มีริ้วรอย สำหรับมือใหม่ เริ่มสัปดาห์ละ 2 วัน > ปรับเพิ่มให้ใช้ได้ถี่ขึ้น

ผิวตัว : ขนคุด / หนังหนา / ศอกเข่าตาตุ่มดำด้าน ใช้ก่อน Body Lotion ได้ทุกวัน

ขวดนี้ pH 3.6 เหมาะสมสำหรับ AHA ในการออกฤทธิ์ ไม่ต่ำเกินจนระคายเคืองเกินไป

กลไกอื่นๆ ด้วยความเป็นกรด มันช่วยจัดการ Bacteria ได้ด้วย > สิว > กลิ่นตัว

เช็ดฝ่าเท้า / รักแร้ ความถี่ตามต้องการได้เลย

ใครใช้แบบไหนแล้วเป็นยังไง เม้า

[Tenko @tenko_th]

ไตเป็นอวัยวะเงียบ ๆ
เหมือนพนักงานกลางคืนที่ทำงานทั้งคืน แต่ไม่เคยส่งอีเมลบ่นใคร 🩸🌙
กว่าจะส่งสัญญาณเสียงดัง ก็มักสายไปเยอะแล้ว

นี่คือพฤติกรรมที่ค่อย ๆ บั่นทอนไตแบบไม่รู้ตัว พร้อมเหตุผลแบบเข้าใจง่าย

1) Drugs of abuse

[Fun Manager @funxmanager]

รีวิว หลักสูตร การวางแผนการเงินเพื่อชีวิต (Financial Planning for Life)
โดยคณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

หลักสูตรนี้มีรวม 12 หัวข้อใหญ่ครับ วิทยากรแต่ละเรื่องเป็นอ.จากคณะบัญชี ผู้ทรงคุณวุฒิจากธปท. คปภ. ก.ล.ต.

เหมาะกับใคร
1. คนที่ไม่มีความรู้ด้านการเงิน
2. คนที่มีความรู้ด้านการเงินอยู่แล้ว แต่อยากศึกษาในภาพหลายๆด้าน ที่ไม่ลึกเกินไป

======

ในเนื้อหา 12 บทเป็นยังไง

Chapter 1 สำรวจสุขภาพทางการเงิน การวางแผนทางการเงิน การตั้งเป้าหมายทางการเงิน
>> ท่านที่เคยเรียนด้านวางแผนการเงินมาแล้ว หรือวางแผนให้ตัวเองอยู่แล้ว ตรงนี้ท่านทราบอยู่แล้ว แต่ถ้าท่านคือ มือใหม่ บทนี้สำคัญยิ่งนัก เพราะมันปูพื้นทั้งหมด
.
Chapter 2 ปัจจัยต่าง ๆ ในระบบการเงินที่กระทบการวางแผนหรือการตั้งเป้าหมายทางการเงิน
>> เรียนวิชาเศรษฐศาสตร์มหภาคพื้นฐานกันเลย GDP ตัวเลขเศรษฐกิจ นโยบายต่างๆ ใครที่ชอบหุ้นรายตัว แต่ไม่แน่นเรื่องเศรษฐกิจต้องฟังบทนี้
.
Chapter 3 รายได้และภาษี
>> คนทำงานส่วนใหญ่ รู้แล้ว น้องๆที่เรียนจบ มาดูเรื่องภาษีกันหน่อยก็ดี
.
Chapter 4 เข้าใจผลิตภัณฑ์การออม การเลือกใช้ผลิตภัณฑ์การออม รู้สิทธิหน้าที่ของตนเองในฐานะผู้บริโภค
>> การเงิน101 วิชาพื้นฐานของเด็กการเงิน การออมเงิน มูลค่าเงินตามเวลา
.
Chapter 5 ผลิตภัณฑ์การลงทุน ความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง รู้สิทธิหน้าที่ของตนเองในฐานะผู้บริโภค
>> บทนี้ครบดี สำหรับคนอยากรู้ว่า มันมีเครื่องมืออะไรลงทุนบ้าง หุ้น กองทุนรวมต่างๆ มีการวางแผนลงทุน
>> แถมมีก.ล.ต.มาสอนด้วย เรื่อง License บทบาทต่างๆนะ
.
Chapter 6 แนวคิดเรื่องการกระจายความเสี่ยงและการจัดพอร์ตการลงทุน
>> มีสอน Valuation หุ้นด้วย DCF PB PE เนี่ย
.
Chapter 7 ผลิตภัณฑ์ประกันภัย ความสำคัญของการทำประกันภัย การบริหารจัดการความเสี่ยง
>> บทนี้คปภ.มาเอง สั้นๆ ไม่ยาวมาก มีทั้งประกันชีวิตและวินาศภัย
.
Chapter 8 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและการบริหารจัดการหนี้ (1)
Chapter 9 ผลิตภัณฑ์สินเชื่อและการบริหารจัดการหนี้ (2)
>> บทนี้แอดบอกกับตัวเองว่า.....ถ้าคิดว่ารู้ทุกอย่างแล้ว อย่าคิดว่ารู้ดีเรื่องหนี้ ลองฟังดูก่อน
.
Chapter 10 การเงินดิจิทัล ภัยทางการเงิน และกฎหมายที่เกี่ยวข้อง
>> ฟังเพื่อไม่ให้โดนหลอกนะ
.
Chapter 11 การวางแผนการเงินแต่ละช่วงชีวิต
>> บทนี้เชื่อมกับ Chapter 1 เราจะเห็นภาพง่ายๆว่าแต่ละช่วงควรวางแผนยังไง
.
Chapter 12 จิตวิทยาการเงิน (Psychology of Money)
>> แอดชอบบทนี้ที่สุด.....เพราะหาฟัง หาอ่านได้ไม่ค่อยบ่อยมาก ดีใจที่ได้เห็นบทนี้ในหลักสูตรนี้

==========

สรุปแล้ว รีวิวคร่าวๆประมาณนี้ แอดไม่ได้ว่างฟังทั้งหมดหรอกครับ ฟังเฉพาะเรื่องที่ตัวเองสนใจ

หวังว่าจะเป็นประโยชน์ ใครสนใจเรียนหลักสูตรนี้ (ฟรี)
กดได้เลย https://t.co/WlRGOnX0le

#FunManager

[• win 🏳️‍🌈 @i_winnn]

1. Microsoft Excel คือสกิลทองคำของคนทำงาน — ถ้ารู้เทคนิค สูตรและเครื่องมือต่าง ๆ งานจะง่ายขึ้นมาก และช่วยให้เราโดดเด่นกว่าคนอื่นแบบเห็นได้ชัด

2. ภาษาอังกฤษสำคัญกว่าที่คิด — แทบทุกองค์กรให้ความสำคัญกับภาษาอังกฤษ เพราะมันเปิดโอกาสทั้งงาน เงินเดือน และการเติบโตในสายอาชีพ

3. ภาษาที่สามคือแต้มต่อของชีวิต — จีน ญี่ปุ่น สเปน หรือภาษาอื่น ๆ เรียนเพิ่มไว้ไม่เสียหาย บางครั้งมันกลายเป็นจุดเปลี่ยนของอาชีพได้เลย

4. อยากเที่ยวที่ไหน เที่ยวให้สุดตอนยังมีแรง — พออายุมากขึ้น หลายคนจะอยากอยู่บ้านมากกว่าออกไปข้างนอก เวลาและพลังงานไม่เหมือนเดิมแล้ว

5. บ้านอาจเป็น safe zone ที่ดีที่สุดของบางคน — โดยเฉพาะเวลารู้สึกเหนื่อยหรือซึมเศร้า การมีพื้นที่ปลอดภัยของตัวเองสำคัญกว่าที่คิด

6. สุขภาพสำคัญกว่าเงินเดือน — นอนให้พอ ออกกำลังกายบ้าง ตรวจสุขภาพบ้าง เพราะร่างกายรีเซ็ตไม่ได้เหมือนมือถือ

7. เริ่มออมและลงทุนให้เร็วที่สุดเท่าที่ทำได้ — ไม่ต้องรวยก่อนถึงจะออม ดอกเบี้ยทบต้นให้ผลกับคนที่เริ่มก่อนเสมอ

[Mr Liquidity⚡️base.eth @cosmosno1]

อ่าน 3 นาที ได้บทเรียนทั้งชีวิต สรุปจดหมายล่าสุดของ Warren Buffett

ปู่จะ Fade ตัวไปแล้วและทิ้งจดหมายนี้ไว้สั่งลา ผมอ่านแล้วรู้สึกว่ามีสามประเด็นสำคัญมาก ทั้งการเงินการลงทุน ระบบสืบทอด และความเป็นมนุษย์เรื่องเวลาและโชค นี่คือสิ่งที่เอาใช้ได้ทันทีสำหรับนักลงทุน ผู้บริหาร และคนธรรมดาอย่างเรา

❤️หัวใจเชิงธุรกิจ

• เขาจะหยุดเขียนรายงานประจำปีและหยุดพูดยาวในการประชุมผู้ถือหุ้นต่อจากนี้ แต่จะสื่อสารปีละครั้งผ่านจดหมาย Thanksgiving
• Greg Abel รับไม้ผู้นำเต็มตัว สิ่งที่ทีมภายในเชื่อมั่นมานาน กำลังถูกส่งต่อให้ผู้ถือหุ้นมั่นใจเช่นกัน
• Berkshire แข็งแรงกว่าค่าเฉลี่ย มีธุรกิจแกนหลายตัวที่ดีมาก แต่ขนาดที่ใหญ่มากทำให้อนาคตจะมีหลายบริษัทวิ่งแซงได้บ้าง เป็นธรรมชาติของสเกล
• ความผันผวนยังมีได้ หุ้นอาจลง 50 เปอร์เซ็นต์เป็นช่วงๆ เหมือนที่เคยเกิดมาแล้วสามครั้งใน 60 ปี แต่ใจความคือ อเมริกากลับมาได้ และ Berkshire ก็กลับมาได้
• เตือนบอร์ดและผู้บริหาร อาจเผชิญภาวะถดถอยทางสติปัญญาหรือสุขภาพ ต้องหมั่นเช็คสุขภาพและพูดคุย ตลอดจนระวังกับดักค่าตอบแทนที่พยายามให้เงินเดือนผู้บริหารมากๆ เพราะเห็นบริษัทอื่นทำกัน

📃พินัยกรรมเชิงความหมาย และการให้

• เร่งบริจาคระหว่างมีชีวิตให้สามมูลนิธิของลูก เพื่อให้รุ่นถัดไปบริหารและปรับตัวได้ทันกับโลกและกติกาภาษีที่เปลี่ยนไป
• ต้องการเก็บหุ้นคลาส A ส่วนหนึ่งไว้จนกว่าผู้ถือหุ้นจะมั่นใจใน Greg เต็มที่
• ลูกทั้งสามได้รับการฝึกแบบ ค่อยๆ เติบโต จุดยืนคือทำให้ดีกว่าสิ่งที่รัฐและภาคการกุศลทำอยู่ให้ได้เล็กน้อย แต่สม่ำเสมอ และจริงจัง

🧓ปุถุชน เวลา และโชค

• บอกตรงๆ ว่าการมีอายุยืน (แกอายุ 95 แล้ว) ต้องอาศัยโชคมาก ต้องรอดอุบัติเหตุ ภัยธรรมชาติ คนเมาแล้วขับ ฟ้าผ่า และเรื่องไม่คาดฝันทุกวัน
• Lady Luck ไม่ยุติธรรม หลายคนเกิดมามีแต้มต่อมาก บางคนเริ่มชีวิตจากความเสียเปรียบหนัก เขายอมรับอย่างชัดว่าเกิดปี 1930 สุขภาพดี สติปัญญาพอควร ผิวขาว ผู้ชาย และเกิดในอเมริกา นี่คือโชคก้อนใหญ่
• Father Time ชนะเสมอ เมื่อการทรงตัว การมองเห็น การได้ยิน ความจำ ถดถอย แปลว่าเวลามีอีกไม่มากแล้ว ยอมรับว่าตัวเองช้าลง อ่านยากขึ้น แต่ยังเข้าออฟฟิศห้าวันต่อสัปดาห์ เพราะงานและคนรอบตัวให้พลัง
• บันทึกของชีวิตตัวเอง ครึ่งหลังของชีวิตดีกว่าครึ่งแรก อย่าติดหล่มความผิดพลาด เรียนรู้นิดเดียวแล้วเดินต่อ ไม่เคยสายเกินไปที่จะปรับปรุง
• ให้เลือกแบบอย่างชีวิตอย่างระมัดระวัง แล้วพยายามเดินตาม ข้อคิดเรื่องความยิ่งใหญ่คือไม่ใช่เงิน ชื่อเสียง หรืออำนาจ แต่คือการช่วยคนรอบข้างในพันวิธีเล็กๆ ทุกวัน กฎทองใช้ได้เสมอ ความเมตตาไม่เสียเงินแต่ประเมินค่าไม่ได้

✅บทเรียนเอาไปใช้ได้ทันที

สำหรับนักลงทุน
• เตรียมใจรับ Drawdown ใหญ่เป็นระยะ โฟกัสคุณค่าธุรกิจ ระยะยาว และวินัยสภาพคล่อง
• อย่าหลงตัวเลขค่าตอบแทนและเกมเปรียบเทียบ จงเลือกพาร์ทเนอร์ที่ซื่อสัตย์ เข้าใจความเสี่ยงจริง

สำหรับผู้บริหารและบอร์ด
• ออกแบบการสืบทอดที่ใช้งานได้จริง ตรวจสุขภาพองค์กรและผู้นำอย่างโปร่งใส
• อย่ามีแรงจูงใจแบบผิดๆ โดยเฉพาะพยายามตั้งค่าตอบแทนโดยไล่เทียบกับ ผู้บริการที่อื่น จนลืมผู้ถือหุ้นและลูกค้า

สำหรับเราๆ ทุกคน
• ยอมรับบทบาทของโชคและฐานเริ่มต้น แต่ใช้เวลาที่เหลือทำให้ดีขึ้นกว่าวานนี้
• เขียนคำไว้อาลัยของตัวเองในหัวว่าอยากเป็นคนแบบไหน แล้วใช้ชีวิตให้คู่ควรกับบรรทัดนั้น
• ทำดีเล็กๆ ทุกวัน เพราะความยิ่งใหญ่เริ่มจากความเมตตาที่ทำได้ทันที

ถ้าอยากอ่านต่อไปแบบเต็มอารมณ์ ไปดูต้นฉบับ 8 หน้าได้ที่เว็บไซต์ Berkshire Hathaway

*Father Time ที่วอร์เรน บัฟเฟตต์พูดถึงในจดหมาย เป็น สัญลักษณ์ของกาลเวลา ที่เดินไปข้างหน้าอย่างไม่มีวันหยุด

**ในเชิงวรรณกรรมตะวันตก Father Time มักถูกวาดเป็นชายชราเครายาว มือถือเคียวหรือทรายบอกเวลา (hourglass) เปรียบเหมือนพลังที่ไม่มีใครหนีพ้น ทุกชีวิตเกิด แก่ เจ็บ ตาย เขาไม่เคยแพ้ใคร เพราะสุดท้ายเวลาจะชนะทุกสิ่ง

[กรุงเทพธุรกิจ @ktnewsonline]

สรุป! #ศุลกากรเก็บภาษี สินค้านำเข้าทุกชิ้น เริ่ม 1 ม.ค. 69

ตั้งแต่ 1 มกราคม 2569 เป็นต้นไป สินค้าที่สั่งซื้อจากต่างประเทศ ทุกชิ้น จะต้องเสีย อากรนำเข้าและภาษีมูลค่าเพิ่ม (VAT) หลังกรมศุลกากรประกาศ ยกเลิกเพดานยกเว้นภาษีสำหรับสินค้าที่มีมูลค่าต่ำกว่า 1,500 บาท

เหตุผลเพื่อ แก้ปัญหาการแข่งขันที่ไม่เป็นธรรม ระหว่างสินค้านำเข้าราคาถูกกับผู้ประกอบการในประเทศ พร้อมทั้ง ควบคุมมาตรฐานสินค้า ที่ไหลเข้ามาผ่านช่องทางออนไลน์

กรมศุลกากรเตรียมประสานงานกับแพลตฟอร์ม E-commerce รายใหญ่ เพื่อเชื่อมข้อมูลการนำเข้า ตรวจสอบ และคำนวณภาษี ให้เป็นระบบมากขึ้น

อ่าน: https://t.co/mI1SBOmYIa

#กรุงเทพธุรกิจ #InsightForOpportunities #กรุงเทพธุรกิจEconomic #กรุงเทพธุรกิจInfo

[แม่กระต่ายพอพอ 🌼🌻 @ploypuanggg]

มันมีแม็กนีเซียมหลายฟอร์มนะ ถ้าใครจะกินลองไปดูกันอีกทีส่วนตัวอยากให้ช่วยเรื่องการนอนง่าย คลายกล้ามเนื้อกับความเครียด เลยเลือก Glycinate ทุกวันนี้รู้สึกนอนง่ายขึ้นไม่นานก็หลับได้เลยปกติกลิ้งตัวอยู่เป็นชั่วโมงกว่าจะหลับได้

[Sim_Cin @Sim_Cin]

ในบรรดา Mooc ที่เรียนมาทั้งหมด ถ้าเป็นสายภาษาที่หลากหลายต้องยกให้ PSU Mooc จริงๆ คิดว่าหลักสูตรหลากหลายสุด เรียนฟรีมีใบประกาศนียบัตรให้ คือในขยันๆมีเวลาหรือแบ่งเวลามาเรียนได้จะมีประโยชน์มาก ใครวางแผนเปลี่ยนงาน อัพสกิลไว้สมัครงานคือลงเรียนได้เลย เรียนออนไลน์สะดวกเรียนเมื่อไหร่ก็ได้ มีทั้งภาษาอังกฤษ เกาหลี ฝรั่ง เยอรมัน จีน ญี่ปุ่น

[Fun Manager @funxmanager]

เก็บเงินสด รัดเข็มขัด หยุดเป็นหนี้... แม้แต่คนเงินเดือนหลักแสน เริ่มโดนออกจากงานแล้ว ?

เอาจริงคำโปรยตอนเริ่มคลิป ที่พี่หนุ่มพูดถึงคนที่มีรายได้ช่วง 50-100k ต่อเดือน เท่าที่แอดสัมผัสมา น่าจะเป็นเรื่องจริงแล้วมีเยอะด้วย

มีประเด็นที่น่าสนใจอะไรบ้าง

- ปีนี้เป็นปีที่ยากลำบากมาก 10 เดือนที่ผ่านมา ยากทั้งในโลกของการลงทุน การทำงาน และเศรษฐกิจโดยรวม

- ผู้เชี่ยวชาญระบุว่า ไม่เคยเจอวิกฤตแบบนี้มาก่อน ในรอบ 20 ปี วิกฤตปี 2540 หรือปี 2551 (แฮมเบอร์เกอร์) มาแบบ "ตู้ม" และรู้รากปัญหา (root cause) ทำให้แก้ไขได้ใน 2-3 ปีแล้วประเทศก็ตั้งหลักได้ แม้แต่โควิดก็ยังตั้งหลักได้ แต่วิกฤตปัจจุบันเหมือน "มันซึม ๆ" และคนที่ดูแลเศรษฐกิจก็อาจจะตอบไม่ถูกว่าจะออกไปอย่างไร

- มีการกล่าวว่า นี่คือ "#ยุคแห่งอวสาน" ของชนชั้นกลาง งานประจำ ฟรีแลนซ์ และ SME เกือบทุกอย่าง แต่หนี้และปัญหาทางการเงินยังไม่จบสิ้น

***ในมุมหนึ่งโค้ชหนุ่มมองว่า อาจจะเป็น New Beginning ของบางอาชีพเข้ามาด้วย***

- ในอดีต ปัญหาหนี้มักจะอยู่ที่คนรายได้ประมาณ 20,000 บาทบวก/ลบ แต่ในช่วง 10 เดือนที่ผ่านมา กลุ่มที่หนักมากและเป็นไม่น่าเชื่อว่าจะต้องมาเจอวิกฤตคือ คนที่มีรายได้ 50,000 ถึง 100,000 บาท

- สาเหตุคือเมื่อรายได้สูงขึ้น พวกเขาได้ ยกฐานะชีวิต เช่น ซื้อบ้านใหม่ ให้ลูกเรียนโรงเรียนดี ๆ แต่พอรายได้ได้รับผลกระทบ มันก็เลยสะเทือนหนัก

- กลุ่ม SME ที่มีเจ้าของคนเดียว ดูแลลูกน้องประมาณ 20-30 คน ก็กำลัง หนักมาก ปัญหาเกิดจากธุรกิจถูก disrupt หรือถูกคู่แข่งจากต่างประเทศ (เช่น จีน) แย่งชิงธุรกิจไป

- ความหนักของปัญหาในปัจจุบันถูกประเมินไว้สูงถึงระดับ 9 จาก 10 เนื่องจากเป็นปัญหาที่ยากต่อการนึกหาทางออก บริษัทใหญ่ ๆ ยังเอาตัวรอดได้ แต่คนตัวเล็กตัวน้อยกำลังหนักมาก

- รูปแบบการตกงานก็เปลี่ยนไป ปีที่แล้วเน้นที่สายโรงงาน/ภาคการผลิต แต่ปีนี้มีปรากฏการณ์แปลก ๆ คือ คนเงินเดือนสูง (70,000–100,000 บาท) ตกงาน ซึ่งมักเป็นระดับ Middle Management

- มีการคาดการณ์ว่าสาเหตุอาจมาจาก เทคโนโลยี, AI หรือการใช้คนอายุน้อยกว่า มีทักษะเทคโนโลยีมากกว่า และมีค่าจ้างที่ถูกกว่า

- สายงานที่ประสบปัญหาเยอะขึ้นในปีนี้คือ สายบริการ (Service) และเทคโนโลยี

==============

ปัญหาหนี้สินและการจัดการหนี้

- หนี้นอกระบบกลายเป็น "หนึ่งในชุดแพ็คเกจ" ของคนเป็นหนี้ที่มาปรึกษา แม้แต่คนที่มีรายได้ 50,000–70,000 บาท ทั้งนี้หนี้นอกระบบมีดอกเบี้ยสูงมาก เช่น 20% ต่อเดือน หรือ 200% ต่อปี) ทำให้ภาระดอกเบี้ยเพียงอย่างเดียวก็ทำให้ชีวิตลำบาก

- กลุ่มที่น่ากลัวที่สุดคือ กลุ่มที่ใช้บริการในระบบจนเต็มวงเงิน และไม่สามารถขอเพิ่มได้ แต่จำเป็นต้องใช้หนี้นอกระบบเพื่อประคองสภาพคล่อง กลุ่มนี้จะ "สู้ตาย" เพื่อรักษาหน้าตาและสถานะทางสังคมไว้ ดังนั้นในสถานการณ์ที่เศรษฐกิจไม่ดี การหาเงินง่ายกว่าคือการ "กู้" ทำให้วงจรหนี้สั้น (30 วัน) และวนกลับไปกู้อีก

===========

#คำแนะนำในการแก้หนี้

- ถ้าการเงินต้องพัง ควรให้พัง "ในระบบ" หมายถึง สถาบันการเงินที่ถูกกฎหมาย #อย่าออกไปนอกระบบ การไปจบที่ศาล คือ โอกาสสุดท้ายในการพูดคุยเจรจา

- สำหรับคนรายได้สูงที่กำลังประสบปัญหา ควรหยุดเลือดที่กำลังไหล ทำให้กระแสเงินสดไม่ติดลบ ด้วยการ เจรจาปรับโครงสร้างหนี้ พักชำระหนี้ส่วนของเงินต้น หรือพักจ่ายเฉพาะดอกเบี้ยกับเจ้าหนี้

- คนส่วนใหญ่ที่แก้หนี้ได้คือคนที่ #ไม่ดราม่ากับชีวิตมากเกินไป และเป็นคนที่มีความสู้ (จริงจังในการปฏิบัติตามคำแนะนำ) << ประโยคนี้เหมือนที่โค้ชหนุ่มพูดในงาน Money Freedom Forums 2025

============

#หนี้สหกรณ์ ถือเป็น "ระเบิดเวลาของจริง" ที่ไม่ปรากฏในระบบข้อมูลเครดิต (Credit Bureau) มีความเสี่ยงหลักดังนี้

1. ไม่โปร่งใส
ไม่ปรากฏในข้อมูลเครดิต ทำให้สมาชิกสามารถนำใบรับรองเงินเดือนเต็มจำนวนไปกู้เงินจากธนาคารภายนอกได้ง่ายขึ้น

2. อัตราส่วนหนี้สูงเกินไป
สหกรณ์บางแห่งกำหนดให้เหลือเงินให้สมาชิกใช้เพียง 30% ของรายได้ หมายความว่าสามารถผ่อนหนี้ได้ถึง 70% ซึ่งสูงกว่าเกณฑ์ที่แนะนำคือไม่ควรเกิน 40%

3. การค้ำประกันที่เป็นลูกโซ่
กลไกการค้ำประกันที่น่ากลัวคือ ผู้ค้ำเพียงคนเดียวอาจต้องรับผิดชอบหนี้เต็มจำนวน (เช่น 3 ล้านบาทเต็ม) หากลูกหนี้หลักและผู้ค้ำคนอื่นไม่สามารถจ่ายได้

4. การหาเสียงประชานิยม
มีการหาเสียงเลือกตั้งกรรมการสหกรณ์ด้วยการให้สัญญาลักษณะประชานิยม (เช่น เงินทุนการศึกษา ส่วนลดต่าง ๆ) โดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระหนี้ และมีการปล่อยกู้โดยไม่คำนึงถึงความสามารถในการชำระ

5. อาชีพค้ำประกัน
มีการประกาศหาผู้ค้ำประกันในกลุ่ม Line และมี "ค่าเซ็น 10,000 บาท" ซึ่งถือเป็นธุรกิจแบบหนึ่ง

6. การแสดงภาระผูกพัน
สลิปเงินเดือนบางแห่งมีการแสดงรายชื่อ คนที่เราค้ำและคนที่ค้ำเรา เป็นส่วนที่สามในสลิป เพื่อตอกย้ำภาระผูกพัน

=========

#การปรับเปลี่ยนตำรา การเงินส่วนบุคคล

1. เน้นการจัดการความเสี่ยง (Risk Management) - ต้องมองการสูญเสียรายได้ให้มาเป็นความเสี่ยงอันดับต้น ๆ แทนที่จะมองแค่เรื่องความมั่งคั่ง

2. การสร้างรายได้หลายทาง - ต้องมองรายได้เหมือนเครื่องยนต์ของเครื่องบิน หากเครื่องยนต์หนึ่งดับ ต้องมีตัวอื่นขับเคลื่อนแทนได้ (เช่น Passive Income หรือรายได้คู่ขนาน)

3. เพิ่มคุณค่าในตนเอง (Up/Reskilling) - ต้องพัฒนาและสะสมทักษะความรู้ใหม่ ๆ อย่างสม่ำเสมอ เพราะทักษะเดิมคือเหตุผลที่ถูกให้ออกจากงาน

4. เกษียณเรื่องเงิน ไม่ใช่เรื่องงาน - ควรจัดสรรการเงินให้เบาบางความกังวลในวัยเกษียณ แต่ อย่าหยุดทำงาน แม้จะเกิน 60 ปีแล้ว เพื่อให้ไม่เฉาและชะลอการใช้เงินก้อน

5. การเตรียมพร้อมรับเรื่องร้าย - ควรคิดถึงเรื่องร้าย ๆ และเตรียมความพร้อมไว้ล่วงหน้า (เช่น การมีเงินสำรอง) หากเกิดขึ้นจริงจะได้ไม่ตื่นตระหนก

6. เพิ่มรายได้ - ควรหาเงินให้เพียงพอต่อความจำเป็นต้องใช้ ไม่ใช่เพียงแค่พยายามประหยัดเพื่อให้เพียงพอ

=========

แนวทางการแก้ไขอย่างยั่งยืน >> เรื่องหนี้ เรื่องการใช้เงิน

- Financial Literacy ความรู้ทางการเงินยังคงมีความสำคัญ โดยเฉพาะการใช้ "สินเชื่อ" อย่างมีเป้าหมาย ไม่ใช่การสร้าง "หนี้"

- Risk-Based Pricing (RBP) ควรให้สินเชื่อในราคาที่ถูกกว่าสำหรับคนที่มีเครดิตดี และในขณะเดียวกันก็เปิดโอกาสให้คนที่มีเครดิตไม่สวยงามเข้าถึงสินเชื่อในระบบที่ถูกกฎหมายได้ (เช่น 3% ต่อเดือน) เพื่อตัดวงจรหนี้นอกระบบ

- ใช้ข้อมูลทางเลือก (Your Data) นำพฤติกรรมการจ่ายค่าน้ำ ค่าไฟ หรือค่าโทรศัพท์มาเป็นส่วนหนึ่งของการพิจารณาเครดิต

- รายได้ของคน ยังคงเป็น "สารตั้งต้นของสมการการเงินเสมอ" ดังนั้นหากเศรษฐกิจดีขึ้น รายได้ดีขึ้น ปัญหาหนี้ก็จะบรรเทาลงโดยปริยาย

===========

#ทิ้งท้าย จากโค้ชหนุ่มว่า

- มนุษย์เป็นสิ่งมีชีวิตที่ยอดเยี่ยมและพร้อมที่จะปรับตัว ตั้งหลักสู้ใหม่ได้เสมอ

- การ "อวสาน" ของบางอาชีพ อาจเป็น "New Beginning" (อวตาร/รูปแบบใหม่) ของงานใหม่ ๆ

- คนที่มีปัญหาสามารถเริ่มต้นใหม่ได้เสมอ โดยเฉพาะในวัย 45 หากมีทักษะดี และมีเงินเก็บพอสมควร

- การละทิ้งความรู้สึกที่ว่าคนอื่นมองเราอย่างไร และการกลับมานับหนึ่งใหม่คือสิ่งสำคัญ

ขอบคุณโค้ชหนุ่มมากครับ
#FunManager

[🐔White chicken🐔on pink background @whitechickpink]

เสริมไว้เป็นความรู้

ปัจจุบันการรักษามะเร็งไปไกลมาก
นอกจากยาเคมีบำบัด สมัยนี้มียามุ่งเป้า ยาภูมิคุ้มกันบำบัด ยาอื่นๆ สูตรยาหลากหลายมาก เรียกได้ว่า guideline update กันถี่มาก และยาก็ประสิทธิภาพดีขึ้นมาก

ปัญหาคือบ้านเราตามไม่ทันมาตราฐานโลก
แบบเราเดิน 1 ก้าว โลกไป 4 ก้าว
พอทบๆกัน 3-5 ปี ห่างกันเป็น 10 ก้าว
ตย. มะเร็งปอด ALK หรือ มะเร็งตับ HCC
(เอาเข้าจริงยาไขมัน เบาหวาน อื่นๆก็คล้ายๆกัน)

ส่วนตัวเวลามีคนมาปรึกษาก็จะแนะนำทุกทางเลือก ให้ข้อมูลว่าสิทธิการรักษาพื้นฐานเขามีอะไรให้บ้าง แล้วทางเลือกอื่นๆมีอะไรบ้าง ข้อดี ข้อด้อย ประโยชน์ ความเสี่ยง บลาๆ และมาตราฐานปัจจุบันคืออะไร

แล้วให้เขาตัดสินใจเลือกเอง บางคนก็เลือกตามสิ่งที่มี บางคนก็เลือกมีส่วนต่างเพิ่มพวกยามุ่งเป้าบางตัว บางคนก็เลือกรับการรักษาแบบ palliative care ก็มี เราก็ทำหน้าที่ของเราไป

[ศาสดา @IamSasdha]

ถ้าให้สรุปคือ ทุนประกันชีวิตที่ต่างประเทศซื้อได้ แต่ทำในระดับพื้นฐานครอบคลุมครบถ้วนในไทยไว้ก่อน

ส่วนของต่างประเทศอาจจะทำโจทย์ที่สองคือการยกระดับคุณภาพชีวิตของคนที่อยู่ข้างหลัง ไม่ก็โอนย้ายความมั่งคั่งผ่านเจนเนอเรชั่น ก็คือเรารวยแล้วลูกหลานต้องรวยต่อไปด้วย

แล้วถ้าทำแบบนี้ก็ควรจะต้องมีคนที่ดูแลเป็นกิจลักษณะ ไม่ก็ทำบัญชีกรมธรรม์ให้คนข้างหลังถือไว้ในการดูแลหรือการชำระค่าเบี้ยและมีคอนแทคผู้ประสานงานหรือเอฟเอที่นั่น

แต่การเปิดเผยข้อมูลสินทรัพย์หรือกรมธรรม์พวกนี้ช่างน้ำหนักดีๆ เพราะข้อมูลของพวกนี้นี่ทำให้เราเสี่ยงชีวิตได้เหมือนกัน กรณีลูกหลานไม่ได้รักดี 555++

[ศาสดา @IamSasdha]

ซื้อประกันชีวิตที่ต่างประเทศถูกกว่าที่ไทยจริงไหม?

1. จริง เพราะค่าการประกันภัยที่ต่างประเทศถูกกว่าไทย ฉะนั้นประกันแบบชั่วระยะเวลา (Term) ราคาเลยถูกกว่าไทยพอสมควร

2. ส่วนตัวผมมีซื้อไว้ที่สิงคโปร์ AIA Singapore นี่ล่ะ จำนวนหนึ่งเลย แต่แน่นอนว่า ผมจัดประกันพวกนี้ไว้เป็นลำดับสอง ประกันในไทยให้เป็นส่วนหลัก

3. อย่างตัวผม วงเงินที่ซื้อไว้ในไทยมากพอที่จะจัดการหนี้สิน และดูแลชีวิตคนที่ผมรักไปได้ยาวๆครบถ้วนมากพอ ส่วนการซื้อที่สิงคโปร์เป็นเพื่อยกระดับให้คนที่ผมรักมีความสุขได้เที่ยวทั่วโลกหรือมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้นไปอีก

4. เหตุผลที่ผมจัดให้การซื้อทุนประกันชีวิตที่ต่างประเทศเป็นลำดับสองก็เพราะว่า หน้าที่ของประกันชีวิตที่แท้จริงนั้น คือการส่งผ่านสินทรัพย์มรดกอย่างเรียบง่ายมากที่สุด เมื่อวันที่ใครบางคนจากไป

5. การมีประกันที่ต่างประเทศแม้จะราคาถูกกว่าแต่ความวุ่นวายในการจัดการเรียกร้องสินไหมหรือดำเนินการ หรือแม้แต่การมีกรณีพิพาทหรือการตายพิสดาร

6. ยกตัวอย่างคนใกล้ตัวผมท่านหนึ่ง สามีเป็นคนต่างประเทศเสียชีวิตด้วยอุบัติเหตุในไทย เคสนี้ทำประกันที่สิงคโปร์เช่นกัน กว่าจะดำเนินเรื่องแล้วเสร็จมีข้อพิพาทและข้อสงสัยต่างๆ ใช้เวลาร่วมสองปี ไม่ใช่เรื่องสนุกเลยของคนที่สูญเสียเสาหลักครอบครัวแล้วต้องมาวุ่นวายเรื่องนี้

FYI : ประกันบางบริษัทที่สิงคโปร์เลยเพิ่มเงื่อนไขว่าถ้ากรณีเสียชีวิตจะจ่ายเงินให้ก่อน 5,000 เหรียญ เพื่อไปจัดงานศพก่อน และเผื่อกรณีการดำเนินการเรียกร้องหรือการต่อสู้ทางศาลที่ใช้เวลายาวนาน

7. ประกันชีวิตที่ต่างประเทศบางบริษัทมีข้อยกเว้นเรื่องพื้นที่การเสียชีวิต บ้างก็มีข้อยกเว้นการจ่าย กรณีเข้าร่วมการทำผิดกฏหมาย ซึ่งมีเงื่อนไขมากกว่าประกันชีวิตในประเทศไทย

8. เช่นกันกับประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงในต่างประเทศ หรือประกันโรคร้ายแรง ที่ในเมืองไทยมีความครอบคลุมมากกว่า และข้อจำกัดข้อยกเว้นน้อยกว่า

9. คือในความโบราณ (และแพงกว่า) ของเงื่อนไขสัญญาประกันชีวิตในประเทศไทย มันกลับมีข้อสัญญาหลายข้อที่เป็นลักษณะแบบ estoppel นั่นคือมัดมือบริษัทไม่ให้ปฏิเสธการจ่าย ซึ่งเท่ากับว่าเป็นคุณแก่ผู้เอาประกันมากกว่า

10. ยิ่งไปกว่านั้นก็เพิ่งระวังในการทำสัญญาแบบ Term (ในต่างประเทศ— แม้แต่ในไทยก็เช่นกัน) ก็คือ ต้องลองนึกถึงสถานการณ์ที่วันนึงป่วยและลืมชำระค่าเบี้ยประกัน สัญญาแบบนี้ไม่มีมูลค่าเงินสดกู้ยืมชำระ เลยระยะเวลาผ่อนผันก็ขาดเลย ถ้าวันนั้นความสามารถ ความทรงจำสูญเสียไป และไม่ได้มีใครรู้หรือจดจำการมีอยู่ของกรมธรรม์ฉบับนี้ ก็วุ่นวายพอสมควร

[yjm @moo_md]

#แผ่นดินไหว #บางกะปิ นิ่งมาก ไม่รู้สึกอะไรเลย

[Sale Here - อะไรลดเรารู้ @salehere1]

📣 อัปเกรดสกิลการเงินมาทางนี้ 💰✨ แจก #คอร์สออนไลน์ฟรี ส่งตรงจากตลาดหลักทรัพย์ฯ ที่จะทำให้วัยทำงานวางแผนการเงินได้อย่างมือโปร! 💡
📌 เรียนได้ที่นี่ : https://t.co/0DwRi7WVtZ
#SaleHere #เซลเฮียร์ #คอร์สออนไลน์ #เรียนฟรี #การเงิน #SET

[BB invests @0xBBinvests]

เมื่อคืนคงเป็นวันที่นักลงทุนทุกคนเฝ้ารอฟังปู่ Warren Buffett พูดในงาน AGM ของ Berkshire 2025
พอฟังจบแล้วก็รู้สึกมีประโยชน์มากสมการรอคอยจริงๆ 🥹

ขอมาสรุปไฮไลท์ที่คิดว่ามีประโยชน์ดังนี้ค่ะ (ต่อ 👇🏻)

[Sale Here - อะไรลดเรารู้ @salehere1]

📣 อัปสกิลโปร! 👩🏻‍🏫💻 คอร์สเรียน #Excel ฟรี! จาก ม.เกษตรฯ เรียนฟรี มีชีทเรียนให้! 🤩✨
👉🏻 การใช้ Microsoft Excel สำหรับผู้เริ่มต้น
📚 9 บทเรียน มีเอกสารให้
👩🏻‍🏫 เรียนได้ที่นี่ &gt;&gt; https://t.co/wp42THfSo4
#SaleHere #เซลเฮียร์ #คอร์สเรียนออนไลน์ #คอร์สเรียน #ฟรี #เกษตรศาสตร์

[เฌอฤทธิ์ รว๋า ft.Orbit(ch) @dontcursemexxxx]

นึกถึงที่พี่หมอกลางเคยพูดไว้

[Petæ Lynch @Petae_Lynch]

หน้านี้ดี สรุปงบการเงินเข้าใจง่าย