钱程

[钱程 @msmsmsvip1]

@manusai 体验manus的迷人魅力！

[Phyrex @PhyrexNi]

果然是牛市了啊，昨天就随口回答了小伙伴关于合规出入金的推文没有想到这么受欢迎，那我就详细的讲讲这里的一些重点：

1.券商是不是有必要。

非常的有必要，很多小伙伴都会遇到OTC出入金的时候被冻卡，而且“冻卡”并不仅仅是在中国会遇到，在海外虽然没有到冻卡的程度，但如果没有办法完整 AML （反洗钱）原路退回是非常的大的可能，那么重点就是如果完成银行需要的 AML 。

其实在国内被冻卡是因为资金的链路中最少有一环出席了问题，资金就是“黑钱”，这是冻卡的主要原因，但全球都有一个共识，就是券商出来的资金是最合规，最干净的资金，部分券商的等级甚至高于银行。

所以通过券商出具的 Statement （结单）就能证明你资金的合规性，说人话就是从等级越高的券商出具的资金证明就越能证明你的钱是干净的，那么只要不是超高的资金体量（A10以上的资金一次性转移）就几乎没有问题，比如说你在美国顶级券商出来的资金，进入到几乎全球所有的银行是都可以顺利进入的。（但是不是能顺利出来就是另一回事了）

举一个对小伙伴们最有话题度的例子，比如 Steven @Trader_S18 想要从国内移民到美国走 EB-5 ，目前是需要80万至110万美元左右，但 Steven 是“臭炒币”的，所有的资金都是包括 USDT 在内的加密货币，那么 Steven有100万 USDT 是不是就能直接去申请 EB-5 了。

答案是不行的，因为 Stevne 没有办法证明他的100万 USDT 是怎么来的，有小伙伴说很多的银行不是支持 加密货币 链路的验证嘛？没错，这是对的，但是这要牵扯到100万美元的整体资金链路，假如 Steven 在10年前 花了 1,000美元买了10枚 #Bitcoin ，现在的价值是100万美元，那么 Steven 就要提交 10 年前购买 #BTC 的单据，并且还要证明购买BTC的1,000美元是怎么来的，如果是工资，就要提交当时的工资证明。

那么问题来了，这还是最简单的链路证明需求，如果你不是这么简单，而且跨越的Token种类很多很多，跨越的时间很长，那么几乎是没有可能完成 加密货币的 KYC。

所以 Steven 是没有办法直接拿100万USDT去办 EB-5 的，那么肯定有小伙伴说，那我在美国找个 OTC 蚂蚁搬家的兑换100万美元以后再去申请 EB -5 不就好了嘛？

很抱歉的告诉你，还是不行，因为申请 EB-5 的时候仍然会对存在银行里的美元做 KYC 和 AML ，你还要解释你的100万美元是怎么来的，甚至如果你办理OTC不是通过合规的OTC渠道，你的100万美元仍然是不合规的，所以你还是没有办法完成 EB-5 的申请，即便你有足够的资金。

同样的例子，包括你在欧洲买房，包括你在新加坡申请家办，都是一个道理。

那么可能会有小伙伴说，我见谁谁谁都已经申请好了，也买好房子了，什么事都没有，你是不是在危言耸听？可以可以很负责的告诉你，只要你有钱，有超过100种途径来帮你服务，但其中几乎没有100%合规的方案，不是在资金流出的时候会有风险，就是在资金流入的时候会有风险，而且目前全球对于货币的合规性要求已经越来越高了，甚至是美国的某些地方，新开户存5,000美元都会被问资金来源。

那这和券商有什么关系呢？

最大的关系就在于，券商可以让你的资金更加合理的解释，在不是超高资金量体系的前提下，券商的结单就可以解决普通人的全部需求。

那么可能会有小伙伴问，我进入券商的钱会不会也被需要KYC和AML，我分两个方面回答：

A.当资金还没有进入券商的时候，券商是会对投资者个人进行KYC，对于资金链路进行AML，怎么解释呢，就是需要对你个人进行了解，需要你提交你的资金来源情况，比如你的资金是工资所得，就要提交工资证明，如果是遗产，就要提供遗产证明，如果是赠予就要提供赠予证明，而一旦提供好以后，在这个范围内的资金基本不会被审查。

举一个例子，我在美国的某家银行开了账户，完成了 KYC和 AML，然后在券商处开设账户，完成了 KYC 和 AML ，并且和我在美国的银行账户关联在一起，那么我可以便捷的按照我AML的“额度”从银行到券商转移资金，而不会被要求再次AML。

这个额度是怎么来的呢，基本上就是你的收入证明，如果你提交的收入证明代表了你每个月都有2万美元的收入，那么你转移10万美元左右的资金，在每个月基本是没有问题的，再多问题也不大，但需要循序渐进。当然如果你的资金证明确定了你每个月能有100万美元的收入，那么你转1,000万美元都是安全的。

当然这只是一个大体的额度划分，没有那么的精确，但总的来说，你越能提供你的合法收益越高，你能撬动的杠杆就越大。

那么你怎么能开2万美元的月收入证明呢，这我就不说多说了。

B.当你的资金从券商到其它的银行或者是企业的时候会不会验证你券商之前的资金来源，这其实是一个黑盒，怎么说呢，就是没有能给你保证的，但多数情况下，比如你买房，买车，移民，结婚这些都不会要求你很严格的“过往”资金证明，因为默认券商已经帮你做过了，但确实有部分需要再次验证，比如你收购其它的公司，入股公司，这些对资金要求很重的 To B 生意的时候，确实会有需求，但这不是不能解决的，但我们这里也不谈了。

所以我们能明显的看到，券商对于资金的 AML 有多么大的用途。可以说当资金进入到券商并且可以转换成购买力以后，你的资金基本就是“干净”的。

那么是不是我的资金直接从交易所或者是第三方进入到券商以后沉淀一下就可以转走了呢？

很抱歉，这是不行的，即便你在券商处“过手”了一遍但仍然没有办法获得有效的结单，因为你拿券商当作了中间商，这种事是非常危险的，券商甚至会将你拉入黑名单，所以进入券商后最安全的就是将资金变成购买力，然后去下场。

不知道还有没有小伙伴记得我现在正在做的 #BTCFi 的项目，基本上就是给 #Bitcoin 来提供流动性，而流动性的来源就是通过 $MSTR 和 $IBIT 这两个美股和ETF的标的，而券商就是中间非常重要的链路。

BTCFi：https://t.co/br9X975a7H

比如你是 #BTC 或者是 #ETH 的忠实信仰者，那么你可以将部分的BTC仓位换成 MSTR 或者是 IBIT ，尤其是 IBIT 会更加的安全一些，那么在你仓位没有损失的情况下，IBIT就是你在美股上的“对冲”，对冲的并不是你的价格变化的风险，而是你资金来源的风险。

假如 BTC 从10万美元上涨到了 20 万美元，那么你的 IBIT 也是从 10万美元的价值上涨到了20万美元的价值，这时你卖出的 IBIT ，你就有了合规 USD 的敞口，甚至是你在没有卖出的时候，券商给你出具的持有 IBIT 的结单都可以证明的你资金有效性。

甚至如果你持有的是 MSTR ，那么你还可以拿着券商的结单在美国的银行抵押你的MSTR，获得更多的合规 USD 的敞口，这也是券商最大的用处之一。

2.券商在什么时间介入最好？

从我个人的经验来看，券商最好的介入时间有三个：

A.常规来说，当资金从交易所出来的时候第一站是券商是最好的，但并不是所有的小伙伴都有券商的“银行卡”，所以进入券商并不是非常的方便，所以就需要一个第三方的资金平台，比如 Wise ，iFast 等都是非常方便的第三方平台，总有小伙伴说 Wise 不好，容易被风控，其实主要的原因是因为你没有做完整的 AML ，当你使用 Wise 数次以后， Wise 会要求你补充 AML 的资料，也就是你的资金来源，只要补充好了， Wise 就不会有资金上的问题。

当然如果你有加密货币合规国家或地区的银行账户，那么也是没有问题的，比如美国的银行，欧洲的银行，新加坡的银行，香港的银行，日韩的银行等等，都可以通过 KYC 的交易所将 USDT 或 USDC 或 加密货币换成 法币，然后转入对应的银行账户。

如果你是小规模使用，比如生活费，那么进入银行以后不去券商也没问题，但如果你是准备做沉淀资金，不论是不是要回到“货币管控”国，进入券商是最好的时间，尤其是可以在券商买美债，无风险的3%左右收益，不是为了赚钱，而是为了能让你的资金有更好的“AML”。

B.如果你想做资金的全球化配置，那么进入券商作为法币风险的对冲管理是很有效的方案，比如我前边说的 #BTCFi 就是这种在不损失仓位的情况下可以配置 USD 资产的方案，目前适用于 #BTC 和 #ETH 的法币风险对冲。

这条路最大的好处还在于资产的传承上，也不详细解释了，能懂的都懂。

C.当你有未来规划需要大量 USD 等海外资金的时候，开始分批在券商投资低风险收益产品是最好的时机，比如你预备在牛市结束以后配置一个第三国家的海外身份，那么从有这个规划的开始，就需要配置资金的合规性，要记住仅仅进入银行并不是100%的安全，仍然有链路上的风险。

3.券商会不会跑路，资金会不会不安全？

越是合规的券商，越不会出现这样的问题，在某种意义上来说，券商的资金安全性会比银行还靠谱，而且即便是券商出现了风险也是会有赔付机制的。比如你在某券商买了价值500万美元的股票或者是ETF甚至是美债，那么即便是券商倒闭了，你的资产也不会受到损失，会转移到其他的券商，这叫“资产隔离。”

但如果你没有买入资产，而是以纯现金的方式储存，那么美国的券商是受到 SIPC （证券投资者保护公司）保护的，上限是25万美元，如果券商作恶，将你的敞口挪用了，那么 SIPC 的而赔付上限是50万美元。

所以并没有100%安全的，只能说越是高净值大规模的券商倒闭的风险就越低。

通过以上的三条基本上就解释清楚了券商在加密货币行业的出入金中的地位，可以说对于小规模资金应用来说，券商的意义不大，但对于大体量资金的调配和合规性，券商是最佳的途径之一，虽然还有其它的途径，但对于绝大多数的用户来说，意义不大了。

附带：

1.如何从 Kraken 出 USD ，华美途径。

https://t.co/aDs8DKG0V9

2.如何从 Kraken 出 EUR ，Wise途径。

https://t.co/GDxKAygNZh

3.海外出金的合规性解释

https://t.co/GDxKAygNZh

4.券商的注册流程，嘉信理财途径

https://t.co/SGa3c6bblm

PS：
美国：SEC 和 FinCEN 对加密货币严格监管。

新加坡：MAS 支持加密货币相关的银行业务，但要求完整链路证明。

欧盟：MiCA 法规对资金流动有影响。

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我之所以写一篇置顶的教程，教小白如何从二级到链上，也是因为自己经历过；

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希望我置顶的推文，能够帮助更多兄弟入门链上，获得大结果。

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