Sankar Neethimanickam

போகும் வழியெல்லாம் அன்பை விதைப்போம்...
எவரேனும் என்றேனும் அறுவடை செய்யட்டும்

Telegram channel

[Sankar Neethimanickam @sankar100382]

#அசுரவம்சம் ஏ.ஆர்.கே. ராஜராஜா சாரின் கூர்மையான வசனத்தில் கிருஷ்ணவம்சி இயக்கத்தில் அடியேனும் ஒரு பாடல் எழுதிய திரைப்படம். பெரும் நேசங்களும், இதய நன்றிகளும் @ark_rajaraja சார் ❤️
நன்றி @noordeen_v

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

நம்ம ஊர்ல பினான்ஸ் என்றாலே எண்கள், கிராஃப்கள் மற்றும் ரிட்டர்ன்ஸ் பற்றி மட்டும்தான் பேசுகிறோம். ஆனால் Jonathan Clements போன்ற ஒரு முக்கியமான எழுத்தாளரின் வாழ்க்கையை கவனிக்கும்போதுதான் ஒரு விஷயம் புரிகிறது. முதலீடு என்பது வெறும் காசு சம்பாதிப்பது மட்டுமல்ல, அது நாம் இல்லாதபோதும் நம் குடும்பத்துக்கு தரும் நிம்மதி.

ஒரு நல்ல இன்வெஸ்டர் எப்படி இருக்க வேண்டும் என்பதற்கு இவர் ஒரு பாடம். இவர் எழுதிய கட்டுரைகளில் ஒரு வார்த்தை அல்லது ஒரு நம்பர் கூட தவறாக இருக்கக்கூடாது என்பதில் பிடிவாதமாக இருந்திருக்கிறார். This is not Monopoly, நாம் கையாளுவது மக்களின் உண்மையான பணம் என்று அவர் சொன்னது எனக்கு மிகவும் பிடித்திருந்தது. 1987-ல் இருந்து அவரை தெரிந்தவர்கள் சொல்வது ஒன்றுதான், அவர் எதை எழுதினாரோ அதுவாகவே வாழ்ந்தார்.

பணத்தை கையாளுவதில் நேர்மை எவ்வளவு முக்கியமோ, அதைவிட முக்கியம் அந்தப் பணத்தை வைத்து நாம் உருவாக்கும் உறவுகள். கேன்சர் வந்து தான் இறந்துவிடுவோம் என்று தெரிந்தும், சிரிப்பு குறையாமல் தன் மனைவி மற்றும் பிள்ளைகளின் எதிர்காலத்துக்காக அவர் செய்த நிதி ஏற்பாடுகள் ஒரு பெரிய படிப்பினை.

இறுதியில் நம்மிடம் மிஞ்சுவது போர்ட்ஃபோலியோ கிடையாது. நாம் காட்டிய அன்பு மற்றும் மற்றவர்களுக்கு கொடுத்த தன்னம்பிக்கைதான். நீங்கள் ஒரு முதலீட்டாளராக ஜெயிக்க விரும்பினால், முதலில் உங்கள் வார்த்தைக்கும் செயலுக்கும் இடைவெளி இல்லாமல் பார்த்துக்கொள்ளுங்கள். அதுதான் பத்து வருடம் கழித்தும் நிலைத்து நிற்கும் ஒரே சொத்து.

#PersonalFinance #Investing #Integrity

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

அவசரத்துக்குப் பணம் வேணும்னா உடனே Personal loan எடுக்கலாம் என்கிற எண்ணம் நம்ம ஊரில் பலருக்கும் ஒரு தீர்வாகவே மாறிவிட்டது. ஆனால் இந்த வசதி ஒரு பாதுகாப்பான வழி என்கிற நம்பிக்கையை இந்தச் செய்தி உலுக்கிப் பார்க்கிறது.

பணம் கிடைப்பதில் இருக்கும் வேகம் ஒரு பக்கம் இருந்தாலும், இதற்கான Interest rates மிக அதிகமாக இருக்கும் என்கிற உண்மையை நாம் பெரும்பாலும் சௌகரியமாக மறந்துவிடுகிறோம். இந்த வகை கடன்களில் Risk அதிகம் என்பதால் வங்கிகள் வட்டியை உயர்த்தி வைக்கின்றன. Emergency என்றாலே கண்ணை மூடிக்கொண்டு கையெழுத்து போடலாம் என்று நினைப்பது ஆபத்தானது.

இதில் கவனிக்க வேண்டிய இன்னொன்று Collateral மற்றும் Credit history. எதுவுமே இல்லாமல் சுலபமாகக் கடன் கிடைக்கும் என்று நாம் நம்புகிறோம், ஆனால் நிதர்சனம் வேறாக இருக்கிறது. தகுதி இருந்தால்தான் இங்குப் பணம் கிடைக்கும், அதுவும் அதிக வட்டிக்குத்தான் கிடைக்கும்.

உங்களுடைய Budget-க்கு அப்பாற்பட்ட செலவுகளுக்கு இந்தக் கடனை ஒரு வசதியாகப் பார்ப்பதை விட, ஒரு சுமையாகப் பார்ப்பதுதான் புத்திசாலித்தனம். அவசரம் என்று வரும்போது Interest rates பற்றி விசாரிக்காமல் விடுவது லாபத்தை விட நஷ்டத்தையே அதிகம் தரும்.

இந்தச் செய்தியைப் பார்த்த பிறகு, Personal loan வாங்குவது சுலபமான தீர்வு என்கிற என் எண்ணம் முற்றிலுமாக மாறிவிட்டது. இது ஒரு கடைசி கட்ட முயற்சியாக மட்டுமே இருக்க வேண்டும். நீங்கள் கடைசியாக ஒரு வங்கியின் Interest rates-ஐ எப்போது முழுமையாகச் சரிபார்த்தீர்கள்? 💸 📈

#PersonalLoan #InterestRates #Finance

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

கம்பெனி கொடுக்கிற health insurance ஒரு சொத்து கிடையாது, அது வெறும் வாடகை வீடு தான். வேலை இருக்கிற வரைக்கும் தான் பாதுகாப்பு. இந்த உண்மையை நாம புரிஞ்சுக்காம இருக்கிறது தான் பெரிய ரிஸ்க். ஆபீஸில் மெடிக்கல் பாலிசி இருக்குன்னு நிம்மதியா இருக்கிற பல பேருக்கு ஒரு விஷயம் புரியறது இல்லை. உங்க வேலை போனால், அல்லது உடல்நிலை சரியில்லாமல் வேலையை விட வேண்டிய சூழல் வந்தால், அதே நிமிஷம் நீங்களும் உங்க குடும்பமும் நடுத்தெருவில் நிக்க வேண்டியது தான்.

இந்த சிஸ்டத்தில் லாபம் யாருக்குன்னு பார்த்தால் அந்த கம்பெனிக்கு தான். கம்பெனிகள் 3 லட்சம் முதல் 5 லட்சம் வரை தான் பெரும்பாலும் கவர் கொடுக்கிறாங்க. ஆனா இன்னைக்கு தேதியில் ஒரு வாரம் ICU-வில் இருந்தால் 10 லட்சம் ரூபாய் வரை ஈஸியா செலவாகுது. கம்பெனி பாலிசியில் 20% co-pay கிளாஸ் இருந்தால், 10 லட்சம் பில் வரும்போது நீங்க உங்க கையிலிருந்து 2 லட்சம் கட்டணும். கம்பெனி ப்ரீமியம் பணத்தை மிச்சம் பண்ண, உங்க பாக்கெட்டில் இருந்து தான் பணம் போகுது.

உங்க பாக்கெட் காலியாகாமல் இருக்கணும்னா நீங்க செய்ய வேண்டியது ஒன்னு தான். சொந்தமா ஒரு retail health policy எடுங்க. குறிப்பா room rent capping இல்லாத பாலிசியா இருக்கணும். 5,000 ரூபாய் லிமிட் இருக்கிற ரூமில் தங்கிட்டு, தெரியாம 8,000 ரூபாய் ரூம் எடுத்தால், அந்த 3,000 ரூபாய் வித்தியாசத்தை மட்டும் நீங்க கட்ட போறது இல்லை. சர்ஜன் பீஸ், மருந்துன்னு மொத்த பில்லுக்கும் ஒரு சதவீதத்தை நீங்க தான் கட்டணும்னு இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி கைவிரிச்சிடும்.

கடைசி வரைக்கும் ஆபீஸ் பாலிசியை மட்டும் நம்பிட்டு 60 வயசில் ரிடையர் ஆகும்போது புதுசா பாலிசி எடுக்க போனா, அப்போ இருக்கிற பிபி, சுகர் காரணமா ஒரு கம்பெனியும் உங்களுக்கு பாலிசி தரமாட்டாங்க. அப்படியே தந்தாலும் ப்ரீமியம் விண்ணை முட்டும். இப்பவே ஒரு 10 லட்சம் ரூபாய்க்கு ஒரு base policy எடுத்துட்டு, அதுக்கு மேல ஒரு 50 லட்சம் அல்லது 1 கோடி ரூபாய்க்கு super top-up போட்டு வைங்க. இது தான் உண்மையான பாதுகாப்பு.

#HealthInsurance #PersonalFinance #MoneyTips

[Prof Sumathi @ProfSumathi]

காலத்தை வென்ற சிந்தனையின் உருவம் 🙏

[🐝𝓗𝓸𝓷𝓮𝔂𝓼𝓶𝓲𝓻𝓴🍯 @HoneySmirk28]

Underated Singers❤️🔥✨

#Honey_Quotes💜✨

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

குழந்தை பிறந்தவுடனேயே PPF அக்கவுண்ட் ஆரம்பிக்கணும்னு சொல்றதுக்கு பின்னாடி ஒரு செம மேஜிக் இருக்கு. இது வெறும் சேமிப்பு இல்ல, compounding எப்படி வேலை செய்யுதுங்கிறதுக்கான சரியான உதாரணம்.

நம்ம ஊர்ல பல பேர் PPF-ஐ ஒரு 15 வருஷ ஸ்கீம்னு மட்டும் தான் நினைக்கிறாங்க. ஆனா நிஜம் அது இல்ல. நீங்க உங்க குழந்தை பெயரில் ஒரு வருஷத்துக்கு 1.5 lakh போடுறீங்கனு வைப்போம். 18 வருஷம் கழிச்சு அந்த அக்கவுண்ட்ல 55.14 lakh இருக்கும். இதுல நீங்க போட்ட அசல் 27 lakh தான், ஆனா வட்டி மட்டுமே 28.14 lakh வந்திருக்கும். அசல் தொகையை விட வட்டி அதிகமா வளர்ற அந்தப் புள்ளி தான் compounding-ஓட பவர்.

இப்போ தான் விஷயமே இருக்கு. அந்தப் பையனோ பொண்ணோ 18 வயசுக்கு அப்புறம் அதே அக்கவுண்ட்டை க்ளோஸ் பண்ணாம இன்னும் ஒரு 42 வருஷம் தொடர்ந்து 1.5 lakh கட்டிட்டு வந்தா, ரிடையர்மென்ட் அப்போ 6.75 crore கைல இருக்கும். இதுல வேடிக்கை என்னன்னா, அவங்க முதலீடு செஞ்சது வெறும் 75 lakh தான், ஆனா வட்டியா வர்றது மட்டும் 6 crore ரூபாய்.

PPF ஒரு 15 வருஷ லாக்-இன் பீரியட் கொண்டதுனாலும், அதை 5 வருஷ பிளாக்குகளா எத்தனை முறை வேணாலும் நீட்டிக்க முடியும். ஆரம்பத்துல மெதுவா வளர்ற மாதிரி தெரியும், ஆனா அந்த 50 வருஷ கணக்கை பார்க்கும்போது தான் புரியுது, காலமும் பொறுமையும் தான் இங்க பெரிய இன்வெஸ்ட்மென்ட்.

நம்ம ஊர்ல எல்லாரும் 15 வருஷம் முடிஞ்ச உடனே பணத்தை எடுத்துடலாம்னு ஓடுவாங்க. ஆனா அதை அப்படியே வளர விடுறதுல தான் கெத்து இருக்கு. நீங்க உங்க குழந்தைக்கு ஒரு கோடீஸ்வரன் ஆகுற வாய்ப்பை அவங்க ஸ்கூல் போறதுக்கு முன்னாடியே உருவாக்கி கொடுக்க முடியும்.

#PPF #FinancialPlanning #Compounding

[Ajaykumar Periyasamy @Unfilteredbyak]

60 வயதிற்குப் பிறகு, பெரும்பாலான மக்கள் இந்த விதிகளைப் புறக்கணிப்பதால் தங்கள் ஆற்றலை இழக்கிறார்கள்:

1. நீங்கள் நடப்பதை நிறுத்தினால், உங்களுக்கு முன்பே உங்கள் உடல் ஓய்வெடுக்கத் தொடங்கிவிடும்.

2. நீங்கள் 7 மணி நேரத்திற்கும் குறைவாகத் தூங்கினால், உங்கள் முகத்தை விட உங்கள் மூளை வேகமாக முதுமையடையும்.

3. நீங்கள் புரதத்தைத் தவிர்த்தால், உங்கள் தசைகள் சத்தமின்றி மறைந்துவிடும்.

4. நீங்கள் சூரிய ஒளியைத் தவிர்த்தால், உங்கள் எலும்புகள் மெதுவாகப் பலவீனமடையும்.

5. நீங்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்தினால், பலவீனம் வென்றுவிடும்.

6. நீங்கள் எப்போதும் குறை சொல்லிக்கொண்டே இருந்தால், தன்னம்பிக்கை முதலில் மரித்துவிடும்.

7. "நான் வயதானவன்" என்று நீங்கள் நம்பினால், உங்கள் உடல் அதற்குக் கீழ்ப்படியும்.

60 வயதிற்குப் பிறகு, பலவீனம் திடீரென்று வருவதில்லை. அது அன்றாடப் புறக்கணிப்பிலிருந்து வருகிறது.

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

நமக்குத் தெரிந்த ஒருத்தர், ரொம்ப வருஷமா நம்ம வீட்டுக்கு வர்ற ஒரு இன்சூரன்ஸ் ஏஜென்ட், "சார் இதுல முதலீடு பண்ணுங்க, 10 வருஷம் கழிச்சு 10 லட்சம் வரும்" அப்படின்னு சொன்னா டக்குனு நம்பிடுறோம். இது அன்பு கிடையாது, இதுக்கு பேருதான் பிளைண்ட் டிரஸ்ட்.

இங்கதான் நாம கவனிக்க வேண்டிய ஒரு மெக்கானிசம் இருக்கு. ஒரு புராடக்ட் நல்லதா கெட்டதான்னு பார்க்குறதுக்கு முன்னாடி, அது ஏன் நமக்கு சிபாரிசு செய்யப்படுதுன்னு யோசிக்கணும். அந்த ஏஜென்ட் அல்லது பேங்க் மேனேஜரோட இன்சென்டிவ் வேற, நம்மளோட தேவை வேற. ரெண்டும் ஒண்ணா இருக்கணும்னு அவசியமே இல்லை.

குறிப்பா இந்த மியூச்சுவல் ஃபண்ட் NFO மேல ஒரு மோகம் இருக்கு. நிறைய இன்ஃப்ளூயன்ஸர்ஸ் "இதோட NAV வெறும் 10 ரூபாய் தான், இப்பவே இன்வெஸ்ட் பண்ணுங்க"னு சொல்லுவாங்க. 100 ரூபாய் NAV இருக்கிற ஃபண்டை விட 10 ரூபாய் NAV இருக்கிற ஃபண்ட் விலை கம்மி அப்படின்னு நம்ப வைக்கிறாங்க.

உண்மையில் NAV கம்மியா இருந்தா அது லாபம் கிடையாது. NAV என்பது அந்த ஃபண்டின் ஒரு யூனிட் மதிப்பு மட்டும்தான். ஏற்கனவே 10, 15 வருஷம் டிராக் ரெக்கார்ட் இருக்கிற ஃபண்ட்ஸை விட்டுட்டு, புதுசா வர்ற NFO-வை வெறும் NAV நம்பரை பார்த்து வாங்குறதுல எந்த லாஜிக்கும் இல்லை.

ஒரு டாக்டர் கிட்ட போனா முதல்ல என்ன பிரச்சனைன்னு கேட்டுட்டு அப்புறம் தான் மருந்து தருவார். ஆனா பினான்சியல் விஷயத்துல மட்டும் நாம முதல்ல மருந்தைக் கேட்டுட்டு அப்புறம் நோயைத் தேடுறோம். நம்ம தேவைக்கு அது செட் ஆகுமான்னு பார்க்காம ஒருத்தரை நம்பி மட்டும் பணத்தை போடுறது ரிஸ்க்.

உங்க ஃபேமிலிக்கு பாதுகாப்பு வேணும்னா பியூர் டேர்ம் இன்சூரன்ஸ் எடுக்கலாம். அதுல பிரீமியம் கம்மியா இருக்கும், லைஃப் கவர் அதிகமா இருக்கும். மிச்ச காசை வேற எங்கயாவது இன்வெஸ்ட் பண்ணலாம். ரெண்டையும் குழப்பிக்காம இருந்தாலே பாதி பிரச்சனை முடிஞ்சது. 🤑

#PersonalFinance #Investing #MutualFunds

[Sankagiri RAJKUMAR @Rajkumar_Dir]

நாளை மாலை 7 மணி முதல் "ONE MAN" திரைப்படம் உங்கள் பார்வைக்கு.

https://t.co/Kor2WAiJ0X

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

இந்தியா மாதிரி ஒரு நாட்டுல வெறும் மனிதாபிமானத்தோட ஒரு பாலிசியை மாத்துனா அது எப்படி பிசினஸையே தலைகீழா மாத்தும்ங்கறதுக்கு இந்த notebook manufacturers பிரச்சனை ஒரு பெரிய பாடம். மாணவர்களுக்கு சுமை குறையணும்னு நோட்டு புத்தகங்கள் மேல இருந்த GST வரியை 12% லிருந்து 0% ஆக்குனாங்க. ஆனா இதுனால உள்ளூர் தயாரிப்பாளர்களுக்கு லாபத்துக்கு பதிலா பெரிய அடி விழுந்திருக்கு.

உண்மை என்னன்னா GST 0% ஆனதும் இம்போர்ட் பண்ற நோட்டு புத்தகங்களுக்கும் வரி இல்லாமல் போயிடுச்சு. ஆனா உள்ளூர்ல நோட்டு தயாரிக்கிறவங்க வாங்குற பேப்பர், கம், இங்க் இதுக்கெல்லாம் இன்னும் 18% GST வரி இருக்கு. இந்த வரியை அவங்க திரும்ப பெற முடியாது (No Input Tax Credit). ஒரு பக்கம் வெளிநாட்டு பொருட்கள் வரி இல்லாம உள்ள வருது, இன்னொரு பக்கம் நம்ம ஊர் ஆட்கள் 18% வரி பாரத்தை சுமந்துட்டு இருக்காங்க.

இதை பார்க்கும்போது ஒரு விஷயம் தெளிவா புரியுது. அரசாங்கம் கொடுக்கிற ஒரு சலுகை நம்ம பிசினஸ்க்கு சாதகமா இருக்கும்னு நினைக்கிறதை விட, அந்த சிஸ்டம் எப்படி வேலை செய்யுதுன்னு நுணுக்கமா பார்க்கணும். நல்ல எண்ணத்துல எடுக்கப்படுற முடிவுகள் கூட ஒரு இன்வெஸ்டரா நமக்கு பாதகமா முடியலாம். இந்த 1,500 யூனிட்கள் மற்றும் 1.25 லட்சம் தொழிலாளர்களின் எதிர்காலம் இப்போ ஒரு சின்ன வரி மாற்றத்துல சிக்கி நிக்குது.

FTA ஒப்பந்தம் இருக்கிறதால இந்தோனேசியா மாதிரியான நாடுகள்ல இருந்து ஈஸியா நோட்டு புத்தகங்கள் உள்ள வருது. இந்த inverted duty structure சிக்கலை சரி பண்ணலைன்னா, உள்நாட்டு உற்பத்தி ரொம்ப கஷ்டம். எப்போதுமே ஒரு செக்டார்ல இன்வெஸ்ட் பண்ணும்போது, அந்த பொருளோட வரி மட்டும் இல்லாம அதோட raw materials வரியையும் சேர்த்து கவனிக்கணும்ங்கறதுக்கு இது ஒரு கசப்பான உதாரணம்.

#Finance #GST #Manufacturing

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

இந்தச் செய்தியைப் படிக்கும்போது எனக்கு எரிச்சலாக இருக்கிறது. 73 வயதான ஒரு ஓய்வுபெற்ற Associate Professor, தனது மகனுக்குப் பணம் அனுப்ப ஒரு Bank கிளைக்குச் செல்கிறார். அங்கு அவரைச் சூழ்ந்துகொள்ளும் ஏஜென்ட்கள் 10 லட்சம் ரூபாயை ஒரு Insurance Policy-யில் முதலீடு செய்ய வைக்கிறார்கள். மாதம் 57,000 ரூபாய் Pension வாங்கும் ஒருவரின் வருமானத்தை 1 கோடி ரூபாய் என்று தவறாகக் கணக்கிட்டு இந்த வேலையைச் செய்திருக்கிறார்கள்.

சும்மா இருந்தால் என்ன ஆகும் என்பதற்கு இதுவே பெரிய உதாரணம். அவர் மட்டும் நுகர்வோர் நீதிமன்றத்திற்குப் போகாமல் இருந்திருந்தால், தனது 10 லட்சம் ரூபாய் முதலீட்டை மொத்தமாக இழந்திருப்பார். அதுமட்டுமில்லாமல், இது ஒரு One-time investment என்று நம்பி ஏமாந்திருக்கிறார். ஆனால் உண்மையில் இது வருடா வருடம் பிரீமியம் கட்ட வேண்டிய பாலிசி.

நல்லவேளையாக Hyderabad Consumer Commission ஒரு முக்கியமான தீர்ப்பை வழங்கியுள்ளது. வெறும் கையெழுத்து மட்டும் ஒரு விஷயத்தை முழுமையாகப் புரிந்துகொண்டு செய்ததாக அர்த்தமாகாது என்று சொல்லியிருக்கிறார்கள். அவருக்கு 10 லட்சம் ரூபாய் Refund கிடைப்பதோடு மட்டுமல்லாமல், 50,000 ரூபாய் இழப்பீடும் 10,000 ரூபாய் வழக்குச் செலவும் சேர்த்து மொத்தம் 10.6 லட்சம் ரூபாய் வழங்க உத்தரவிடப்பட்டுள்ளது.

வங்கியும் Insurance நிறுவனமும் அந்தப் பெண்மணியின் நிரந்தர முகவரிக்கு பாலிசி டாக்குமெண்ட்டை அனுப்பிவிட்டு தப்பிக்கப் பார்த்தார்கள். அவர் வெளிநாட்டில் இருந்ததால் அதைப் பார்க்க முடியவில்லை. Free-look period-க்குள் அவர் ஏன் கேன்சல் செய்யவில்லை என்ற வாதம் இங்கு எடுபடவில்லை.

நாமும் ஏதாவது ஒரு பாரத்தில் கையெழுத்துப் போட்டுவிட்டால் எல்லாம் முடிந்துவிட்டது என்று நினைக்கிறோம். ஆனால் இந்தத் தீர்ப்பு ஒரு நம்பிக்கையைத் தருகிறது. உங்கள் வங்கி மேனேஜர் எதையாவது விற்க முயன்றால், அந்த ஒரு கையெழுத்து உங்கள் 10 லட்சம் ரூபாயைப் பலி வாங்கிவிடும். கவனமாக இருங்கள்.

#ConsumerRights #Insurance #Banking

[K. RAJESH @rajeshkmoorthy]

🏖️ Retirement க்கு ₹1 கோடி… ₹2 கோடி… ₹5 கோடின்னு ஒரு பெரிய Corpus build பண்ணிட்டீங்க அல்லது retire ஆகி உங்க கையில கொஞ்சம் settlement பணம் இருக்கு. இப்போ என்ன செய்யனும் ன்னு ஒரு கேள்வி வருமே? இந்த போஸ்ட் தான் அதுக்கான பதில்.

நீங்க retire ஆகிட்டீங்களா? இல்ல ஆகப் போறீங்களா?அப்போ Retirement Corpus அ எப்படி சிறப்பா, பாதுகாப்பா முதலீடு பண்ணுறதுன்னு தெரியனுமா? WhatsApp பண்ணுங்க - 9629596296 - Guide பண்றோம்.

இதுதான் நிறைய பேர் யோசிக்க மறந்துடுற ஒரு விஷயம்.

பல வருஷம் வேலை பார்த்து... Salary லேர்ந்து Save பண்ணி, SIP போட்டு, Invest பண்ணி, Marketல வளர்த்து, ஒரு பெரிய Retirement Corpus build பண்ணிடுறோம்.

அதுக்கப்புறம்? இனி இந்த பணத்தை எங்கே வைக்கணும்?, எவ்வளவு பணம் Safe ஆ இருக்கணும்?, எவ்வளவு Equity ல இருக்கலாம்?, மாசம் மாசம் செலவுக்கு பணம் எங்கிருந்து வரும்? ன்னு எல்லாம் ரொம்பவே குழப்பமா இருக்கும்.

இதுக்குத்தான் ஒரு simple concept இருக்கு, சொல்றேன்.

அதுக்கு பேரு Three Bucket Retirement Strategy.

அதாவது Retirement Corpus முழுசையும் ஒரே பெரிய bucket ஆ பார்க்காம, அந்த பணத்த மூணா பிரிச்சி, அது ஒவ்வொன்னுத்துக்கும் வேற வேற வேலை கொடுக்குறது.

- இன்னைக்கு தேவையான பணம்.
- அடுத்த சில வருஷங்களுக்கு தேவையான பணம்.
- ரொம்ப தூரத்துல தேவையாகப்போகும் பணம்.

இந்த மூணையும் இப்படி பிரிச்சி தனித்தனியா வச்சிக்கலாம்.

🪣 Bucket 1 – இப்போ தேவைப்படும் பணம்

Retirement ஆனதும் உங்களுக்கு உடனடியாக தேவைப்படும் செலவுகளுக்கான பணம்.

ஒரு broad idea - 3 - 5 வருஷங்களுக்கு தேவைப்படுற expenses அளவுக்கு இங்க வச்சுக்கலாம். இது fixed rule கிடையாது. உங்க situation க்கு ஏத்த மாதிரி மாறும்.

உதாரணத்துக்கு...

Retirementக்குப் பிறகு வருடத்துக்கு ₹8 லட்சம் செலவு ஆகுதுன்னு வச்சிப்போம். 3 years expenses = ₹24 லட்சம். அந்த ₹24 லட்சம் மாதிரி ஒரு amount அ relatively safe + easily accessible investments ல வச்சிக்கலாம்.

- Savings Account.
- Sweep-in FD.
- Short-term FD.
- Liquid / Overnight Mutual Funds.

இது எதுக்குன்னா... Suppose stock market 30% correct ஆகுதுன்னு (ஆகும்) வச்சிப்போம். அந்த நேரத்துல உங்களுக்கு வீட்டுச்செலவுக்கு பணம் தேவை. Market down ஆ இருக்குன்னு தெரிஞ்சும் Equity ய விற்க வேண்டிய situation வரக்கூடாது. அதுதான் இந்த first bucket ஓட main purpose.

🪣 Bucket 2 – அடுத்த சில வருஷங்களுக்கு

இது immediate expenses க்கான பணம் கிடையாது. ஆனா இன்னும் 5 - 10 years க்குள்ள தேவைப்படலாம். இந்த பணத்துக்கு Bucket 1 மாதிரி immediate liquidity தேவையில்லை. அதே நேரத்துல, Bucket 3 மாதிரி அதிக risk எடுக்கவும் வேண்டாம்.

உங்க risk profile க்கு ஏத்த மாதிரி...

Staggered maturity Fixed Deposits.
High-quality Debt investments.
Suitable Hybrid Funds.

மாதிரி options consider பண்ணலாம். இந்த bucket க்கு இன்னொரு முக்கியமான வேலை இருக்கு. அது என்னன்னா Bucket 1 refill பண்ணுறது.

உதாரணத்துக்கு Bucket 1 ல இருந்த பணத்தை செலவழிச்சி 2 years expenses போயிடுச்சுன்னு வச்சிப்போம். அப்போ Bucket 2 லேர்ந்து கொஞ்சம் பணத்தை Bucket 1 க்கு move பண்ணனும். ஏன்னா அடுத்த மூணு வருஷத்துக்கு எங்கேருந்து செலவு பண்ணுவீங்க?

🪣 Bucket 3 – இன்னும் ரொம்ப நாளைக்கு தேவையில்லாத பணம்

இது தான் long-term money. உதாரணத்துக்கு இன்னும் 10 வருஷம் இல்ல அதுக்கு மேல உங்களுக்கு அந்த பணம் தேவைப்படப்போவதில்லைன்னா... அந்த பணத்துக்கு time இருக்கு. Time இருந்தா growth க்கான வாய்ப்பும் இருக்கு.

அதனால இந்த bucket ல உள்ள பணத்த உங்க risk profile மற்றும் overall financial situation க்கு ஏத்த மாதிரி diversified Equity Mutual Funds / Index Funds மாதிரி growth assets ல முதலீடு பண்ணி வைக்கலாம்.

இப்போ ஒரு simple example பார்ப்போம்.

ஒருத்தருடைய Retirement Corpus ₹1 கோடின்னு வச்சிப்போம். அவருக்கு வருடத்துக்கு சுமார் ₹8 லட்சம் expenses தேவைப்படுது.

ஒரு illustration க்காக இதை மூணு buckets ஆ பிரிக்கலாம்:

🪣 Bucket 1
₹24 லட்சம் - 3 years expenses. இதைக் relatively safe + liquid investments ல வைத்திருக்கலாம்.

🪣 Bucket 2 – ₹30 லட்சம்
அடுத்த சில வருடங்களுக்கான money. FDs / Debt / suitable Hybrid investments மாதிரி வாய்ப்புகள் consider பண்ணலாம்.

🪣 Bucket 3 – ₹46 லட்சம்
Long-term growth க்கான money. 10+ years horizon இருக்குறதால, risk profile க்கு ஏத்த மாதிரி diversified Equity Mutual Funds / Index Funds மாதிரி investments consider பண்ணலாம்.

இது ஒரு illustration மட்டும். ₹1 கோடி இருந்தா இப்படித்தான் 24 + 30 + 46 ஆ பிரிக்கணும் ன்னு எந்த rule ம் கிடையாது.

ஒருத்தருக்கு Pension வரலாம். இன்னொருத்தருக்கு Rental Income வரலாம். வேற ஒருத்தருக்கு எந்த regular income ம் இல்லாம இருக்கலாம். அதனால ஒவ்வொருத்தருக்கும் Bucket allocation வேற வேற மாதிரி தான் இருக்கும்.

❓ “Retirement ஆயிடுச்சே... அப்புறம் ஏன் Equity?”

ரொம்ப valid question. Retirement ன்னா 5 years க்கு அப்புறம் life முடிஞ்சிடாது. 20, 25, 30 years retirement காலம் இருக்கலாம். இன்னைக்கு உங்க மாத செலவு ₹50,000. 10 years கழிச்சு அதே வாழ்க்கை முறைக்கு ₹50,000 போதுமா? அவசியம் இல்லை.

ஏன்னா Inflation காரணமா expenses தொடர்ந்து increase ஆகும். அதனால Retirement Corpus முழுசையும் Safe investments ல மட்டும் போட்டு வச்சுட்டா, ஒரு stage ல “பணம் இருக்கு… ஆனா அந்த பணத்தோட purchasing power குறைஞ்சுடுச்சு” ன்ற கவலை வரலாம்.

அதனால தான் long-term money க்கு கொஞ்சம் growth அவசியம். ஆனா... எல்லா Retiree க்கும் ஒரே Equity allocation கிடையாது.

- Age.
- Risk appetite.
- Pension.
- Rental income.
- Other regular income.
- Total Corpus.
- Monthly expenses.

இது எல்லாத்தையும் பார்த்துத்தான் allocation decide பண்ணணும்.

🔄 இந்த 3 Buckets அ அப்படியே வச்சுட்டா போதுமா?

இல்ல. இந்த three buckets create பண்ணிட்டு, சரி... இனிமேல் இதை மறந்துடலாம் ன்னு விட்டுடக்கூடாது.

Periodic ஆ review பண்ணிக்கிட்டே இருக்கனும் (அதுக்காக தினமும் portfolio வ தொறந்து பார்த்துட்டு, BP/stress அ ஏத்திக்கிட்டு, கன்னத்துல/தலையில கைய வச்சிக்கிட்டு உக்காந்துருக்கக் கூடாது). Periodic ன்னா 6/12 மாசத்துக்கு ஒருமுறை போதும்.

Market நல்லா perform பண்ற நேரத்துல Bucket 3 ல இருந்து கொஞ்சம் profit அ Bucket 2 க்கு shift பண்ணனும். அதிலிருந்து தேவையான நேரத்துல Bucket 1 refill பண்ணனும்.

அதே நேரத்துல market பெரிய correction ல இருக்கும்போது... Bucket 1 உங்களுக்கு breathing space கொடுக்கும். ஐயையோ, Market down ஆயிடுச்சே... இப்போ Equity sell பண்ணி செலவுக்கு பணம் எடுக்கணுமேன்னு அவசரப்பட வேண்டியதில்லை.

⚠️ ஒரு முக்கியமான விஷயம்

3 years.
5 years.
10 years.

ன்னு நான் சொல்றது எல்லாருக்கும் apply ஆகுற formula கிடையாது.

உதாரணத்துக்கு... ஒருத்தருக்கு மாதம் ₹1 லட்சம் Pension வருது. அவருக்கு Rental Income கூட வருது. மாச செலவு அவருக்கு ₹80,000. இன்னொருத்தருக்கு Pension கிடையாது. முழுசா Investment Corpus லேர்ந்துதான் expenses வரணும். இரண்டு பேருக்கும் ஒரே மாதிரி Bucket size தேவையில்லை.

Your income. Your expenses. Your Corpus. Your age. Your risk.

இதையெல்லாம் பார்த்துத்தான் decide பண்ணணும்.

❤️ கடைசியாக...

Retirement planning ன்னா Retirement க்கு முன்னாடி எவ்வளவு Corpus build பண்ணணும் என்பதோட முடிஞ்சிடாது. Corpus build பண்ணிட்ட பிறகு அந்த பணத்தை எப்படி பயன்படுத்தப் போறீங்க ங்கிறதும் equally important.

உங்க Retirement Corpus க்கு மூணு வேற வேற வேலை கொடுக்கலாம். எப்படினா...

🪣 Bucket 1 - இப்போ தேவையான பணம்.
🪣 Bucket 2 - அடுத்த சில வருஷங்களுக்கு தேவையான பணம்.
🪣 Bucket 3 - ரொம்ப long-term க்கு தேவையான பணம்.

ஒரு bucket உங்க இன்றைய செலவுகள பார்த்துக்கட்டும்.
ஒரு bucket உங்க அடுத்த சில வருஷங்களோட செலவுகள பார்த்துக்கட்டும்.
இன்னொரு bucket உங்க வருங்காலத்த பாதுகாக்கட்டும்.

இதுதான் Three-Bucket Strategy-யோட basic idea.

Retirement Corpus build பண்ணுறது முக்கியம். அதை பாதுகாப்பா பயன்படுத்துறது அதைவிட முக்கியம்.

Retirementல நம்ம பணம் நமக்காக வேலை செய்யணும். நாம பணத்துக்காக வேலை செய்யக்கூடாது.**

புரிஞ்சுதா மக்களே!!! 🙏🙏🙏

[PttvOnlinenews @PttvNewsX]

சபாநாயகராக முதல் பெண், முதல் இஸ்லாமியர் சமூகவலைதளத்தில் பரவும் பொய்கள் உண்மை என்ன தெரியுமா ?

#PoliticalNews #TamilPolitics #TamilNaduNews

[Tech Buddies @TechBuddiesIN]

யாருமே சொல்லாத ஒரு தகவல்கள்😳 #tipsandtricks #kyc #newtrick #techbuddies

[K. RAJESH @rajeshkmoorthy]

மாதா மாதம் வீட்டு செலவுகளுக்கு Budget போடுறது கஷ்டம்னு நினைக்கிறீங்களா? அப்படின்னா இந்த Post உங்களுக்குத்தான்…

Budget பண்றதுக்கு சுலபமா ஒரு template:
https://t.co/ysOXVaEMVo

“எவ்வளவு சம்பளம் வருது?”
“EMI போகுது…”
“School Fees இருக்கு…”
“Credit Card bill இருக்கு…”
“மாசம் முடிவில் எதுவும் மிச்சம் இல்லையே…”

இது தான் வீட்டுக்கு வீடு வாசப்படி.

Income குறைவா இருக்கிறதால மட்டும் இப்படி நடக்காது.
Budget இல்லாம இருப்பதும் ஒரு முக்கியமான காரணம்.

நம்மில் நிறைய பேர் Budgetன்னா, செலவு பண்ணவே கூடாது, ஒவ்வொரு ரூபாயையும் கணக்கு பார்த்து செலவு பண்ணணும், Life enjoy பண்ணக்கூடாது ன்னு நினைச்சுக்கிட்டு இருக்கோம்.

அது Budget கிடையாது. Budgetன்னா நம்ம பணம் எங்கே போகணும்னு நாம முடிவு பண்ணுறது.

அவ்வளவுதான்.

உதாரணத்துக்கு ஒரு சாதாரண குடும்பத்தை எடுத்துப்போம்.

Husband + Wife. ரெண்டு பேருக்கும் சேர்த்து மாதம் ₹1.5 லட்சம் Income வருது.

Home Loan EMI ₹35,000.
பிள்ளைகளோட படிப்புச் செலவு ₹20,000.
வீட்டுசெலவு ₹35,000.
இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் ₹5,000.
Fuel + Transport ₹10,000.

இதெல்லாம் சேர்த்தா ஏற்கனவே ₹1.05 லட்சம் போயிடுது.

மிச்சம் ₹45,000 தான் இருக்கு. சூப்பர்… ₹45,000 மிச்சம் இருக்குன்னு நினைக்கலாம். அது மாச தொடக்கத்துல. மாச முடிவுல அது போன இடம் தெரியாது.

வெளிய சாப்பிடுறது - Food delivery apps உட்பட.
Shopping.
Online ல பொருட்கள் வாங்குறது.
Subscriptions.
Weekend expenses.
Credit Card payments.
Small small expenses…

ஒவ்வொண்ணும் தனியா பார்த்தா பெரிய செலவு மாதிரி தெரியாது. ஆனா மாச முடிவுல, என்னடா… ₹45,000 எங்கே போச்சு? ன்னு நம்மல நாமே கேள்வி கேட்டுப்போம்.

இந்த கேள்விய வராம தடுக்கத்தான் Budget தேவைப்படுகிறது. Budget போடுறதோட first purpose செலவைக் குறைக்குறது கிடையாது. பணம் எங்கெங்க போகுதுன்னு தெரிஞ்சுக்குறது.

Budget எப்படி ஆரம்பிக்கணும்?

முதல்ல ஒரு மாதத்துக்கு உங்க Family Income எவ்வளவு என்று எழுதுங்க. அதுக்கப்புறம் செலவுகள மூணு categories ஆ பிரிச்சுக்கலாம்.

👉 Must Pay - செலவழித்தே ஆகவேண்டும்

இதை avoid பண்ண / தவிர்க்க முடியாத expenses. Delay பண்ணினா problem வரும்.

Must Payன்னா .

▪️Home Loan EMI.
▪️Rent.
▪️School Fees.
▪️Groceries.
▪️Electricity.
▪️Insurance.
▪️Parents-க்கு கொடுக்குற regular support.

இது மாதிரி.

👉 Should Pay - வருங்காலத்துக்கு
இப்போ உடனே கட்ட வேண்டிய bill மாதிரி இல்ல. ஆனா உங்க Financial Future நல்லா இருக்கணும்னா அந்த பணத்தை ஒதுக்கி வைக்கணும்.

Savings.
Investments.
Emergency Fund.
Retirement.
Children’s Education Fund.

இது technically expense இல்ல. ஆனா Income வந்தவுடனே இதற்கான amount ஐ ஒதுக்கி வைக்கணும்.

👉Can Control - வேணும்னா செய்யலாம். இல்லைன்னாலும் பரவாயில்ல

Dining.
Shopping.
Entertainment.
Travel.
Online purchases.
Subscriptions.

இங்கதான் நமக்கு flexibility அதிகம்.

ஒரு முக்கியமான மாற்றம்

நிறைய குடும்பங்கள்ல என்ன நடக்குது தெரியுமா?

Income → Expenses → Balance → Savings.

அதாவது, செலவு எல்லாம் பண்ணிட்டு ஏதாவது மிச்சம் இருந்தா Save பண்ணலாம் ன்னு நினைக்கிறாங்க. அதனால Savings பெரும்பாலும் நடக்கவே நடக்காது.

அதுக்கு பதிலா,

Income → Savings/Investments → Expenses ன்னு மாற்றிப் பாருங்க.

Salary வந்ததும் முதல்ல:

👉 Emergency Fund
👉 SIP / Investments
👉 Insurance
👉 Other financial goals

இதற்கான amount-ஐ ஒதுக்கிட்டு, மீதி இருக்குறத செலவுக்கு பயன்படுத்துங்க. இதுதான் Pay Yourself First.

Budget என்பது ஒருத்தரோட வேலை கிடையாது. இது ரொம்ப முக்கியம். ஒரு குடும்பத்துல Husband மட்டும் Budget போடுறார். Wife க்கு எதுவும் தெரியாது அல்லது Wife எல்லாத்தையும் manage பண்றாங்க Husband க்கு family financial situation தெரியாது ன்னு இருக்கக்கூடாது.

ரெண்டு பேரும் சேர்ந்து தெரிஞ்சுக்கணும்:

👉 மாதம் Income எவ்வளவு?
👉 Fixed Expenses எவ்வளவு?
👉 Loans எவ்வளவு?
👉 Investments எவ்வளவு?
👉 Insurance எவ்வளவு?
👉 Emergency Fund எவ்வளவு?
👉 எதுக்காக எவ்வளவு பணம் ஒதுக்கணும்?

இரண்டு பேருக்கும் picture clear ஆ இருக்கணும்.

Budgetன்னா ஒவ்வொரு செலவையும் reject பண்ணுறது கிடையாது

இந்த மாதம் வெளியே சாப்பிடக்கூடாது, Movie போகக்கூடாது, Shopping பண்ணக்கூடாது ன்னு எல்லாத்தையும் cut பண்ணிட்டா அது Budget கிடையாது. அது punishment. 😄

Budgetல fun money கூட இருக்கலாம்.

உதாரணத்துக்கு, இந்த மாதம் ₹5,000 entertainmentக்கு, ₹3,000 shopping க்கு ன்னு முன்கூட்டியே decide பண்ணிட்டீங்கன்னா, அந்த பணத்த செலவு பண்ணும்போது guilt இருக்காது. அதே நேரத்துல, எவ்வளவு செலவு பண்ணிட்டோம்னே தெரியலன்னு யோசிக்கிற நிலையும் வராது.

Budget உங்க வாழ்க்கையை restrict பண்ணுவதற்காக இல்ல. அது உங்க பணத்துக்கு எங்க போகனும் ன்னு ஒரு direction கொடுப்பதற்காக.

Budget இல்லாததோட இன்னொரு problem:

Future expenses. இவங்க தான் Budget இல்லாத குடும்பங்களை surprise பண்ணுவாங்க.

School Fees வருடத்துக்கு இரண்டு முறை வரும்.
Insurance premium வருடத்துக்கு ஒரு முறை வரும்.
Car Insurance வரும்.
Vehicle Service வரும்.
Property Tax வரும்.
Vacation வரும்.
Festival expenses வரும்.
Medical expenses வரலாம்.

இவையெல்லாம் “unexpected expenses” மாதிரி தெரியும்.
ஆனா உண்மையிலேயே unexpected ஆ? நிறைய expenses predictable. வரப்போகுதுன்னு நமக்கே தெரியும். அதனால மாதம் மாதம் கொஞ்சம் கொஞ்சமா ஒதுக்கி வைத்திருந்தா அந்த நேரத்தில் பெரிய financial shock இருக்காது.

உதாரணத்துக்கு வருடத்துக்கு ₹60,000 insurance + school related annual expenses இருக்கு. மார்ச் மாதம் ₹60,000 தேடுறதுக்கு பதிலா, மாதம் ₹5,000 தனியா வச்சுக்கலாமே?

இதுதான் Budget ன் power.

இன்னொரு simple exercise

இன்னிக்கு ஒரு வேலை மட்டும் பண்ணுங்க. உங்க Bank Account + Credit Card statement கடந்த 3 மாதத்துக்கு எடுத்து பாருங்க. ஒவ்வொரு expense-ஐயும் categorize பண்ணுங்க.

Food.
Shopping.
Travel.
Subscriptions.
Bills.
EMIs.
Investments.
Insurance.
Others.

அதுக்கப்புறம் பாருங்க… நீங்க நினைச்சதை விட எங்கெல்லாம் அதிகமா செலவு பண்ணியிருக்கீங்கன்னு உங்களுக்கே தெரியும். அதுதான் leakage பாயிண்ட்.

அத கண்டுபிடிச்சி சரி பண்ணுங்க.

Budget போடுறதோட ultimate goal என்ன?

மாதம் ₹10,000 மிச்சப்படுத்தணும் என்பதல்ல. மாதம் ₹20,000 SIP போடணும் என்பதல்ல. அதுவும் முக்கியம் தான்.
ஆனா அதைவிட பெரிய விஷயம் இருக்கு. உங்க Income எதற்காக பயன்படுத்தப்படுகிறது என்பது உங்களுக்கு தெரிஞ்சிருக்கணும்.

உங்க money:

Family-ஐ protect பண்ணுதா?
Emergency-க்கு தயாரா இருக்கு?
Children’s Education-க்கு போதுமா?
Retirement-க்கு build ஆகுதா?
Loan-ஐ manage பண்ணுதா?
அல்லது தெரியாம small small expenses-ல கரைந்து போகுதா?

அதை Budget தான் காட்டும்.

கடைசியாக ஒரு விஷயம். Budgetன்னா என்னால் எவ்வளவு செலவு பண்ண முடியும்? ன்னு கேட்பது மட்டும் கிடையாது. என்னுடைய பணத்த நான் எதற்காக பயன்படுத்தணும் ன்னு decide பண்ணுறது.

Income எவ்வளவு இருந்தாலும் Budget தேவை.

₹50,000 earn பண்ற குடும்பத்துக்கும் Budget தேவை.
₹5 லட்சம் earn பண்ற குடும்பத்துக்கும் Budget தேவை.

ஏன்னா Income அதிகமா இருந்தா Financial Problems automatically disappear ஆகாது.

Income அதிகரிக்கும்போது Lifestyle ம் கூடவே அதிகரிக்க ஆரம்பிச்சா, Budget இல்லாம Wealth build பண்ணுறது இன்னும் கஷ்டம்.

அதனால… மாதம் ஒருமுறை குடும்பத்தோட உட்காருங்க.

Income எவ்வளவு?
Expenses எவ்வளவு?
Savings எவ்வளவு?
Investments எவ்வளவு?
Debt எவ்வளவு?
அடுத்த மாதம் என்னென்ன பெரிய செலவுகள் வரப்போகுது?

எல்லாத்தையும் பாருங்க. 15–20 minutes போதும். Budget ஒரு complicated Excel Sheet ஆக இருக்க வேண்டிய அவசியம் இல்லை. சாதாரணமா ஒரு A4 paper ல கூட எழுதலாம். நம்ம பணம் எங்கே போகுது என்பதை தெரிஞ்சுக்குறதுதான் முதல் step. அதுக்கப்புறம் தான் அதை சரியான இடத்துக்கு அனுப்ப முடியும்.

Money earn பண்ணுறது முக்கியம்.
Money save பண்ணுறது முக்கியம்.
Money invest பண்ணுறது முக்கியம்.

Money க்கு ஒரு direction கொடுக்குறது தான் Budget. அது இல்லாம எவ்வளவு Income வந்தாலும், எங்க போச்சுன்னே தெரியலையே… ன்னு சொல்லிக்கிட்டு இருக்க வேண்டியதுதான்.

புரிஞ்சுதா மக்களே!!! 🙏🙏🙏

[HST Wealth @HSTwealth]

முதல் அடியை எடுத்து வைக்கும் இந்த தருணம் எங்களுக்கு மிகவும் சிறப்பானது. 🚀

எங்களின் IPO ஆய்வுப் பயணத்தை, #MilkyMistIPO குறித்த முதல் ஆய்வு அறிக்கையுடன் இன்று தொடங்குகிறோம்.

எந்த சார்பும் இல்லாமல். உண்மைகளின் அடிப்படையில்.

இது ஒரு முதல் அறிக்கை மட்டுமே.
பயணம் தொடரும்… ♾️♥️

ஒவ்வொரு அடியிலும் அதிக நம்பிக்கையுடன்.
இன்னும் பல ஆய்வுகளுடன். 🙌🏻

🔗 https://t.co/qtcyHyWHSD

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

குழந்தையின் PPF அக்கவுண்டில் இருக்கும் 8,13,853.79 ரூபாயை எடுத்துவிட்டு, அதை அவர்களுக்கு கொடுக்க வேண்டிய maintenance பணத்தோடு அட்ஜஸ்ட் செய்ய முடியுமா என்று ஒரு தந்தை கேட்டிருக்கிறார். டெல்லி High Court சொன்ன பதில், முடியாது.

நீங்க ஒரு மைனர் பெயரில் முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்றால், அது அவரோட சொத்து. அதை நிர்வகிக்கும் உரிமை உங்களுக்கு இருக்கலாம், ஆனால் அந்த பணத்தின் மேல் உங்களுக்கு எந்த உரிமையும் கிடையாது. இந்த வழக்கில் தந்தை அந்த மொத்த தொகையையும் 8 சதவீத வட்டியுடன் திருப்பித் தர வேண்டும் என்று கோர்ட் சொல்லியிருக்கிறது.

சுமார் 6 லட்சம் ரூபாய் வரை ஏற்கனவே maintenance கொடுத்திருப்பதாக தந்தை வாதிடுகிறார். ஆனால் ஒரு குழந்தையை வளர்ப்பது உங்கள் கடமை, அதற்காக அவர்கள் பெயரில் இருக்கும் நீண்ட கால சேமிப்பை எடுத்து செலவு செய்ய உங்களுக்கு அதிகாரம் இல்லை.

Parental responsibility என்பது வேறு, ஒரு குழந்தையின் future asset என்பது வேறு. இந்த இரண்டையும் போட்டு குழப்பிக்கொள்ளக் கூடாது. 1999-ல் ஆரம்பித்து 2016-ல் க்ளோஸ் செய்யப்பட்ட ஒரு அக்கவுண்ட், கிட்டத்தட்ட 25 வருடம் கழித்து இப்படி ஒரு சட்டப் போராட்டத்தை சந்திக்கிறது.

குழந்தைகளுக்காக சேமிக்கிறோம் என்று சொல்லிவிட்டு, பின்னாளில் அதை நமது தனிப்பட்ட பணத் தேவைகளுக்காக அல்லது கடமைகளுக்காக பயன்படுத்துவது சட்டப்படி செல்லாது.

#PPF #DelhiHighCourt #PersonalFinance

[Saravanaprasad Balasubramanian (Modi ka Pariwar) @BS_Prasad]

உலகிலேயே 40 வருஷம் சிறைத்தண்டனை விதிக்கப்பட்ட ஒரே தலைவர் வ.உ.சிதம்பரம்..!

அதிலும் கோவை சிறைதான், வஉசிக்குள் பெருமளவில் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தி இருக்கிறது..!

அந்த ஜெயிலர் பெயர் மிஞ்ஜேல்... ரொம்ப மோசமானவன்.. கொடூரக்காரன்..!

ஜெயிலுக்குள் கொண்டு செல்லும்போதே, கை, கால்களை கட்டி தெருவெல்லாம் இழுத்து சென்றுள்ளனர்..!

வஉசிக்கு சிறைக்குள் தனி ரூம்.. ஆனால் அதில் காற்று வசதி இல்லை.. சுத்தமும் சுகாதாரமும் இல்லை.. கால்களில் விலங்கு பூட்டப்பட்டுதான் வஉசியை அடைத்துவைத்தனர்..!

ஜெயிலுக்குள் சென்றதுமே தலையை மொட்டை அடித்திருக்கிறார்கள்.. ஒரே ஒரு டிரஸ் தந்திருக்கிறார்கள்.. அதுகூட சாக்குப் பையால் தைத்தது.

ஒருநாளைக்கு ஆயிரம் பேருக்கு சாப்பாடு போட்டவருக்கு, ஜெயிலில் கூழ் தந்தார்கள்.. அதுவும் புளித்து போயிருந்தது.. சில சமயம் அந்த கூழில் புழுக்கள் மிதக்குமாம்..!

உடல்நிலை மோசமானதால், ஒருநாள் மட்டும் அரசி சோறு கேட்டாராம் வஉசி.. அதற்காக 3 நாளைக்கு, அந்த கூழை கூட தராமல் பட்டினி போட்டுள்ளான் அந்த ஜெயிலர் மிஞ்ஜேல்.

சணல் கிழிக்கும் மிஷினை கையாலேயே சுற்ற வேண்டும்.. இதுதான் வஉசிக்கு தரப்பட்ட முதல் வேலை... அப்படி செய்ததால், வஉசியின் கைகளில் உள்ள தோல் கிழிந்து ரத்தம் கொட்டி உள்ளது.. அதை பார்த்து ஒரு கைதி, மனசு கேட்காமல் ஓடிவந்து மிஷின் சுற்றுவதை தடுத்துள்ளார்..

ஆனால் அந்த கைதியை அடித்து நொறுக்கினான் மிஞ்ஜேல்... பிறகு, கையால் செய்யும் வேலைகளை தராமல், செக்கிழுக்கும் வேலையை தந்துள்ளனர்.. அதாவது மாட்டுக்கு பதில் வஉசியை பூட்டினர்.. அதுவும் உச்சிவெயிலில்.. இதில் மயங்கி கீழே விழுந்துவிட்டால், சவுக்காலேயே அடிப்பார்கள்..!

வஉசியின் மதிப்பு தெரிந்த கைதி ஒருவர், தன்னுடைய தலைக்கு மேல் 2 கைகளையும் கூப்பி "வணக்கம் ஐயா" என்றார்.. அவ்வளவுதான், ஜெயிலுக்குள் கலவரம் வெடித்து, ஒரு கைதி துப்பாக்கி சூட்டில் இறக்குமளவுக்கு பிரச்சனை செய்துவிட்டான் அந்த ஜெயிலர்.

வஉசி விடுதலை செய்யப்பட்டும் தன்னுடைய வக்கீல் பணியை தொடர முடியாத அளவுக்கு லைசென்ஸ் பிடுங்கிவிட்டனர்.. ஒரு அரிசி கடையில் வேலை பார்த்தார்.. நாள் முழுக்க வேலை பார்த்துவிட்டு, 4 ஆழாக்கு அரிசியோடு வீட்டுக்கு போவாராம்.. இந்த விஷயம் தெரிந்த அந்த மளிகைக் கடைக்கு சீல் வைத்து விட்டனர் பிரிட்டிஷ் அதிகாரிகள்..!

அரை வயிற்று கஞ்சிக்குகூட கஷ்டப்படும் நிலை வந்ததால்தான், தலையில் மண்ணெண்ணெய் சுமந்து விற்றுள்ளார்...!

இதைவிட கொடுமை, தன்னுடைய வக்கீல் உரிமத்தை மீட்டெடுக்க கோர்ட்டில் வாதாடி உதவ வேண்டும் என்று வஉசி கேட்டதற்கு, மூத்த வக்கீலான மூதறிஞர் ராஜாஜி மறுத்துவிட்டாராம்.

சில சமயம் காந்தியை விட்டுத்தராமலும், சில சமயம் காந்தியின் கொள்கைகளை ஏற்க முடியாமலும் எதிர்த்துள்ளார் வஉசி..!

வஉசி குடும்பம் வறுமையில் உள்ளதை கேள்விப்பட்டு, தென் ஆப்பிரிக்காவில் உள்ள தமிழர்கள், 5000 ரூபாய் நிதி திரட்டி காந்தியிடம் தந்திருக்கிறார்கள்.. "எப்படியாவது வஉசியிடம் இந்த பணத்தை சேர்த்துவிடுங்கள்" என்றும் சொல்லி உள்ளனர்.. லெட்டர் மேல் லெட்டர் போட்டும் காந்திக்கு ஞாபகப்படுத்தி கொண்டே இருந்தனர்..!

ஆனால் அந்த பணத்தை காந்தி, வஉசிக்கு தரவே இல்லையாம்.. "காந்தி கணக்கு" என்று நாம் சொல்கிறோமே.. அது இதுதான்! (திலகர், இந்த விஷயத்தில் தலையிட்டு பஞ்சாயத்து செய்து, அந்த பணத்தை வஉசிக்கு பெற்று தந்தது தனி கதை)

வஉசிக்கு இணையான ஒரு தியாகியோ, போர்க்குணமுள்ள ஒரு தலைவரோ இந்திய அரசியலிலேயே கிடையாது. ஆனாலும் சொந்த கட்சியில் உரிய மரியாதையை, அவர் இறந்தும்கூட தராதது வருந்தத்தக்கது.. சில வழக்குகளை எதிர் கொள்வதற்கும் கூட அவருக்கு காங்கிரஸ் உதவவில்லை என்பது கசப்பான உண்மை..!

உண்மையை சொல்வதானால், பிரிட்டிஷ் அரசின் ஒடுக்குமுறைக்கு ஆளாகி சீரழிந்ததைவிட, சொந்த கட்சியின் துரோகத்தால்தான் அதிகம் துவண்டுபோனார் வஉசி..!

பல்லாண்டு காலமாய் அடிமைப்படுத்தியிருந்த வெள்ளையர்களுக்கு எதிராகக் கப்பல் விட்ட பெருமை இந்தியாவிலேயே தமிழன் வஉசிக்குதான் உண்டு..!

இந்த தேசத்தின் தலைவராக உயர்ந்திருக்க கூடியவர் வஉசி..

இனியாகிலும் "வஉசி கப்பல் ஓட்டினார், செக்கிழுத்தார்" என்பதை மட்டுமே சொல்லி சுருக்கிவிடாமல், அவருடைய சமூக நீதி கொள்கையை மக்களிடையே, இன்றைய இளைஞர்கள் அழுத்தமாக பரப்ப செய்ய வேண்டும்..!

தமிழர்களை மட்டுப்படுத்தவும், ஏளனப்படுத்தவும், யாருக்குமே தகுதி கிடையாது என்பதையும் செவிப்பறையில் ஓங்கி அறைந்து சொல்ல வேண்டும்..!

[கவிதா 🖤🖤🖤🖤(தாடிக் கிழவன் பிளட்டு ) @KavithaSof80444]

கலெக்டர் ஏன் மேக்கப் போடவில்லை?
#mohanathasankanthasamy பதிவு
(மனதை நெகிழச் செய்த பதிவு)

கேரள மாநிலம், மலப்புரம் மாவட்ட ஆட்சியர் ஸ்ரீமதி. ராணி சோயாமோய், கல்லூரி மாணவர்களுடன் உரையாடுகிறார்.

கைக்கடிகாரத்தைத் தவிர வேறு எந்த நகையும் அணியவில்லை.

அவர் முகத்தில் பவுடர் கூட பயன்படுத்தவில்லை...!

பேச்சு ஆங்கிலத்தில் இருந்தது.
அப்போது மாணவிகள் கலெக்டரிடம் சில கேள்விகளை கேட்டனர்.

1கேள்வி : உங்கள் பெயர் என்ன?
பதில் : என் பெயர் ராணி.
சோயாமோய் என்பது எனது குடும்பப் பெயர்.
நான் ஜார்கண்ட் மாநிலத்தைச் சேர்ந்தவள்.

2 வேறு ஏதாவது கேட்க வேண்டுமா?

ஒரு ஒல்லியான பெண் எழுந்து நின்றாள்.
*"மேடம் ஏன் உங்கள் முகத்துக்கு மேக்கப் போடவில்லை...?"*

கலெக்டரின் முகம் சட்டென்று வெளிறியது.
நெற்றியில் வியர்வை வழிந்தது.
அவர் முகத்தில் புன்னகை மறைந்தது. பார்வையாளர்கள் திடீரென அமைதியானார்கள்.

மேஜை மேல் இருந்த தண்ணீர் பாட்டிலை திறந்து கொஞ்சம் தண்ணீர் குடித்தார்.
பிறகு மாணவியைப் பார்த்து உட்காருமாறு சைகை செய்தார்.

3 என்னுடைய கதைக்காக உங்கள் பொன்னான பத்து நிமிடங்களை ஒதுக்க நீங்கள் தயாரா...?

"நான் ஜார்கண்ட் மாநிலத்தில்
"மைக்கா"* சுரங்கங்கள் நிறைந்த கோடெர்மா மாவட்டத்தின் பழங்குடியினர் பகுதியில் ஒரு சிறிய குடிசையில் பிறந்தேன்.
ஒரு சிறிய குடிசையில் நாங்கள் வாழ்ந்தோம்.
பெற்றோர் குறைந்த கூலிக்கு சுரங்கத்தில் வேலை செய்தனர். அது மிகவும் கடினமான வேலை.

எனக்கு நான்கு வயதாக இருக்கும் போது, ​​என் அப்பா, அம்மா மற்றும் இரண்டு சகோதரர்கள் பல்வேறு நோய்களால் படுத்த படுக்கையாகி விட்டனர்.

சுரங்கங்களில் உள்ள கொடிய மைக்கா தூசியை சுவாசிப்பதால் இந்த நோய் ஏற்படுகிறது. எனக்கு ஐந்து வயதாக இருந்தபோது, ​​என் சகோதரர்கள் நோயால் இறந்துவிட்டனர்.

பெரும்பாலான நாட்களில் எங்கள் உணவில் தண்ணீர் மற்றும் ஒன்று அல்லது இரண்டு ரொட்டிகள் இருந்தன.

எங்கள் கிராமத்தில் மருத்துவரிடம் செல்பவர்கள், பள்ளிக்கூடம் செல்பவர்கள் என யாரும் இல்லை.

காரணம், பள்ளிக்கூடம், மருத்துவமனை, கழிவறை, மின்சாரம் என எதுவுமே கூட இல்லாத ஒரு கிராமத்தை உங்களால் கற்பனை செய்ய முடியுமா...?

அங்கு தான் நாங்கள் வாழ்ந்தோம்.
ஒரு நாள் நான் பசியுடன் இருந்தபோது, ​​​​என் தந்தை என்னை, இரும்புத் தகடுகளால் மூடப்பட்ட ஒரு பெரிய சுரங்கத்திற்கு அழைத்துச் சென்றார்.

அது புகழ் பெற்ற *மைக்கா சுரங்கம்.*
இது ஒரு பழங்கால சுரங்கம். *கீழே உள்ள சிறிய குகைகள் வழியாக ஊர்ந்து சென்று மைக்கா தாதுக்களை சேகரிப்பது எனது வேலை.*

*என்னைப் போன்ற பத்து வயதுக்குட்பட்ட குழந்தைகளுக்கு மட்டுமே இது சாத்தியமாக இருந்தது.*
*என் வாழ்நாளில் முதல்முறையாக ரொட்டி சாப்பிட்டு வயிறு நிரம்பினேன்.*

நான் ஒன்றாம் வகுப்பு படிக்கும் போது நான் விஷ தூசியை சுவாசிக்கக்கூடிய இருட்டு அறைகளில் மைக்காவை முகர்ந்து கொண்டிருந்தேன்.

*எதிர்பாராத விதமாக குழந்தைகள் அவ்வப்போது நிலச்சரிவுகளில் இறப்பது வழக்கமாக இருந்தது.

ஒரு நாள் கடும் காய்ச்சலால் வேலைக்குப் போகாமல் இருந்தபோது திடீரென மழை பெய்தது.
சுரங்கத்தின் அடிவாரத்தில் தொழிலாளர்கள் கண்ணெதிரே சுரங்கம் இடிந்து விழுந்ததில் நூற்றுக்கணக்கான மக்கள் இறந்தனர்.

அவர்களில் என் அப்பா, அம்மா மற்றும் சகோதரிகளும் கூட இறந்து போயினர்.
அனைவரின் கண்களிலும் கண்ணீர் வழியத் தொடங்கியது.

பார்வையாளர்கள் அனைவரும் மூச்சு விடக்கூட மறந்தனர். பலரது கண்களும் கண்ணீரால் நிரம்பி வழிந்தன.

என் கிராமத்தில் இருந்து முதலில் எழுதப் படிக்க கற்றுக் கொண்ட முதல் பெண் நான்.
இறுதியாக இதோ இப்போது உங்கள் முன் கலெக்டராக நிற்கிறேன்..

*இதற்கும் நான் மேக்கப் பயன்படுத்தாததற்கும் என்ன சம்பந்தம் என்று நீங்கள் நினைக்கலாம்...!*

பார்வையாளர்களைப் பார்த்துக்கொண்டே அவர் தொடர்ந்தார்.
அந்த நாட்களில் இருளில் சுரங்கங்களில் ஊர்ந்து, தவழ்ந்து நான் சேகரித்த....
*மைக்கா முழுவதையும் ஒப்பனை பொருட்களில் பயன்படுத்துவதை அப்போதுதான் உணர்ந்தேன்.*

*மைக்கா என்பது ஃப்ளோரசன்ட் சிலிக்கேட் கனிமத்தின் முதல் வகை.*
*பல பெரிய அழகுசாதன நிறுவனங்கள் வழங்கும் மினரல் மேக்கப்களில், 20,000 இளம் குழந்தைகளின் உயிரைப் பணயம் வைத்து உங்கள் சருமத்தை ஒளிரச் செய்யும் பல வண்ண மைக்காக்கள் உருவாக்கப்படுகின்றன.

ஆம்! அவை மிகவும் வண்ணமயமானவை.*
ரோஜாவின் மென்மை உங்கள் கன்னங்களில் பரவுகிறது,
அவற்றில் எரிந்த கனவுகள், அவர்களின் சிதைந்த வாழ்க்கை மற்றும் பாறைகளுக்கு இடையில் நசுக்கப்பட்ட அவர்களின் சதையிலும் ரத்தத்திலும் கரைந்து...
*மில்லியன் கணக்கான டாலர்கள் மதிப்புள்ள மைக்கா இன்னும் சுரங்கங்களில் இருந்து குழந்தை கைகளால் எடுக்கப்படுகிறது....*

இப்போது நீங்கள்
சொல்லுங்கள்...
*நான் முகத்தில் எப்படி மேக்கப் போடுவது.?

[கீபோர்டு வீரன் @KeyboardVeeran]

7 வருஷம் பொறுமையாக இருந்தால் Nifty 50-ல் நஷ்டம் அடைய 0% தான் வாய்ப்பு. ஆனா நம்ம ஆளுங்க நிலைமை வேற மாதிரி இருக்கு. FY27 முதல் குவார்ட்டர் டேட்டா படி SIP closure ratio 96% வரை போயிருக்கு. அதாவது 100 புதிய SIP கணக்குகள் தொடங்கும் போது, 96 பழைய கணக்குகள் மூடப்படுது. இது ரொம்ப ஆச்சரியமா இருக்கு.

முக்கியமா direct plans வச்சிருக்கிற DIY investors கிட்ட தான் இந்த பதற்றம் அதிகமா தெரியுது. 3-4 வருஷம் ஓடிட்டு இருந்த SIP கணக்குகள் 56% குறைந்திருக்கு. ஒரு ரெண்டு வருஷம் market சரியா பெர்ஃபார்ம் பண்ணலைன்ன உடனே பயந்துட்டு கழண்டுக்கறாங்க. 2005-ல இருந்து பார்த்தா, ரெண்டு வருஷம் மட்டும் SIP பண்ணவங்களுக்கு Nifty 50-ல் நஷ்டம் வர 14.2% வாய்ப்பு இருந்திருக்கு. ஆனா அதே முதலீட்டை 7 வருஷம் தொடர்ந்தா, அந்த நஷ்டத்துக்கான வாய்ப்பு அப்படியே காணாம போயிருது.

Nifty Smallcap 250 பக்கம் போனா இன்னும் மோசம். ரெண்டு வருஷத்துல நிறுத்தினால் நஷ்டம் வர 24.9% வாய்ப்பு இருக்கு. ஆனா 7 வருஷம் தாக்குப் பிடிச்சா அது வெறும் 3.5%-ஆக குறைஞ்சிடுது.

நம்ம ஊர்ல எல்லாரும் app-ல போன வருஷ லாபத்தை பார்த்துட்டு வராங்க. அப்புறம் ஒரு வருஷம் 2% தான் ரிட்டர்ன் கிடைக்குதுன்ன உடனே ஆப்பை டெலீட் பண்ணிட்டு ஓடிடுறாங்க. இந்த recency bias தான் பெரிய எதிரி. 17 வருஷம் பிளான் பண்ணிட்டு இடையில ஒரு வருஷம் SIP பிரேக் எடுத்தா, இலக்கை அடைய 9 மாசம் 24 நாள் தாமதமாகும். இந்த சிம்பிள் மேத் புரியாம அவசரப்பட்டு முடிவெடுக்குறது தான் வருத்தமா இருக்கு.

#MutualFunds #SIP #Investing