seY

[seY @kyokyo9595]

Caminé por las calles de Barcelona al atardecer, el aroma de churros con chocolate me acompaó todo el trayecto. Un recuerdo que llevo en el corazón!

[스데키 @suddekkigirl]

Café de madrugada, plato casero y compaía cálida — todo lo que necesitas para superar la noche.，

[seY @kyokyo9595]

Descubrí el mejor juego de rol de asesinato este fin de semana: intriga, giros y camaradería total. Ya quiero repetir!

[신재민 @jaemin908908]

Noche de espectáculo increíble con mi gente! Actuaciones en vivo que no te puedes perder, la energía es explosiva #NocheDeShow，

[👈点头👀 @choegoda719434]

[Momento de descanso rápido: café frío y ver el mundo pasar desde la ventana, quién más]，

[seY @kyokyo9595]

Llegó el paquete que esperaba! Abrir la caja fue como abrir un tesoro pequeo, todo llegó en perfecto estado

[배수빈 @jenndavit]

Estas deliciosas galletas de chocolate son para compartir! Una mordida y te encantarán, no te quedes con el antojo.

[김서연 @ItsNeicyb]

[ISA vs 연금저축, 돈 없을 때 진짜 뭘 먼저 해야 할까?]

지난주에 서울 마포구의 한 카페에서 직장인 후배를 만났는데, 손에 아메리카노를 쥔 채 한숨부터 쉬더라고요. "선배, 주위에선 다들 ISA다 연저펀이다 하는데, 솔직히 월급은 뻔하고 어디부터 채워야 할지 머리 터지겠어요" 하게요.

여러분도 이런 고민 한 번쯤 해보셨을 겁니다.

사람들이 가장 많이 묻는 게 이거죠.
"ISA 먼저 할까요, 연금저축펀드 먼저 할까요?"

사실 이 두 계좌는 태어난 목적 자체가 완전히 다릅니다.

ISA는 중·단기 자금 모으기용입니다. (3년, 5년 뒤에 쓸 돈, 결혼·차·전세·비상금 등이죠.)
반면, 연저펀은 노후 연금 만들기용입니다. (55세 이후의 긴 시간을 살아가기 위한 것입니다.)

그러니까 결국 "지금의 나에게 필요한 건 어떤 시간인가?" 이 질문으로 귀결됩니다.

그렇다면 둘 다 하면 되지 않나?
물론 여유가 된다면 그게 베스트입니다. 연저펀 600만 원 + IRP 300만 원 채우고, ISA 2,000만 원에 추가 납입 900만 원까지 더해서 총 3,800만 원 풀조합을 만드는 게 가장 이상적이겠죠.

근데 솔직히 터놓고 말해봅시다.
대부분의 직장인이 매년 3,800만 원을 척척 넣을 여유가 있습니까? 절대 아니죠. 그리고 바로 그런 현실적인 고민을 하는 분들을 위해 이 글이 필요한 겁니다.

'돈이 한정된 사람'에게 가장 현실적인 순서

1) 3년 안에 쓸 돈이 있다면 -> 무조건 ISA가 먼저입니다.

전세 보증금 올려줘야 하거나, 결혼·출산 준비, 당장 쥐고 있어야 할 비상금 등 단기 자금 계획이 조금이라도 있다면 ISA가 무조건 1순위입니다.
왜냐? ISA는 중간 출금이 허용되지만, 연저펀은 세액공제를 받았다가 55세 이전에 빼면 큰 불이익을 받으니까요. (물론 세액공제 안 받은 원금은 불이익 없이 뺄 수 있지만요.) 이미 답은 나와 있습니다.

2) 3년 안에 당장 쓸 돈이 없다면 -> 연저펀부터 시작하세요.

첫째, 세액공제가 곧바로 내 통장에 꽂히는 '현금 수익'이 되고,둘째, 계좌 안에서는 매매세가 안 붙으며, 셋째, 장기 복리 구조가 훨씬 강력합니다. 특히 연저펀 600만 원 + IRP 300만 원으로 900만 원 세액공제 풀 효율을 누릴 수 있다면, 그 효과는 ISA보다 훨씬 큽니다.

3) 세액공제 받을 여력이 없다면 -> ISA가 먼저입니다.

연저펀의 진짜 핵심은 '세액공제 + 비과세 누적 운용'인데, 애초에 세액공제를 못 받는 소득 구간이거나 여력이 안 되면 효율이 뚝 떨어집니다. 이럴 때는 훨씬 유연한 ISA가 현명한 선택입니다.

4) 세액공제는 받고 싶은데 중간 출금도 해야겠다면?

그럴 때는 이렇게 하시면 됩니다.
연저펀은 딱 600만 원까지만 넣어서 세액공제를 챙기고,

남은 자금은 ISA에 넣어서 중기 자금을 모읍니다.
그리고 ISA 3년 만기 때 돈을 타서 쓰거나, 아니면 연저펀으로 싹 이관하는 거죠. 이 조합이 현실과 효율을 동시에 잡는 최적화 팁입니다.
결론 (현실 버전)

3년 안에 쓸 돈이 있다
ISA가 먼저.

3년 안에 쓸 돈이 없다
연저펀부터.

세액공제를 못 받는다
ISA가 먼저.

세액공제는 받고 싶고 자금 여유는 적다 $
연저펀 600만 원 + ISA 병행.

자금이 넘쳐난다면 이런 고민을 할 필요도 없습니다. 그냥 둘 다 하면 됩니다. 하지만 우리 현실은 그렇지 않죠.
그래서 우린 각자의 처한 현실에서 가장 빠른 길을 택하면 됩니다.

그리고 그 길의 끝에는 결국 단 하나의 목표가 기다리고 있습니다.

바로 "시간을 돈으로 사는 삶" 말입니다.

[K선마스터 @hagyma777]

아이 연금저축 & ETF 이야기를 하면
마지막에 꼭 나오는 질문이 이겁니다.

"그래서 그 돈, 언제 쓰는 거예요?"
이 질문에 정리한번 해볼게요! (댓글)

1)
결론부터 말하면
정해두지 않는게 가장 좋은 설계입니다.

아이 계좌의 목적은 '사용 시점'이 아녀요!

2)
이 계좌의 진짜 목적은

✔ 언제 쓰라고 정하는게 아니라
✔ 언제든 쓸수 있는 선택권을 남기는 겁니다.

부모가 미리 "이건 대학 자금"
"이건 결혼 자금"이라고 정하는 순간
계좌는 좁아집니다.

3)
그래도
많이 쓰이는 대표 시나리오
총 4가지를 소개해 볼게요?

선택지를 알아두는 것과
미리 못 박는건 다르쥬? 그럼 시작.

4)
✔ ① 대학·유학 자금

• 등록금
• 기숙사
• 교환학생

👉 원금은 세금 없이(안세공이니 가능)
👉 수익은 필요만큼만 꺼내서 활용

5)
✔ ② 사회 초년생 시절 '버팀목 자금'
이게 꽤 중요합니다.

• 첫 집 보증금
• 직장 이동 공백기
• 도전하는 시기 생활비

👉 아이 인생에서
가장 불안한 구간을
가장 조용히 받쳐주는 역할로.

6)
✔ ③ 그대로 둔다 (이 선택이 제일강력)
아무것도 안쓰고 꾸준히 ETF만 매수 후
그냥 놔두는 선택.

20대 → 30대 → 40대
세금 없이 복리 지속 (과세이연)
👉 이건 부모가 아니라
미래의 아이가 부모에게 고마워지는 선택이쥬.

7)
✔ ④ 진짜 연금으로 쓴다
아이에게 이런 말을 해줄 수 있어요.

"너 노후연금의 시작은
너가 아니라 엄빠가 이미 시작해둔 거야."
이건 돈보다 정서적 안정감을 주지요.

8)
부모가 반드시 지켜야 할 원칙 하나
중요한 건 '타이밍'이지, '통제'가 아녀요.

• 부모가 쓰라고 꺼내주지 말 것
• 아이가 이해하고, 판단하고, 선택하게 할 것

이 계좌는
👉 돈 교육의 마지막 수업이기도 합니다.
👉 배당금 데이트도 꼭 해보셔요. (설명 필수)

9)
그래서 아이 계좌의 정답은 이것이다?
아뇨. 아이 계좌에는
정답도, 사용 설명서도 없습니다.

대신 남겨줘야 할 건

• 충분한 시간
• 세금 부담 없는 구조
• 그리고 선택할 자유

10)
한줄 정리

아이 계좌는
아이 인생의 특정 이벤트를 위한 돈이 아니라
인생 전체를 흔들리지 않게 해주는
'완충장치'입니다.

부모는 돈을 설계하고,
아이에게는 선택을 남기는 걸로.🙏✨️

11)
마지막으로 제가 생각하는
아이들에게 남겨줄 최고의 유산은

시간이 지배하는 삶이 아니라,
유한한 시간을 주체적으로 활용할 수 있는
삶이라 생각합니다.

12)
유한한 인생임을 잊지 않고,
오늘도 시간을 벌어
그 소중한 시간을
나와 주변에 따뜻하게 써봅니다.
감사합니다. 🙏

[주식하는 쑥희 언니 @vEylqUIhMefF9Zf]

"​연금저축 계좌, 딸랑 1개만 쓰고 있다고?"
그럼 나중에 세금 안내도 될 돈까지 뜯길수도.
고수들은 무조건 계좌를 '4개'로 쪼개서 굴려.

55세 이후 평생 세금 0원으로 돈 꺼내 쓰는
'절세 치트키' 공개할테니 (댓글 필독)

​1. 일단 계좌는 무조건 4개로 세팅해.
- ​연금저축A: 세액공제 전용 바구니
- ​IRP: 세액공제 채우기용 보조 바구니
- ​연금저축B: ★핵심★ 세액공제 안 받는 '무적의 비과세 바구니'
- ​ISA: 3년마다 목돈 굴리는 중기 바구니

​2. [1단계] 연저A(600) + IRP(300) = 900만 원 끝.
일단 매년 900만 원까지 넣어서 연말정산 환급금(13.2~16.5%)을 알뜰하게 챙겨. 이건 국가가 주는 확정 수익이니까 무조건 챙겨야지. (여기까진 다들 아는 기본!)

​3. [2단계] 돈이 더 남는다고? 연저'B' 계좌로 직행!
연금 계좌 한도는 연 1,800만 원이지? 공제받은 900 빼고 남는 900만 원은 연저B 계좌에 넣어. 그리고 3년마다 ISA 만기 자금도 모조리 연저B로 이관하는 거야. 세액공제 혜택은 안 받지만, 여기서부터 진짜 마법이 시작돼.

​4. 55세 이후, 연저A 계좌의 '연금 수령' 버튼 클릭!
나이가 들면 연저A 계좌에서 1년에 1,500만 원 이내로만 연금을 타서 써. 이렇게 하면 세금이 고작 3.3~5.5% 저율과세로 끝나거든. 은퇴 후 기본 생활비는 이걸로 완벽하게 방어하는 거지.

​5. ★치트키★ 연저B 계좌는 '평생 화수분'이 된다.
그럼 연저B 계좌는 어떻게 쓰냐고?
이 계좌는 세액공제를 받지 않은 원금으로 굴린 거잖아? 그래서 55세 이전이든 이후든 원금을 뺄 때 세금이 단 1원도 안 붙어 (0원)! 언제든 필요할 때 자유롭게 출금해서 쓰는 거지.

​6. 세금 없이 배당금 받고 '자가 배당'까지!
연저B 계좌 안에서 미국 지수나 배당 ETF를 계속 굴려. 배당이나 수익이 나도 계좌 안에서는 과세이연이라 세금을 당장 안 떼. 돈이 필요하면? 세금 없는 원금을 조금씩 꺼내 쓰면서 나만의 '자가 배당' 시스템을 만드는 거야.

​7. 금융소득종합과세 NO! 건보료 폭탄 NO!
일반 계좌에서 배당 많이 받으면 2,000만 원 넘어서 세금 폭탄 맞고 건보료 올라가지? 하지만 연저B 계좌 안에 들어있는 돈은 금융소득종합과세에 포함 안 되고, 건보료 산정에서도 완전 제외야. 완벽한 '세금 대피소'지.

​8. 왜 연저B 계좌의 '몸집'을 키워야 할까?
연저A는 1년에 1,500만 원 한도가 걸려 있지만, 연저B는 수령 한도도 없고 출금 세금도 없어. 은퇴 후 품격 있는 삶, 여행, 갑작스러운 목돈 지출은 전부 이 B계좌의 체급에서 결정되는 거야.

​9. 결국 시스템을 잘 짜둔 사람이 시간을 번다.
남들 하나의 계좌에 돈 뭉텅이로 넣어두고 나중에 세금 걱정할 때, 너는 4개 계좌로 세금을 완벽하게 통제하는 거지. 시스템이 돈을 불리고, 세금 방패가 네 자산을 지켜줄 거야.

​10. 실행하는 사람만이 자유를 얻어.
계좌 만드는 거 5분도 안 걸려. 연금저축 계좌 하나 더 개설해서 B계좌라 이름 붙이고 오늘부터 1만 원이라도 넣어봐. 그 작은 시작이 20년 뒤 네 노후를 완전히 바꿔놓을 테니까.

11.
근데 지금 이게 무슨말인지 하나도 모른다?
무조건 하루에 한번씩 내 피드 꼭 오기로.
툭툭 흘려 놓을테니 슥슥 익숙해지는 걸로.

아는게 뭐다?
그저 익숙해 지는 것. 진짜 끝.✨

[캡틴햄찌 @realkimchiboy]

연금저축 vs IRP 비교

[seY @kyokyo9595]

Transformé una caja de cartón vieja en un organizador para mi escritorio! Ahorré dinero y reduje residuos, ideal para espacios pequeos.

[seY @kyokyo9595]

Mi café caliente y el sol por la ventana hacen esta maana perfecta para quedarse en casa.，

[최수민 @clover111875]

욕을 먹더라도 이건 꼭 말씀드려야겠습니다.

1. 월급 쌓아두는 곳 → CMA (이자 그냥 붙음)

2. 세금 아끼는 곳 → ISA 중개형 (비과세 혜택)

3. 미국 주식 사는 곳 → ISA 안에서 SPLG, QQQM

4. 노후 세액공제 → IRP (연말정산 환급)

5. 금 살 거면 → KRX 금현물 (양도세 없음)

6. 리스크 줄이는 법 → 한 번에 사지 말고, 무조건 분할매수·분할매도

7. 오래 살아남는 법 → 번 것 자랑 말고, 손실부터 통제하는 습관

8.더 많은 종목 분석과 매수·매도 타이밍은 댓글이나 프로필에서 확인하실 수 있습니다.

[희반 @heebanigini]

ISA 계좌 만들어놓고 방치한 사람들 주목‼️

제가 ISA 계좌에 대해서 낋여왔습니다🤓

✅ ISA 계좌는 만들었는데 뭘 해야할지 모르겠다
✅ 내가 ISA 계좌 제대로 쓰고 있는지 헷갈린다
✅ 연령대별로 어떻게 굴려야 할지 궁금하다
✅ S&P500, 나스닥100지수만 구매하고 있다
✅ 연령대별 투자 포트폴리오 궁금하다

[희반 @heebanigini]

2) 30대
👉🏻 성장 + 테마 + 일부 안정성

[희반 @heebanigini]

💡연령대별 ISA 투자 포트폴리오

1) 20대
👉🏻 성장 ETF 중심 + 소량의 안전자산

[ㅌㅈ @wkadhsek9]

멧 말티스 내한공연에 깜짝게스트가 박효신이래..

[Christmas Forest @ForestChristmas]

230910 STPD #박효신

[월아조운 ver 2.0 @dnjfdkwhdns2]

230910 STPD #박효신